传统金融的下坡与第三方财富管理的崛起 你选哪个?
银行“裁员风暴”席卷全球
2018年才过去四分之一,然而几个大消息已经震撼了全球的银行业:
2月19日,澳洲国民银行NAB突然进行大幅度裁员,计划在2020年前完成裁员6000人,占据全行员工的18%;
澳洲四大银行的其他三行:澳新银行、联邦银行与西太平洋银行,去年即2017年共裁员2498人,占员工人数的1.5%,而2018年预计将裁员至少2万人,数量翻了10倍。
不只是澳洲一地,银行裁员潮已经席卷全球。2017年日本最大银行三菱日联裁撤1万人;日本瑞穗银行预计削减三分之一的员工,裁员近万人;德意志银行发不出年终奖,裁员数千人;瑞信银行将在2018年底前,在全球范围内裁员5000人;苏格兰皇家银行打算关闭259个分支银行及网点,并裁员680人……
根据花旗银行的预计,十年间欧美银行将裁员30%,近170万人将面临失业。
而中国银行业也难以“独善其身”:
2017年关于建行网点终止营业批复了120份,工行网点终止营业批复更是高达301份;
2017年12月8日:民生银行一次性关停昆明分行下属的22家社区支行;
五大行、股份行、城商农商行、外资行的营业网点,乃至农村信用社都在“关门”。近5个月,就有近400个网点被关闭;
仅平安银行,2017年裁员就将近6600人。
银行业的大裁员,究其原因是货币的去现金化已成为不可逆的大趋势,客户行为习惯的改变造成实体网点的需求锐减,进而使得用工需求的急剧减少。同时,随着监管力度趋严,银行业的水分被逐渐挤出, 金融业的限制也在逐年放开,传统金融业面临的冲击也来越大,
银行已经不再是整个行业躺着就能赚钱的时代。银行员工手捧的,自然也不是人人称羡的“金饭碗”了。
行业的趋势是不可颠覆的,传统金融走入下坡已经成为定局。
第三方财富管理的飞速崛起
但传统金融的衰落,同时也意味着新兴方向的迅速崛起。第三方财富管理就是其中的一个代表。
据国家统计局数据显示,2017年民间可投资财富总规模188万亿人民币,是中国GDP的两倍多,年化增长速度超过20%。未来,中国财富市场的增长速度将达到GDP增长速度的两到三倍。到2020年,财富在1万到10万美元之间的成年人口将达到整个中国成年人口的一半,中国将会进入全民理财时代。
迅猛的投资需求,带来了对财富管理业务的巨大需求。根据调查显示,2009年,仅有36%的中国富人通过金融服务提供者管理财富,而如今这个数字已经增加到63%。中国投资者寻求专业投资建议的需求年年递增,这使得第三方理财机构迅速崛起,仅十余年的时间就发展成为财富管理市场的重要角色。
在美国,独立理财机构占据财富管理市场份额的60%以上。在英国,独立理财公司业务要远远多过银行,统领了整个市场。在香港和台湾,独立理财机构的市场占比超过30%。中国的财富管理市场发展趋势也会向发达国家与地区看齐,拥有巨大的发展空间。同时,这个需求也造成了人才的缺口,目前第三方财富管理机构为客户提供专业服务的理财顾问严重不足。据最保守的估计,理财顾问的缺口可能达到20万以上。
与传统金融业相比,第三方财富管理公司改变了传统的金融产品销售模式,完全按照“以客户利益为中心”的中立的方式提供服务。提供的是以客户资产的保值、增值为目的的总体的理财规划战略与方案。这样的理财方案往往涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面,实现了客户利益和价值的最大化。立场的公正和独立弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位,帮助客户规避了信息传输过程中的风险,实现了客户选择真正符合自身利益的金融产品的愿望。客户的信任正是造成第三方机构迅速崛起的主要因素。
从个人发展方面考虑,最直观的是,第三方财富管理从业者获得的回报较银行等传统金融为高。第三方理财机构能够接触到的产品也远比银行丰富,特别是新兴的契约型基金和PE类股权项目,有机会为客户获取比传统银行理财更丰厚的利益。而且从事三方行业又能极大地扩张自己的人脉和眼界,有机会了解整个金融市场最前端的投资渠道。在能够给予人才的拼搏与上升的空间方面,第三方具有明显的优势。这也是银行业的从业者不断开始转行进入第三方的重要原因之一。
推荐阅读 相关文章
国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年
值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...
平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%
12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...
吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付
12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...
东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融
近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...
因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元
12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...
第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿
近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...
裁员还不够 高盛考虑将投行部门奖金池至少削减40%
据媒体周三援引知情人士的话报道,华尔街投大行高盛集团正考虑将其3000多名投资银行部门雇员的奖金总额至少削减40%,这可能是该行自2008年...
千亿富途高增长神话破灭!曾游走灰色地带,转战海外难挽业绩颓势?
跨境互联网券商业务受挫,富途将目光投向海外,加码新加坡、澳大利亚等海外市场。在老牌券商林立的新加坡等市场,行业竞争激烈,富途作为“外来者”能...
券商视频运营竞逐,流量变现困境究竟该如何破解
随着互联网流量红利的不断演化,短视频、直播平台日异受到各家券商的重视。仅抖音平台就已有32家券商官方账号入驻,也有不少券商进驻快手与小红书平...
揭秘内蒙古120亿特大洗钱案 为何虚拟货币屡成犯罪帮凶?
近日,内蒙古通辽市公安局科尔沁分局成功破获一个利用区块链网络兑换数字虚拟货币洗钱团伙,抓获犯罪嫌疑人63名,涉案金额高达120亿元。...
资本“秃鹫”文盛资产崛起之谜:操盘汇源重组,创始人靠高尔夫深耕人脉圈
2022年6月,因投资16亿元搭救汇源果汁,文盛资产不可避免地走到聚光灯下。作为被汇源寄予厚望的“救世主”,文盛资产喊出了豪言壮志,将利用3...
中融信托频频踩雷地产,受托资产规模两年缩水超1000亿
中融信托近期频繁转让旗下所持公司股权。工商信息显示,12月7日,宁波明喻投资管理有限公司(明喻投资)发生股权变动,100%股权持有者由中融...
民生信托与江西出版传媒子公司现合同纠纷遭执行2.19亿
12月6日,中国执行信息公开网披露,中国民生信托有限公司(“民生信托”)再次被列入被执行人名录,执行标的约1.245亿元,执行法院为南昌市中...