中产富裕阶层如何投资金融资产？

中国经济增速下滑，投资回报率处于低水平状态，钱越来越难赚，已经成为大部分人的共识。但共识不代表就是不能被打破的，好比在竞争激烈的中国手机市场，大家都以为只有低价才能赢得市场，以小米为代表的国产手机确实正在这条路上奋勇前行，但是一款定价超过万元的、号称“小而美”的手机却用不争的事实告诉我们，只有“敢为天下先”，才能一切皆有可能。一年销量10万台，这款只为满足小众企业家人群的“实用轻奢”手机，不但成功俘获了中产阶级的心，更是被吴晓波认为预示着一种新的经济现象，与中国制造、中产崛起等社会背景息息相关。

中产富裕阶层为满足自身社会地位的需要选择“小而美”的手机，自然不该成为我们效仿的对象，但是他们出色的金融投资决策和理财经验理应值得我们追捧。

先来看下中产富裕阶层金融投资的整体风格和理念。根据FT中文网与人人贷WE理财联合发布的《中产富裕阶层金融投资研究报告》显示，64%的投资者以资产稳健增值为投资目标，30%的投资者以资产保值为投资目标，风险偏好适中的投资者占到53%，55%的投资者在2016年的目标收益率在10%以内，目标收益率超过30%的投资者仅占7%。通过以上数据，我们不难看出，务实、稳健、保守、理性是中产富裕阶层的共同特征。

在投资的产品方面，低目标收益率者通常采用储蓄和银行理财产品进行投资，高目标收益投资者则通过配置股票和贵金属来实现更高的收益目标。不过随着银行储蓄收益的日益走低，外汇、基金、私募、信托开始赢得更多投资者的青睐。

中产富裕阶层还有一个共性特征就是，家庭年收入在10万元以上的被访者的储蓄率达到50%，也就是说除了偿还信用贷款和日常支出外，有一半的收入都用来理财投资。这种理性消费的观念希望能够对月光族有所启发。储蓄是理财的前提条件。每月工资到手后，先留下一部分资金专门用来投资理财，剩下的再用来消费，这样就可以避免无财可理的现象发生。

在2015年股票投资中，仅有16%的中产阶层赢得了超过30%的收益率，43%的被访者没有赢得正收益。其中，拥有10年以上丰富投资经验的投资者，在股票投资中表现更加出色。这也再次证明，在股票投资中，经验和择时能力的重要性，股市有风险，入市需谨慎。普通人要想从股市中盈利，平时建议多看一些专业的分析报告、投资指南、关于产业政策、宏观形势的及时权威分析报告等。

在基金投资中，64%的人选择购买股票基金，其次是货币基金、债券基金。虽然股市涨跌难以预料，但是通过购买股票基金来获得高收益还是非常受大家的认可的。而且家庭收入越高，股票基金和ETF基金投资越普遍。

值得一提的是，亏损者倾向于归罪市场，盈利者则反思自身，包括基金的买卖时机和投资成本。心态不同或许是亏损和盈利的关键所在。只有保持良好的交易心态，学会止盈止损，才能在行情的上涨和下跌中，始终保持获利。

对于中产阶层来说，年收入越高，对商业保险产品的接受度就越高。这一点毋庸赘言，富人深知财富来得不容易，必须通过完善的保障措施来应对未知的风险，有备方能无患。所以高收入家庭更青睐养老险和健康险。

再来说说互联网理财，互联网理财对40岁以下的中青年投资者更有吸引力。高收入人群和低收入人群对互联网理财显示出了同样的兴趣爱好。购买宝宝类理财产品的占到88%，购买P2P的占到38%。

理财要趁早，从现在开始脚踏实地，努力“钱生钱”，就算现在算不上是中产阶级，也不要放弃成为中产阶级的梦想。毕竟梦想还是要有的，万一实现了呢!（文/紫月 图/网络供图）