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揭秘国美在线金融:涉嫌关联企业融资、企业融资超限(1)

2017-03-17 13:41:38      参与评论()人

近日,多家媒体爆料称国美旗下互金平台国美在线金融存在资金流向自家地产公司的情况,可能涉嫌关联企业融资。本文将就此问题试图对国美在线金融现状进行说明。

国美在线金融为国美旗下四家互金平台之一,其并没有自己的独立官网,而是作为国美在线下属金融频道的形式存在,平台业务主要以分销国美系其他平台债权和其他一些票据理财、基金等为主。目前为止,国美在线金融还并没有上线任何的资金存管系统。

本次被曝出问题的产品主要是其代销的产品“美美赚-国金1号”,该产品合作机构为国美关联公司鹏润金服。按照其官网所显示的信息来看,目前还有一些问题需要解决:

1、关联企业担保、关联企业融资,这样真的好吗?

以国金1号6958为例,该标的担保机构为“鹏润控股有限公司”,借款机构(即图中产品介绍)为“西安鹏润置业有限公司”,标的中还还显示“西安鹏润置业有限公司由鹏润控股有限公司出资设立”。

工商信息显示,西安鹏润置业有限公司、鹏润控股有限公司法人代表均为黄秀虹(原国美集团总裁黄光裕之妹。这两家公司与国美在线金融都存在着关联关系。以此来看,国美在线金融可能涉嫌关联企业融资和关联企业担保。

根据去年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下文简称暂行办法)规定,网贷平台不得为自身或变相为自身融资。类似上文中说的这种关联企业融资的这种行为并没有相关规定。

中国政法大学教授李爱君认为,“为自身或变相为自身融资”一定要注意“变相”二字,这是体现“实质”行为,不能通过结构设计进行变相自身融资。这对目前一些机构影响较大,实践中部分平台通过一些结构设计实质上主要是为自身或关联公司进行融资的行为是被禁止的。

2、单个标的100万就能符合监管规定?

国美在线金融网站信息显示,“投金宝-华人1号”中有多个标借款方总借款金额超过了暂行办法中要求的,单一组织、法人在单一平台上借款上限为100万元。

以“华人1号5303”和“华人1号5304”为例。

两家借款公司分别为广州市某养老服务有限公司和广州市某商业物业管理有限公司,借款额度分别为9500万元和6000万元,且两家公司均有多个借款标的。

在标的来源方“华人金融”的官网上也出现了借款公司总额超限的情况,其官网上的“华金五月投”借款人汕头市某交易中心有限公司发布了多个借款金额为100万元、期限为5个月的借款标的,借款总额已经超过了100万元。笔者发稿当天,华人金融新上线的标的“华金353天投”融资金额则达到了200万。项目信息显示,该标的实际为温州金融资产交易中心股份有限公司备案产品--温金融通宝系列【WJRTB-HRJR-ZKNXD-5】期金融资产收益权转让产品。本次产品所涉及的标的资产由深圳市某小额贷款有限公司提供发行,由温金中心备案登记,深圳市某小额贷款有限公司按约定到期回购。

此前以“大额标的”闻名的红岭创投在去年就表示将对大额标的进行整改,称将在今年3月底停发大额标的。至于国美将如何改变目前尚未可知。

关键词:国美在线
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