嫌存款利率太低?那是因为你根本不会存款
最近几年存款利率一直都非常低,导致银行存款流失现象严重。比如目前一年期存款的主流利率为1.95%,只有货币基金收益率的一半左右,即使是3年期和5年期的长期存款,利率也才3%左右,很少有超过3.5%的。
定期存款和货币基金的优劣势
但凡有一点理财知识都不会把钱放在银行,所以这两年老百姓购买货币基金的热情很高,就连相对保守的老年人都知道买余额宝。
不过即使利率太低,也有人会去存啊,不然银行业的人岂不是饭碗都要丢了。
对于部分人群来说,追求资金的绝对保本保息,这一点货币基金就做不到,虽然不太可能亏损,但是毕竟没有白纸黑字写出来,不能做到100%保障。
虽然定期存款提前支取只能按照活期利率计息,目前大多银行的活期利率只有0.3%,但是起码能保证你在急需用钱的时候可以随时支取出来。
但是货币基金实施的是T+1交易机制,即买入后第二个工作日计息,赎回是第二个工作日到账。很多被包装之后的宝宝产品可以做到赎回T+0到账,甚至可以实时到账,但是宝宝产品今后面临限额危机。
余额宝就是个典型的代表。快速提现(T+0)每日最多1万元,微众银行的活期+也进行了相同的限额。而且之前有消息称,今后所有的货币基金T+0赎回每日上限可能都将调整至1万元。如果碰到紧急情况,还真的不太方便。
存款利率也可以很高
说到银行定期存款,绝大多数人想到的就是去传统的实体银行存款,但实体银行的收益率真的太低了。融360最新统计的一季度末全国各大银行在35个城市的存款利率,数据显示,没有一家银行的存款利率在4%以上,3年期和5年期的平均利率只有3%出头。
之前融360理财分析师跟大家介绍过几类存款形式,比如大额存单、结构性存款等,但是大额存单的起点太高,最少20万元起,结构性存款是5万元起,虽然不太高但是收益是不确定的,而且在封闭期不能提前支取。
但其实普通的定期存款利率也可以很高,那就是民营银行的定期存款。
民营银行有很多,其中阿里旗下的网商银行和腾讯旗下的微众银行最为知名,另外还包括天津金城银行、温州民商银行、上海华瑞银行、重庆富民银行、四川新网银行、江苏苏宁银行、山东威海蓝海银行等。
比如微众银行,50元起存,2年期存款利率为3.12%,3年期存款利率为4.10%,5年期存款利率为4.875%。其中2年期存款利率已经相当于实体银行3年或5年的利率。
比如蓝海银行,起存金额是1万元,1年期存款利率为2.25%,3年期存款利率为4.12%,5年期存款利率为5.5%,可以说是超级高了,实体银行根本不可能有这么高的利率。
上面两款都是定期存款,也就是大家常说的“死期”,期限是固定的,可以提前支取,但是提前支取的部分只能按照活期利率计息,利息几乎可以忽略不计。
不过民营银行还推出了“智能存款”,阶梯计息,1-2年为一个阶梯,2-3年为一个阶梯,3-5年为一个阶梯,5年以上为一个阶梯,存款时间越长、利息越高。
比如微众银行的智能存款,不满3个月按照活期利率0.35%计息,满3个月不满6个月利率为1.32%,满6个月不满1年利率为1.56%,满1年不满2年利率为1.80%,满2年不满3年利率为3.12%,3年以上利率为4.10%。
这种情况下就不怕提前支取了。
网商银行的定活宝背后对接的是3年期定期存款,但是可以灵活支取,利率为3.8%;富民银行的富民宝背后对接的是5年期定期存款,也可以灵活支取,并且365天都是当天计息,利率高达4.7%,其中0.5%为银行补贴,但4.2%对于存款产品来说也是非常高了。
值得注意的是,定期存款和智能存款都受存款保险条例保护,即50万元以下的存款受到全额保障,银行倒闭或破产也不用怕,但网商银行和富民银行的支取灵活的存款产品不受存款保险条例保护。不过融360理财分析师认为,这两款产品还是比较安全的,起码比货币基金安全。
推荐阅读 相关文章
Tims中国首席财务官李东:9.9元咖啡是伪命题,我们也要围攻三四线
在当下厮杀正酣的咖啡扩张大战中,Tims中国显然不想缺席,更希望能占有一席之地。随着瑞幸、库迪通过加盟模式实现快速扩张,以直营模式为主的Ti...
在美国加州被绊倒的中国地产商:富力联席董事长张力被捕,保释金达1.29亿
作为国内首家成功实现境内、外债券全部整体展期的房企,富力地产刚从债务压顶中暂缓一口气,联席董事长、总裁张力却因美国加州项目涉嫌行贿而被捕。...
