宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 智慧家

北京新增住户贷款环比升96% 股份行房贷普遍吃紧

2018年06月21日 09:13 来源:21世纪经济报道
分享: 微信

  北京新增住户贷款环比升96%:股份行房贷普遍“吃紧”

  本报记者 顾月 北京报道

  中国人民银行北京营业管理部6月19日下午公布数据显示,截至今年5月,住房按揭贷款占多数的北京市人民币住户贷款余额同比上升10%达1.69万亿元。其中5月新增90.5亿元,环比4月上涨96%,北京市住房按揭贷款再次出现走热趋势。

  与此同时,房贷利率也在提高。融360发布的5月全国房贷监测数据显示,5月全国首套房贷款平均利率为5.60%,环比上升0.72%,同比上升高达18.39%,这已是房贷利率连续17个月上升。

  此外,21世纪经济报道记者调查发现,近期部分股份行已悄然上调北京地区按揭贷款利率,最高如光大银行首套房按揭贷款利率已上浮30%(即年化6.37%)。

  北京地区住房按揭贷款再次出现走热迹象的背后,一是房地产各项指标出现反弹,如“我爱我家”市场研究院数据显示,5月北京二手房成交量环比上涨32.3%,达1.8万套,创下自去年“3·17”政策以来单月成交新高;二则是在社融收紧、信贷额度紧张的大背景下,利率相对较低的住房按揭贷款已经不再是香饽饽,不少银行尤其是股份行、城商行都表示房贷额度紧张,且有部分银行网点暂停个人住房按揭贷款申请。

  股份行房贷普遍“吃紧”

  21世纪经济报道记者走访北京地区多家银行发现,进入6月后,北京地区多家银行房贷放款时间都有所延迟,暂停住房按揭贷款申请的银行则有所上升,且有部分银行通过大幅度上调按揭贷款利率来变相“拒贷”。

  如光大银行北京地区某支行客户经理告诉21世纪经济报道记者,首套房利率上浮20%起,二套房利率20%到40%之间,但至少要上浮30%左右才能放款。平安银行北京朝阳区一网点、民生银行一网点的个贷经理均表示,目前首套房按揭贷款利率为基准上浮20%。

  此外,银行因额度紧张甚至停贷情况更加凸显。尤其是股份行从2017年下半年开始收紧了个人按揭贷款,减少相关业务。而目前暂停受理个人住房贷款业务的都是股份行、城商行。

  中信银行个贷部一位客户经理告诉21世纪经济报道记者,目前银行信贷额度十分紧张,抵押后放款时间至少2个月。且期间可能还有变数,北京银行某支行客户经理则表示在资料全部收齐后,放款时间一个月到一个半月。兴业银行某网点客户经理直接说,目前不接受个人二手房按揭贷款申请。

  为何进入年中后,房贷额度开始吃紧?多名个贷银行业务人士表示,一方面是随着销售量增长房贷申请量在增加,更重要的是在监管趋严,表外融资回流表内的情况下,各大银行信贷额度紧张。

  此外,21世纪经济报道记者采访发现,目前股份行在北京住房按揭贷款市场上份额占比较小,而国有大行则是绝对主流。虽然目前国有大行房贷利率在经过多次上调后,目前相对平稳,执行首套上浮10%,二套上浮20%的利率水平,但仍然有可能再次上调。

  中原地产首席分析师张大伟也表示,目前背景下,相比以往,5.39%的房贷利率其实很低,还有10%到20%的上浮空间。

  银行负债成本攀升

  实际上,在21世纪经济报道记者采访过程中,浦发银行、中信银行、平安银行等多家股份行个贷部客户经理都表示已经很久没有接到个人按揭贷款业务了,目前支行个贷业务更多倾向于抵押贷款。

  但在2014年到2017年上半年间,如招商银行、平安银行等股份行也曾经力推购房按揭贷款,将还款率高、风险小的房贷业务视为香饽饽,但为何目前股份行、城商行对住房按揭贷款热情不再?

  其中一个原因是,银行主要收入来源,息差收窄,利率较低的按揭贷款吸引力下降;二则是监管趋严,表外融资回归表内导致信贷额度吃紧,银行受理的信贷需求增多,自然更倾向于利率较高的贷款。

  Wind数据显示,今年一季度银行净息差回落至2.08%,虽然环比微降仅2BP,但不同银行间分化严重。其中国有大行净息差上升至2.1%,但股份制银行、城商行净息差加速下行,分别下行7BP和5BP至1.76%、1.9%,如光大银行一季报显示净息差仅1.59%。

  此外,目前银行存款增速普遍下滑。如央行公布数据显示5月人民币存款余额同比增长8.9%,比上年同期低0.3个百分点,且5月全国中资大型、中小型银行新增的2460.92亿个人存款中,结构性存款为770.08亿元,占比达到31.3%。

  而且,资金趋利,结构性存款相比活期、定期存款,利率明显偏高,多数年化利率在4%左右。而部分股份行推出的保本结构性存款产品利率直逼5%,如中信银行一款保本类结构性存款理财产品预期最高收益为年化5.75%,最低收益为年化4.75%;平安银行一款保本浮动收益结构性存款产品利率最高则达到4.8%。如果银行新增存款中结构性存款占比继续扩大,则不可避免的会推动银行负债端成本的上升,进而带动资产端定价上涨。

  上述浦发银行某客户经理告诉21世纪经济报道记者:“目前抵押贷款利率一般上浮40%(6.86%),而按揭贷款首套利率仅上浮10%(5.39%),加上现在企业贷款申请量也很大,银行自然倾向价高者得。”(编辑:李伊琳,邮箱,liyil@21jingji.com)

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

华西村1元转让80%股权 地方国企助其抒困

华西集团主要从事涤纶化纤的研发、生产和销售,石化仓储物流服务。...

