中信银行去年净赚416亿不良双升 资产荒或将持续
作者:张玮
3月22日晚间,中信银行发布2016年年报显示,该行实现归属于股东净利润416.29亿元,同比增长1.14%;拨备前利润1068.96亿元,增长12.49%,中信银行集团实现营业收入1537.81亿元,同比增长5.96%。
资产质量方面,不良贷款余额和不良率双升。数据显示,中信银行去年不良贷款余额485.80亿元,比上年末增加125.30亿元,同比上升34.76%,不良贷款率1.69%,比上年末上升0.26个百分点。
不良贷款集中于批发零售业、制造业
中信银行行长兼执行董事孙德顺指出,去年中信银行不良贷款高发的行业是批发零售业和制造业,2015年达到80%,2016年下降到71%,而不良资产的控制和消化,在该行可控范围之内。
“在去产能、去杠杆过程当中,我们一方面要应对中小企业的融资难和自身风控能力的提升,同时还要应对随着国家战略转型,存量企业能否在这一轮供给侧改革过程当中能够发生积极的变化,如果企业资产质量包括生存能力得到很大提升,我们的不良贷款也会得到很好的控制。”孙德顺表示。
孙德顺指出,近年来中信银行一直在加大对整个贷款全面风险计量,把被动不良资产转为主动,向不良资产要效益,这是该行2017年的一个新策略。
搜狐财经查阅年报发现,在加大不良贷款处置方面,化解高风险客户,丰富问题资产处置手段,主动退出公司授信客户4079户,退出金额1417亿元。核销不良贷款本金310亿元;对公业务重回大企业贷款,降低了因中小企业不良风险带来的影响;批发零售业不良贷款余额和比率均有明显改善,但制造业不良贷款风险仍未消除。
"资产荒"或将持续
以批发和零售业、制造业等为代表的实体行业不良风险尤为突出,不良风险则制约银行信贷投放的积极性,资产荒仍将持续。
3月23日上午,在中信银行2016年业绩发布会上,中信银行管理层指出,"资产荒"或将持续,银行资产收益率提升难度加大。
除此之外,在展望银行业面临的经营压力时,中信银行管理层指出还关注以下问题:强化金融去杠杆,抑制资产泡沫,货币政策稳健中性,市场利率居高不下;监管政策趋严,遏制资金“脱实向虚”,银行创新业务发展面临“规范”约束;利率市场化与新业态加剧市场竞争,银行低成本负责获取难度较大;风险形势依然严峻,对银行风险管理提出更高要求。
中信银行管理层分析,当前经济虽有所回暖的态势,但没有完全确立增长比较好的时期,加上银行业竞争加剧,2017年可能会面临着跟2016年一样优质资产较难获取的情况。当前金融去杠杆正在进行中,金融去杠杆可能还仅仅是一个开端。
对此,管理层指出,中信银行将走轻资本,轻资产,轻成本发展道路,提高资产周转速度,降低表内资产增速,从存量经营向流量经营转变,同时加强全面风险管理与重点领域风险防控,向问题资产经营管理要效益。
息差仍面临收窄压力
数据显示,去年中信银行净息差为 2.00%,同比下降30BP。受利率市场化、“营改增”价税分离等因素影响,公司生息资产收益率为4.01%,比上年下降0.76 个百分点,付息负债成本率为2.12%,比上年下降0.52 个百分点。由于付息负债成本率下降幅度小于生息资产收益率下降幅度,导致净息差下降。
中信银行管理层指出,集为了压缩低效益资产,为了更好抵御未来风险,因此作出较大幅拨备,预期利息收入增长仍会减慢甚至有下降压力。
提及息差走势,中信银行行长兼执行董事孙德顺指出,由于金融市场“去杠杆”成效尚未到位等各项原因影响,息差仍面临收窄压力,将努力改善资产结构,应对息差问题。
首先,优化资产,调整资产结构,对低收益资产包括外汇贷款、票据业务进行一定的压缩,提升资产收益率。其次,加强定价管理,特别是加强存款定价管理,负债定价管理。第三,增加自有存款,即核心存款,适度加大期限错配,加大对中长期贷款比例的投放,提升中长期贷款比例。第四,借助人民币国际化一带一路海外并购机会把握海外市场。
“如果净息差出现一定的下降,在我们容忍幅度内不可怕,在收入端我们要大力拓展,弥补净息差带来的影响,另外我们成本控制上加强运营成本的管控,压缩不必要的成本。”孙德顺表示。
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