唐小僧爆雷追问: 谎称上线银行存管 高额返现获客
“唐小僧至今没有银行存管,2018年会出问题吗?”今年1月份,有网贷投资者在百度贴吧中如此发问。
端午节期间,注册于上海的网贷平台“唐小僧”终于爆雷。上海警方发布的信息显示,唐小僧【工商登记名称为资邦元达(上海)互联网金融服务有限公司,是资邦金服全资子公司】或涉非法集资,目前已被公安机关立案侦查,案件正在侦办过程中。唐小僧母公司资邦金服总部已被查封。
从网贷之家的统计来看,“唐小僧”平台涉嫌高额返现吸引投资者等问题。一位网贷行业资深人士还对21世纪经济报道记者透露,唐小僧涉嫌问题还包括假标、线下理财、虚假宣传等多方面。
21世纪经济报道记者了解到,唐小僧及其母公司资邦金服一直未能上线银行存管,但持续对外宣传已经完成银行存管。此外,多位资邦金服高管在平台爆雷后,宣称自己早已离职。涉嫌非法集资的平台,离职高管又该承担怎样的法律责任?
多位高管宣称早已离职
上海市互联网金融协会人士告诉21世纪经济报道记者,目前经侦已经介入唐小僧和资邦金服案件,由市金融办牵头相关风险处理。
在一份网贷平台投资风险评测上,唐小僧及资邦金服的多项业务虽被质疑,但其高管的金融背景备受肯定。
其中,温州银行前副行长唐岫立于2016年11月加盟资邦金服,任资邦金服高级副总裁兼首席政策官。其曾在人民银行、银监会等金融监管部门工作多年,在温州金改时作为引进人才出任温州银行副行长。
在资邦金服担任高管期间,唐岫立引荐资邦金服与多个高校与机构开展合作。2017年8月,唐岫立还受聘成为甘肃银行独立董事并获得核准。资邦金服在对外宣传中,多次利用唐的工作履历和专业背景为平台增信。
甘肃银行方面对21世纪经济报道记者表示,已经关注到独董任职机构出问题的情况,与唐沟通时才得知,其称已经从资邦金服离职。
“唐小僧”爆雷后,资邦金服公关总监蒋海天对媒体表示,其已于今年4月份离职,不了解后续情况。但21世纪经济报道记者从业内人士处了解到,5月末上述总监还在资邦金服且进行了相关工作。
资邦金服官网还显示,其常务副总裁卢伟具有30多年商业银行从业经历;副总裁陈军曾就职于美国著名投行太平洋皇冠证券,擅长投行及小额信贷风险控制;首席财务官官小平参与数家IPO发行方案定案。21世纪经济报道联系到其中一位副总裁时,其称“打错了”便挂断了记者电话。
广州互联网金融协会会长方颂对21世纪经济报道记者表示,非法集资相关案件中,资金相当一部分用于中高层人员的奖金、年薪和提成,高管也应当对金融运营有基本的判断,负有不可推卸的责任。在司法机关近来的判决中,如e租宝等案件,涉事平台管理层的个人责任也被追究,只是起主要还是次要责任视具体情况而定。
资深法律界人士介绍,如果认定为非法集资,高管或涉及到共同犯罪问题。法律规定,为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪,应当依法追究刑事责任。“个人影响力为平台背书的形式影响量刑,但不影响定性。”
高额返现、收益率畸高
多位网贷行业人士对21世纪经济报道记者表示,唐小僧是业内有名的“高返”平台,即通过高额返现吸引投资者,加上提供的收益在业内较高,综合收益能超过40%,而且在业内大量投放广告,“出手很阔绰”。
一般来说,部分平台通过返现活动吸引投资者体验。但业内人士直言,唐小僧的返现活动已经很难用获客的逻辑来解释。据网贷之家披露的部分返现活动数据显示:唐小僧的规则是,邀请好友投资1万,两人平分现金300元;每天签到领红包,如果用其购买10天标,年化可以达到37%,复投收益可以达到44%。
21世纪经济报道记者还注意到,唐小僧在官网以及网络渠道多次发布相关推广,称其已经上线浙江民泰商业银行存管。母公司资邦金服宣传其上线上海银行存管。
实际上,唐小僧仅与浙江民泰商业银行在2017年5月达成存管意向,但投资者在唐小僧注册投资时并未开具相应账户,证实唐小僧并未上线银行存管。上海银行方面也明确对21世纪经济报道记者表示,该行虽与资邦金服签署过战略合作协议,但未与其开展过任何业务合作,也未同唐小僧签署过任何存管合作协议。
2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)明确要求,网贷平台必须寻找有资质的银行作为资金存管机构。银行存管被视为网贷资金安全的第一道防线,尽管存管不能解决平台发假标、自融等问题,但能够有效防止网贷平台直接接触投资者资金,并且存管银行一般会对网贷平台进行较严格的资质审核,一定程度上降低平台风险。
《办法》还要求,过渡期为一年。但由于情况复杂,网贷风险专项整顿两次延期,对于网贷存管迟迟未进行验收,目前仍有大量平台未完成存管。据网贷之家统计,截至今年3月末,上线银行存管的网贷平台共741家,在1872家正常运营平台中占比39.58%。
一位不愿具名的行业专家对21世纪经济报道记者表示,没有存管就存在跑路和资金动用的风险,《办法》发布已近两年,监管部门应尽快落实存管的最后期限,淘汰假存管、无实力存管的平台。
推荐阅读 相关文章
国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年
值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...
平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%
12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...
吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付
12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...
东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融
近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...
因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元
12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...
第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿
近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...
裁员还不够 高盛考虑将投行部门奖金池至少削减40%
据媒体周三援引知情人士的话报道,华尔街投大行高盛集团正考虑将其3000多名投资银行部门雇员的奖金总额至少削减40%,这可能是该行自2008年...
千亿富途高增长神话破灭!曾游走灰色地带,转战海外难挽业绩颓势?
跨境互联网券商业务受挫,富途将目光投向海外,加码新加坡、澳大利亚等海外市场。在老牌券商林立的新加坡等市场,行业竞争激烈,富途作为“外来者”能...
券商视频运营竞逐,流量变现困境究竟该如何破解
随着互联网流量红利的不断演化,短视频、直播平台日异受到各家券商的重视。仅抖音平台就已有32家券商官方账号入驻,也有不少券商进驻快手与小红书平...
揭秘内蒙古120亿特大洗钱案 为何虚拟货币屡成犯罪帮凶?
近日,内蒙古通辽市公安局科尔沁分局成功破获一个利用区块链网络兑换数字虚拟货币洗钱团伙,抓获犯罪嫌疑人63名,涉案金额高达120亿元。...
资本“秃鹫”文盛资产崛起之谜:操盘汇源重组,创始人靠高尔夫深耕人脉圈
2022年6月,因投资16亿元搭救汇源果汁,文盛资产不可避免地走到聚光灯下。作为被汇源寄予厚望的“救世主”,文盛资产喊出了豪言壮志,将利用3...
中融信托频频踩雷地产,受托资产规模两年缩水超1000亿
中融信托近期频繁转让旗下所持公司股权。工商信息显示,12月7日,宁波明喻投资管理有限公司(明喻投资)发生股权变动,100%股权持有者由中融...
民生信托与江西出版传媒子公司现合同纠纷遭执行2.19亿
12月6日,中国执行信息公开网披露,中国民生信托有限公司(“民生信托”)再次被列入被执行人名录,执行标的约1.245亿元,执行法院为南昌市中...