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有点小钱,你应该怎么理财?

2018-05-31 14:08:02    和讯名家  参与评论()人
『除了收益,投资人更应该关注的是投资平台的风险性。在当前合规备案的关键时期,判断一个平台是否值得投资,应该从银行存管、合规透明度、资质等多个方面进行考察。』

  风风火火的5.20情人节刚刚过去,在为伴侣不惜重金的时候,你的“荷包”还好吗?在心疼“荷包”失血之前,让我们同时也来关注一下国内的通胀情况。

根据此前网上的说法,有机构预估2017年全年,国内实际通货膨胀率将会达到7.6%。也就是说,要想跑赢通胀,至少要找到年化收益在8%或以上的理财产品,那么除了要多多赚钱以外,还有就是要让手里的钱在风险可控的范围内实现增值。

也就是说既要考虑收益、更要考虑安全,综合利弊,小编认为,互联网金融可以算是一种不错的选择。然而,当下,互联网金融理财产品琳琅纷杂,如何挑选安全性高且收益靠谱的理财产品成为投资人面临的首要问题。

当我们进行投资时,可以从收益、安全和流动这三个方面进行综合考虑,下面,以小编在投的付融宝为例,让我们具体来看一下进行投资时需要注意的一些问题。

1、收益对比

现在余额宝七日年化收益在3.7%左右;央行官网公开资料显示,一年定期存款基准利率是1.5%;再看一下各家银行推出的理财产品,以投资周期6个月为例,收益大概在4.5%左右,而付融宝的预期年化收益最高能达到14%。

打开付融宝的APP可以发现,平台分为月盈宝和转让区两大类项目标的,其中,月盈宝又分为企业贷和个人贷两种,企业贷投资期限最低1个月、最高12个月,个人贷目前暂无新标上线,投资期限大多为24个月,且均处于正常还款中,转让区的项目周期为200-400天不等。

小编选择的资产项目是月盈宝企业贷栏下——“某环保科技企业融资”项目,该项目募资金总额为100万元,预期年化为12%,有担保机构进行担保,还款方式为按月付息、到期还本,投满1期且非结息前3日可进行转让。

另外,付融宝还有针对新用户制定的专享礼:注册即送28888体验金,和888投资满返券;新手标预期年化12%,投资周期为1个月。

2、安稳方能安益

除了收益,投资人更应该关注的是投资平台的风险性。在当前合规备案的关键时期,判断一个平台是否值得投资,应该从银行存管、合规透明度、资质等多个方面进行考察。

看网贷平台,最先看的就应该是它是否有银行存管,这一点十分重要,也是帮助我们判断一个平台是否可投的试金石。早在2013年P2P网贷行业野蛮发展之时,部分平台采取资金池的做法,投资人的资金甚至进入的是公司老板自己的账户,存在道德风险,跑路事件频发。

为了规避这一问题,监管层多次要求网贷平台要选择银行进行资金存管,银行存管也是平台合规的重要环节。有了银行存管,才能实现平台资金流、投资人资金流分离,信息流和资金流分离,让网贷平台回归信息中介的定位。

在付融宝app中,信息披露、备案审计、银行存管上线等监管合规要求,都在重要位置上得以体现。

据付融宝官网批露:早在2016年12月,付融宝就完成了恒丰银行资金存管系统上线,是国内首批对接银行存管的互金平台之一。在投资过程中,涉及到资金的问题,比如充值、提现等问题,都要在恒丰银行的页面上输入交易密码方可完成。

  在充值方式上,付融宝分为手机端和线上网银充值两种投资方式,小编绑定的是招行的银行卡,在使用手机客户端进行充值时,按照提示,单笔限额是1万元,每天最高能充值5万,这个能满足单日5万以内的投资需求,不过超过5万的话,就得等到第二天了,这个对于有大资金量投资的用户来讲,相对不方便,但是也保证了资金安全性。

  要看一个平台的合规透明度,应该着重看它的信息披露情况。最简单便捷的判断方法,就是看它是否接入中国互联网金融协会的信披系统。付融宝也是比较早的接入信披系统的平台。

另外,官网也有信息披露专栏进行展示,全方位展示付融宝的运营状况,确保投资人真实充分地了解平台基本信息。

看一个平台是否安稳,还需通过运营情况来综合判断,一个能长期稳健运营下去不跑路的平台才是用户最在意的。投资需谨慎,小编先试投了5000,并对平台的稳健性方面做了了解。

调查运营数据后得知,平台于2013年成立,在2015年到2017年的3年时间内,平台年度交易额分别为21.6亿元、39.7亿元和69.5亿元,交易额呈现出稳定式的增长。

在这样一个短短几年的运营时间里,能达到目前158亿的规模,也算的上是很不错的了。其次,用户的数量也在保持着良好的增长势头,截止2018年第一季度末,平台注册用户数达156万余人,投资用户数达18万余人。

  调查付融宝的背景发现,它早在2015年就获得了来了软银中国、浙商基金、金邺实业等具备相当实力的公司的融资,官网也能看到知名风投系平台的介绍,这一点为平台实力做了非常有力的背书。

从付融宝投资者论坛中,小编看到的多是“付融宝利息确实比较高回款向来也比较及时,服务也比较好”,“保证投资人不受损失,不欺骗投资人”这样的评价,这也反映出投资用户对平台服务的认可。

3、流动性和界面友好度

其实上文已经说到,在付融宝债权转让专区,项目投满1期且非结息前3日可进行转让,这一点保证了资金流动性。

另外一点,对于当前互联网时代的投资,界面是否友好、操作是否简便也是个加分项。打开付融宝的操作页面,可以清晰的看到各个版块布局的用心。中没有赘余的铺天盖地的广告和推送,醒目的是用户最关心的收益率和各种安全保障的问题。投资页面选择上也是设计的清晰易懂。

  在投资页面版块中是月盈宝和转让区两大类的项目,点开月盈宝就能看到企业贷和个人贷的两种选择。在投资介绍方面,不仅详细介绍了所投项目的名称编号,连转让方式和担保机构都能给出详细介绍,这一点给用户资金使用足够的透明。剩下的宝圈和财富版块设计上也是很简约。

最后提醒大家,在开始投资的时候,首先要做好投资规划和风险测评,对于期望获得高于银行、货币基金等产品的收益,且具有一定风险承受能力的投资人们,选择稳健的P2P平台还可以获得不错的投资回报。

希望以上这些内容,能为你在投资选择方面,带来一些帮助。

    本文首发于微信公众号:P2P评论。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

关键词:理财

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