霍学文：不要以技术试探金融准入门槛、突破监管底线

“金融科技的本质是要干什么呢？一定要降低成本、提高效率，而不是以技术来试探金融准入的门槛，以技术来突破金融监管的底线。”5月20日，在“2018清华五道口全球金融论坛”上，北京市金融工作局党组书记、局长霍学文表示。

霍学文称，金融科技不简单是金融和科技的结合，而是金融和科技的融合。地方的金融或许不像“一行两会”有严格的监管机构，有严密的监管的手段、监管的法规，以及处罚的规则，所以在这些不完善的情况下，更需要通过技术来加强监管。

“现代的金融分为三大部分：最小的一部分金融是“一行两会”发牌照的法人金融机构或者说持牌金融机构；第二个就是由诸多的金融产品的发行而引发的金融功能，这是更大的一个圈；最大的一个圈是金融行为，这个行为是很难预测、很难计量，而且更加难以监管的。”霍学文在发言中表示。

“在互联网金融时代，尤其是金融科技的发展，区块链、大数据、云计算等一系列技术的加入，让金融更加的复杂。所以我们要监测金融行为，严控金融功能，守好机构的底线，这样才能够把金融科技发展好。”霍学文称。

霍学文指出，目前金融面临五大风险。首先，发展金融科技要识别信用风险；第二，是合规风险，现在的非法金融活动是“三合一”结合，“互联网+传销+线下”，非法金融活动由线上转到线下的，要在现有网格化的手段上，发动老百姓，有奖举报，加大奖励，使其在线下也无法发展；第三，技术风险，包括数据安全风险，隐私保护风险，交易安全风险，身份认证风险；第四，市场风险，主要是要防止过渡投机和资产泡沫化；第五，系统性风险，主要是要防止跨时空跨区域。现在互联网金融全球化明显，跨越时空、跨越区域的风险越来越大，传播速度快，小风险聚合起来可以演化成大风险。

技术的两面性决定了可以用技术违规，也可以用技术监管，就看谁走得快。据了解，目前，北京已经按照全息大数据可视化的要求建立了三个系统：监管系统、监测预警系统、第三方的监管合作平台，让监管变得更加有效。

怎样加强监管？霍学文表示，监管部门要按照减量、发展、创新发展、高质量发展的要求，做好相关的工作；积极应对新技术的挑战，发挥新技术的优势，同时引进更多的外资金融机构，引进更多的国际的先进技术和先进公司。“外资的进入，外资在北京的发展，也会在金融科技领域得到更有效的推动。”霍学文称。

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