美国家庭债务总额超金融危机时历史峰值

美国家庭负债已经于2017年初达到了创纪录的最高点，超过2008年金融危机以来的峰值。

纽约联邦储蓄银行5月17日发布的一份报告显示，今年第一季度，美国家庭债务总额实现11个季度连续增长之后，达12.73万亿美元。这一数额超过了2008年金融危机时期的历史高峰12.68万亿美元，并且比2013年第二季度的较低水平上涨14%。房贷占比虽然占家庭债务总额的68%，但低于2008年峰值的73%。

尽管总额创历史新高，但美国家庭债务在GDP的占比仍处于较低水平，一季度家庭债务占美国GDP总额的66.9%，而在2008年第三季度这一比例是85.4%。

最新家庭债务数字是美国经济长期缓慢复苏中的另一里程碑。债务水平的上升，从另一方米昂也显示出，众多在经济衰退时期处于困境的美国人已经修复其信用，符合了借贷资格。同时也说明银行和其他贷款机构对于经济增长更为乐观。

事实上，美国人在2007年至2009年经济衰退期间和之后已大幅度削减债务，在2008年第三季度触及峰值至2013年第二季度期间下滑12%。

“近九年来，美国家庭债务总额终于超过了2008年的高峰期，但债务构成和借贷人的情况都与之前大不相同。创纪录新高的家庭债务不值得庆祝，但也不必因此恐慌。”纽约联储研究员Donghoon Lee表示。

当前的美国家庭债务与2008年相比发生了很大的变化，房贷、学生贷和汽车贷是主要债务来源。

截止第一季度，房贷余额达8.63万亿美元，占美国家庭债务总额的67.8%；2008年第三季度是，房贷占比达73.3%；学生贷款占家庭债务的比例从2008年的4.8%上升至10.6%；汽车贷款占家庭债务的比例从2008年的6.4%上升至9.2%。

值得注意的是，由于学费上涨，学生贷款目前达1.3万亿美元，占家庭债务总额将近11%，比2008年第三季度的5%高出一倍多。同时有超过十分之一的学生，贷款用户拖欠还款，违约率超过纽约联储银行跟踪的其他任何家庭贷款种类。

相比之下，住房贷款借款人和违约情况均有所改善。报告显示，第一季度借款人信用分低于低于620的房贷占比为3.6%，远低于十年前的15.2%；借款人信用分高于760的房贷占比为60.9%，较2007第一季度的23.9%有大幅提升。而一季度，房贷90天逾期未还的比率仅为1.7%。

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