去年民间借贷利率18% 庄聪生支四招化解小微企业融资难题

央广网7月17日消息“51%的小微企业都感觉到融资是发展中最大的困难，对融资便利性达到满意的只有27%。”全国工商联原副主席、中国民营经济研究会会长庄聪生，在昨日召开的2017冠群驰骋“债股结合2.0”成果总结会上表示，去年国家中小微企业发生民间借贷平均年化率是18.55%，但是做实体经济的企业表示超过月息超过1分5，就不能挣钱，往往很多企业最后倒在倒贷的过程中。

庄聪生表示，当下企业的融资难、融资贵主要有三种情况：

一是最近一两年，银行越来越不愿意给民营企业贷款。据湖南大爱控股集团的董事长反映，现在银行贷款增加多，给民营企业少，给国有企业比较多，中小微企业更少，大多数没有投向市场，且资产抵押面临大幅度的缩水。

二是融资成本比较高，贷款慢。中小企业获得银行的贷款利率一般都在基准利率上上浮30%，此外还要加上担保费、查询费等等，银行用承兑汇票利率都超过1分。银行贷款过程中，评估、审计的流程花费的时间比较长，贷款慢。

三是抽贷和断贷让一些民营企业一夜之间就完了。湖南有一个企业反映，这个企业有两万多人，在全国有十几个分厂。有一家银行授信大概6亿元的贷款，现在突然一个月要抽贷2亿元，如果抽贷，这家企业就没法生存。

国家对中小微企业的融资难、融资贵很重视，在刚刚结束的全国金融工作会议上，已经明确了未来五年金融的三大任务，其中服务实体经济居首位，引导资金脱虚向实。小微企业作为承担实体经济半壁江山的群体，解决融资问题至关重要。

在庄聪生看来，小微融资难、融资贵主要有五大原因：

第一就是小微企业缺乏土地等抵押物，现在担保体系又不健全，担保费居高不下。

第二，现在很多小微企业财务不健全，缺乏健全的财务报表手续，再加上它的抗风险能力弱。

第三，银行给小微企业贷款风险大、成本高。银行本身也是企业，需要讲经济效益。

第四，政府的隐性担保扭曲了市场的体制。在经济下行压力比较大的情况下，受不良利攀升的影响，银行的避险情绪加强，都愿意给大企业，导致一些大型的企业资金来源甚供大于求，大公司成立一个财务公司，再把贷款来的钱转借给小微企业。

第五，银行的激励机制不完善，差异化的监管过程没有有效实施。这几年市场经济面临转型压力，企业贷款违约的情况增多，一些银行不良贷款的考核标准不断趋紧，一旦发生不良的贷款，信贷的审批，连高管都会受到惩罚。

针对小微企业融资难、融资贵问题成为小微企业发展的掣肘，冠群驰骋总裁刘广东也表示认同。不过，在他看来，小微企业发展困境还有更多产业链的问题和管理的问题等。

“小微企业发展的困境主要集中在管理水平落后、盈利难、资金流匮乏、账期困扰等问题。”刘广东说。

冠群将针对小企业的债股结合1.0版本将升级为2.0版本，将业务模式上升到产业链层面，以产业链为基础进行供需关系梳理，并搭建成综合金融资源整合服务平台，衍生出订单贷、采购贷、仓压贷、蓝筹贷、经营贷、创业贷、整合贷七类产品，对中小微企业的不同需求，进行有针对性的金融服务。

除了金融企业的支持，庄聪生建议，监管部门要做出改变：一是，要确保支持金融服务小微企业的差异化政策落地；二是，要推进银行业金融机构内部刺激改革、提高差异化的竞争能力，进一步引导银行业创新金融产品和服务模式，对小微、三农战略性新兴农业和科技创新创业企业加大支持力度；三是，鼓励创新，探索多样化的服务小微的金融性服务模式；四是要大力提升金融市场的多层次融资服务功能，大力发展直接融资工具和市场鼓励编制投资人联盟等平台，创立投资基金、私募股权投资基金、债权结合类资金创新发展，不断提高直接融资的比例。