来源:中华网财经

业务强绑定“周杰伦”,巨星传奇如期登陆港股

你喝过防弹饮料吗?...

来源:中华网财经

缓解偿付压力,爱心人寿半年内两度增资

还需注意的是,近年来爱心人寿的投诉事件持续增长。...

来源:投资者网

高薪“挖角”赴港投保持续火爆

险企“价格战”打响。...

来源:北京商报

国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年

值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...

来源:投资者网

AMC信达卖房的冰与火

依靠东直门项目30分钟成交168套房源、一口气回收57亿元的战绩,原本作为AMC(资产管理公司)、定位“驰援”楼市的中国信达,不但打赢了一场...

来源:北京商报

起底花呗套现黑色产业链:成本接近高利贷,情节严重可判刑,却屡禁不止

临近年末,社交平台上“信用卡套现”“花呗套现”等引流小广告开始活跃。...

来源:时代周报

平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%

12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...

来源:时代财经

赎回压力大,理财公司力推“低波动”产品

今年以来,债券市场调整不断,让前期表现较为稳健的固收类理财产品出现了净值回撤现象,也让理财公司面临不小的赎回压力。...

来源:北京商报

吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付

12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...

来源:时代周报

专属存款来了,个人养老金产品货架又上新

个人养老金账户开立热度不减,个人养老金投资产品货架也日渐充盈。...

来源:北京商报

高盛计划裁员4000人 华尔街投行失血仍在持续

据《华尔街日报》报道称,高盛集团纪近日计划裁员多达4,000名员工,约占其员工总数的8%,这将是今年投行中最大的一起裁员。...

来源:财联社

东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融

近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...

来源:财联社

因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元

12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...

来源:蓝鲸财经

第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿

近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...

来源:时代周报

裁员还不够 高盛考虑将投行部门奖金池至少削减40%

据媒体周三援引知情人士的话报道,华尔街投大行高盛集团正考虑将其3000多名投资银行部门雇员的奖金总额至少削减40%,这可能是该行自2008年...

来源:财联社

千亿富途高增长神话破灭!曾游走灰色地带,转战海外难挽业绩颓势?

跨境互联网券商业务受挫,富途将目光投向海外,加码新加坡、澳大利亚等海外市场。在老牌券商林立的新加坡等市场,行业竞争激烈,富途作为“外来者”能...

来源:时代周报

券商视频运营竞逐,流量变现困境究竟该如何破解

随着互联网流量红利的不断演化,短视频、直播平台日异受到各家券商的重视。仅抖音平台就已有32家券商官方账号入驻,也有不少券商进驻快手与小红书平...

来源:财联社

揭秘内蒙古120亿特大洗钱案 为何虚拟货币屡成犯罪帮凶?

近日,内蒙古通辽市公安局科尔沁分局成功破获一个利用区块链网络兑换数字虚拟货币洗钱团伙,抓获犯罪嫌疑人63名,涉案金额高达120亿元。...

来源:财联社

资本“秃鹫”文盛资产崛起之谜:操盘汇源重组,创始人靠高尔夫深耕人脉圈

2022年6月,因投资16亿元搭救汇源果汁,文盛资产不可避免地走到聚光灯下。作为被汇源寄予厚望的“救世主”,文盛资产喊出了豪言壮志,将利用3...

来源:时代周报

中融信托频频踩雷地产,受托资产规模两年缩水超1000亿

​中融信托近期频繁转让旗下所持公司股权。工商信息显示,12月7日,宁波明喻投资管理有限公司(明喻投资)发生股权变动,100%股权持有者由中融...

来源:时代周报

亏损+缺帅,谁来扭转浙商财险的尴尬

12月7日,浙江沪杭甬公告称,于2022年12月7日(交易时段后),该公司附属公司上三公司与浙江省商业集团签订股份转让协议,据此,浙江省商业...

来源:北京商报

特定养老储蓄开卖半月,5年期最火爆

从正式上架至今,特定养老储蓄“开卖”已半月有余,目前产品销售情况如何?...

来源:北京商报

民生信托与江西出版传媒子公司现合同纠纷遭执行2.19亿

12月6日,中国执行信息公开网披露,中国民生信托有限公司(“民生信托”)再次被列入被执行人名录,执行标的约1.245亿元,执行法院为南昌市中...

来源:蓝鲸财经

500天亏7万,谁导演了“理财刺客”

“资管新规”之后,银行理财产品跨越了净值化转型这道门槛,但却迎来了更加严峻的挑战。...

来源:北京商报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102