招商银行2020年净利润增长4.82%,个人房贷占比超监管红线
中华网财经讯,3月22日,招商银行披露2020年业绩报告。年报显示,招商银行2020年实现营业收入2904.82亿元,同比增长7.70%;实现归属于股东的净利润973.42亿元,同比增长4.82%。个人住房贷款占比25.5%,超出监管“红线”。各大券商纷纷看好,给予招商银行买入评级。
个人住房贷款占比25.35%,超出监管“红线”
在营收方面,2020年招商银行实现营业收入2904.82亿元,同比增长7.70%;实现净利息收入1850.31亿元,同比增长6.90%;实现非利息净收入1054.51亿元,同比增长9.15%。经营活动产生的现金流量净额4213.28亿元,去年同期为44.32亿元。
截至报告期末,招商银行资产总额83614.48亿元,较上年末增长12.73%;贷款和垫款总额50291.28亿元,较上年末增长11.99%;负债总额76310.94亿元,较上年末增长12.23%;客户存款总额56283.36亿元,较上年末增长16.18%。
2020年,招商银行信用减值损失648.71亿元,同比增长6.23%;其中,贷款和垫款信用减值损失468.82亿元,同比下降13.52%;金融投资信用减值损失153.67亿元,同比增长137.11%,主要是对理财回表资产按照其风险情况,基于预期信用损失模型计提了减值损失。
2020年,招商银行房地产行业公司贷款占比为7.7%,同比下降0.43个百分点;个人住房贷款占比为25.35%,同比上升0.67个百分点。按照房地产集中度新规要求,招商银行的房地产贷款和个人住房贷款占比上限分别为27.5%和20%。这意味着招行个人住房贷款占比超出监管“红线”。
资产质量方面,截至报告期末,招商银行不良贷款总额536.15亿元,较上年末增加13.40亿元;不良贷款率1.07%,较上年末下降0.09个百分点;拨备覆盖率437.68%,较上年末上升10.90个百分点;贷款拨备率4.67%,较上年末下降0.30个百分点。
2020年,招商银行逾期贷款565.68亿元,较上年末减少67.95亿元,逾期贷款占比1.12%,较上年末下降0.29个百分点。逾期贷款中,抵质押贷款占比31.97%,保证贷款占比23.25%,信用贷款占比44.78%(主要为信用卡逾期贷款)。
招商银行2020年利润分配方案为,按照经审计的公司2020年度净利润886.74亿元的10%提取法定盈余公积,计88.67亿元;按照风险资产1.5%差额计提一般准备82.47亿元。公司拟以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数,向登记在册的全体股东派发现金股息,每股现金分红1.253元(含税),以人民币计值和宣布,以人民币向A股股东支付,以港币向H股股东支付。
各大券商纷纷看好,给予买入评级
太平洋发布研报称,维持招商银行买入评级。评级理由主要包括:1)业绩拐点已现,四季度归母净利润增长32.7%;2)负债端优势突出,息差降幅收窄;3)代销基金推动手续费及佣金净收入增长;4)零售AUM接近9万亿,增量创历史新高,打造财富管理3.0经营模式。风险提示:宏观经济波动导致的资产质量恶化风险,政策变动风险等。
中银证券发布研报称,给予招商银行买入评级。评级理由主要包括:1)招行作为国内零售标杆银行,零售优势领先,客户基础扎实。公司4季度主营业务表现向好,业绩增速上行,资产质量指标持续改善。维持;2)主营业务收入表现向好,下半年零售条线贡献度提升;3)负债端表现优异,4季度息差环比收窄;4)资产质量指标改善明显,拨备覆盖率环比提升。风险提示:经济下行导致资产质量恶化超预期、监管管控超预期。
东兴证券发布研报称,维持招商银行强烈推荐评级,目标价格为62.1元。评级理由主要包括:1)营收、净利润稳健增长;2)贷款平稳增长,存款增量创历史新高、结构进一步优化;3)不良实现环比双降,不良生成指标改善;4)零售转型起步早、战略清晰,零售客户数、AUM增长亮眼;5)提出大财富管理新战略,深化轻型银行转型;6)金融科技投入加码,赋能零售数字化转型。风险提示:经济失速下行导致资产质量恶化;监管政策预期外变动等。
天风证券发布研报称,给予招商银行买入评级,目标价格为65.15元。评级理由主要包括:1)营收盈利增速环比回升;2)盈利增速大幅回升;3)资产结构优秀,净息差平稳;4)资产质量保持优异。风险提示:监管趋严超预期,对市场情绪带来负面影响;经济超预期下行,资产质量显著恶化等。
华西证券发布研报称,维持招商银行买入评级。评级理由主要包括:1)核心盈利上行、全年业绩增速转正,Q4减值计提放缓贡献单季利润增速32%;2)四季度贷款投放小幅增长,存款活期率提升压降付息成本;3)不良、关注、逾期率均创新低,信用卡消费贷不良率年内拐点向下;4)投商行一体化稳步推进,增持台州银行做大小微业务;5)零售AUM超表内资产,外引战投+内促上市,描绘零售业务新版图。风险提示:1、整体经济未来修复不及预期,信用成本大幅提升的风险;2、公司的重大经营风险等。
截至发稿,招商银行报54.03元/股,上涨0.46%,总市值约1.4万亿元。
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