富力地产创始人张力被控在美涉嫌行贿,公司回应
12月12日晚,富力集团官方微信公众号发布声明称,公司创始人、联席董事长及总裁张力因在中国宴请美国旧金山前公共事业部主管及为其提供酒店住宿而...
130亿卖掉银泰黄金!浙商大佬沈国军清仓式离场,身家565亿频登富豪榜
12月11日晚,银泰黄金公告称,公司实控人沈国军、控股股东中国银泰投资有限公司(“银泰投资”)拟将其合计持有的20.93%公司股份转让给山东...
杨惠妍折价出售碧桂园服务7.03%股份 拟套现50.55亿港元
12月11日,碧桂园服务公告宣布,于2022年12月9日,由杨惠妍全资持有的必胜有限公司已与J. P. Morgan Securities ...
马斯克全球首富地位危矣!LV老板已短暂超越
据报道,推特(Twitter)所有者、特斯拉(Tesla)老板埃隆·马斯克(Elon Musk)周三短暂失去了全球首富的头衔,被路易威登(L...
每7.5个浙江人就有一个老板!马云卸任浙商总会会长
江西首富被罚60万!昔日2000亿市值锂王,现因内幕交易遭处罚
12月7日晚,A股锂矿巨头赣锋锂业(002460.SZ)披露公告称,12月6日,公司收到中国证监会江西监管局出具的《行政处罚事先告知书》,拟...
年仅40岁!金龙羽董事长因病逝世,基层销售做起,曾被客户赶出门
11月29日晚间,金龙羽(002882.SZ)发布公告称,接到公司家属通知,董事长兼总经理郑永汉因突发疾病经抢救无效不幸逝世。公司董事会推举...
国家开发银行河南分行原行长傅小东被"双开"
据中央纪委国家监委驻国家开发银行纪检监察组消息:日前,经中央纪委国家监委批准,中央纪委国家监委驻国家开发银行纪检监察组、宁夏回族自治区监委对...
中国邮政集团辽宁分公司总经理李革平接受审查调查
据中央纪委国家监委驻中国邮政集团有限公司纪检监察组、辽宁省纪委监委消息:中国邮政集团有限公司辽宁省分公司党委书记、总经理李革平涉嫌严重违纪违...
汪小菲母子的生意经: 卖多少碗酸辣粉,才能买回一张床垫?
一张床垫引发了一场热闹的网络围观。11月23日晚,传闻中价值200万的床垫被抬到汪小菲名下酒店S Hotel,一众媒体直播了该床垫被销毁的过...
孙正义的最后一场豪赌:押宝芯片史上最重要一次IPO翻盘
“这将是我最后一次在财务业绩会上发言。”在软件银行集团最新财季会议上,孙正义郑重宣布,他将退出公司日常经营,全身心投入芯片设计公司ARM的“...
川投集团董事长“出事”!今年以来已有多起国有投资平台高管被查
四川省投资集团有限责任公司党委书记、董事长刘体斌涉嫌严重违纪违法,正接受纪律审查和监察调查。同日,川投能源公告称,公司近日获悉,控股股东四川...
中国人民银行金融信息中心原技术总体部主任詹浩被“双开”
日前,中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组、山东省潍坊市监委对中国人民银行金融信息中心原技术总体部主任詹浩严重违纪违法问题进行了纪律审查...
“球星”李铁的商业版图:每一件生意都与足球有关
前国足主帅李铁,再次卷入舆论漩涡。11月12日晚,新浪体育称,前国足主帅李铁被带走。据称,在带走前,李铁正参加足协举办的职业级教练培训线下会...
许家印再卖资产:恒大总部大楼退租一年后,75.43亿转让深圳湾总部地块
11月11日,深圳公共资源交易中心发布一则土地使用权转让挂牌公告《深土交告(2022)68号》,公开转让深圳湾超级总部基地T208-0054...
郭广昌归国60天:一边打气一边减持,复星套现超230亿元
掌舵人回到根据地,军心是否稳定外人不得而知,但复星出售资产节奏明显加快。郭广昌回国后,在近60天的时间里,“复星系”通过出售资产和减持套现超...
身家355亿!海运大爆发,张国华家族打新富豪榜,曾发40个月年终奖
11月8日,胡润研究院发布《2022衡昌烧坊·胡润百富榜》,新鲜面孔中出现了海运行业,长荣集团张国华家族以355亿元财富位列第135位,是...
地产富豪最失落,李嘉诚家族神话不老,王健林重返内地房地产首富
11月8日,胡润研究院发布的2022年胡润百富榜显示,上榜企业家的人数和财富双双下滑。一共1305位个人财富50亿元人民币以上的企业家上榜,...
或涉100亿?张庭陶虹涉嫌网络传销案召开听证会,裕华市监局:依法定程序进行
“听证会通知上面留的这个电话是属于我们这个部门的,叫政策法规科,但我们不太清楚案件的情况。”11月3日,裕华区市监局某人士在电话中表示,听证...