2008-05-04 13:12　向日葵保险网

客户背景： 黄先生　39岁　男　已婚　文教机关　教育机构　月收入5000元

该方案的年缴保费预算：5000元

未成年子女数：1个　 赡养老人数：个　社保情况：有　 贷款供车：无　 贷款供楼：无

主险：

附加险：

黄先生是我的朋友，给我感觉就是顾家、有责任心，也很有风险意识，且买保险的理由很简单，就是给家庭一个保障。我很赞赏这种有责任心的人。虽然认识的时间不是很长，我与他之间是蛮投缘的。这也是他很信任我的其中一个理由吧。他说他已经买了足够的保险，但作为朋友，就尽自己的能力、自己的专业知识去看看他家里的保障足不足。

我了解了一下：

工作十多年的他，月收入5000元，单位买齐了社保(养老，医疗，工伤，失业，生育)自己有房子。作为一名优秀的大学老师，勤勤恳恳，单位的福利也蛮不错，医药保险90%，如果因公殉职的话，学校会给予抚恤金等等。

夫人32岁，收入2千多，单位也有社保，也有买商业保险，如意外险，及医疗险。

儿子9岁，有买商业保险，如意外险，及医疗险。还有一个投资连接的保障。

父母有退休金，赡养费用的支出所占的比例极少。

我感觉他家庭的保障还不够周全，他本身的意外保障及两夫妻的重大疾病保障缺乏，我就跟他说了一下，问他具体预算要多少钱，他说5000元。我说过两天，我把详细的计划书给你看一下。

回到公司，为了以防自己的经验不足，导致该家庭的保障不周全，我就请教了5位经理级别的高手，做出了较为周全的保障计划。一般而言，家庭年收入的10%-15%作为一个保障是比较合适的；当然家庭的现金流(cashflow)也是非常重要的，要有三个月的应急资金。根据他的预算及高手的建议得出的具体计划如下：

先生：1)中意年年安康两全保险(分红型)附加 中意附加年年安康疾病保险 2555元

2)中意乐无忧个人意外伤害保险 附加住院及重症监护给付收入保障保险 282元

太太：中意年年安康两全保险(分红型) 附加 年年安康女性疾病保险 1784元

注：年年安康：先生保额是五万；太太保额是四万。因先生是家里的经济支柱。

乐无忧： 先生保额是十万。

保费合共4621元 只需交20年，就可以保障到这个客户99岁。

总结保险利益：

70周岁前 先生的保障：

意外身故：15万3千

自然身故：5万3千

重大疾病：(提前给付)5万

非危及生命的恶性肿瘤，先给付1万，合同继续，保额不变。

残疾(全残)：5万(两年分三次给付；期间免交保费)

需长期护理的，额外一次性给付1万。

因意外而住院：(不少于3天)每天给付50元，重症监护每天100元

收益：

体检津贴：(每2年)250元

70周岁时的累计值：3750元

分红累计：(分红是每年都有的)(至70周岁时的中等期望值)：1万6千

安康礼金：(70周岁时)2万5千

满期金：(99周岁时)2万5千，此时合同终止。

70周岁前 太太的保障：

意外身故：4万

自然身故：4万

重大疾病：(提前给付)4万

非危及生命的恶性肿瘤，先给付8千，合同继续，保额不变。

残疾(全残)：4万(两年分三次给付；期间免交保费)

需长期护理的，额外一次性给付8千。

女性特有的保障：1)意外面部整形的 一次性给付8千。

2)女性特定手术 一次性给付4千。

收益：

体检津贴：(每2年)200元

70周岁时的累计值：3800元

分红累计：(分红是每年都有的)(至70周岁时的中等期望值)：1万6千8百

安康礼金：(70周岁时)2万

满期金：(99周岁时)2万， 此时合同终止。

注：当被保险人年龄在70周岁至99周岁时，享有50%基本保额的保障；

收益方面有体检津贴及分红。

由于年缴才4621元，低于黄先生的预算，而且保障较周全，收益方面也令他满意，故顺利成交。

这个案例算得是：年年安康+乐无忧的较为完美的搭配吧。