商业银行搭建住房租赁生态圈，租赁金融业务雏形初显

面向房源业主、租赁服务机构、租客搭建住房租赁服务平台，并向租客提供按揭贷款和理财产品。随着住房租赁的不断推进，商业银行的住房租赁金融，也初步形成了雏形。

6月12日，建设银行在深圳正式发布“长租长住 减租减负”活动。该行人士介绍，该行按照轻资产的模式搭建连接银行、房主、租客、租赁机构的平台，形成银行管理中介，保证中介真实负责，专业租赁服务机构管理房源的模式。

与此同时，商业银行的租赁金融也初现雏形，并为与房地产相关的零售金融转型提供了可能。对于一次性支付资金存在压力的租客，建行还可提供住房租赁贷款，租客闲置资金时，还可以将购买该行为租赁客户提供的理财产品。

银行的住房租赁生态圈

根据建行深圳分行负责人介绍，截至今年6月1日，该分行已经上线房源项目61个，上线房源合计13095套，线上线下已经共计出租842套。此外，还有储备房源项目55个，储备房源套数合计7441套，合计房源项目117个，房源套数总计20587套。

在商业银行中，建行不仅房地产业务占比较高，而且布局住房租赁的步伐也迈得最快。去年10月末，建行率先进军住房租赁市场，设立全国首个银行系住房租赁专业公司——广东建融住房服务有限责任公司；去年11月，建行深圳分行与包括万科、华润、碧桂园等在内的11家房企签署房屋租赁战略合作协议，高调入局深圳长租房市场。

“银行不可能买很多房子出租，无论是资本占用，还是资金投放都不允许这样做，只能做几个样板项目，为后面的项目做示范。”建行深圳分行负责人说，

在此情况下，住房租赁的参与各方，必须根据自身情况，找准市场定位。上述建行深圳分行人士称，自从开展住房租赁业务，该行就确定了轻资产模式。具体做法是，建行作为房源、租客、专业租赁企业的连接者，建行总行负责住房租赁平台的搭建和系统开发，开通给房主、租客、租赁机构等使用。

除了搭建服务平台和系统，建行的另外一大作用就是获取长租房源，制定物业服务标准、搭建平台、托管资金，以及配套金融服务等。在此过程中，该行将取得租赁权的房源，以建融家园的名义对外推出，形成银行管理中介，保证中介真实负责，专业租赁服务机构管理房源的模式。

上述建行深圳分行相关人士表示，从目前来看，一些掌握大量房源的企业，由于周转较慢，导致空置率较高，并不怎么赚钱甚至亏损，反倒是一些熟悉房源、客户的小平台赚了钱。因此，其合作的住房租赁机构多为中小机构。中小机构需要银行的信用和渠道支持。

除此之外，建行还将提供住房租赁的价格指导服务。上述建行深圳分行人士称，其总行运用大数据分析，已经研发了住房租赁价格指数，提供不同城市及城市不同区域租金估值、租金趋势分析等信息，供，租赁服务机构、租客参考。

住房租赁金融雏形初现

随着住房租赁商业模式探索的不断深入，商业银行的租赁金融也初现雏形，并为与房地产相关的零售金融转型提供了可能。

在6月12日的发布会上，建设银行还宣布，将与深圳公积金中心合作，凡是符合住房公积金租房提取条件的客户，预约之后使用公积金租房，提取比例可由原来的50%提升至65%，减少租户当期负担。

同时，银行还通过金融工具，锁定住房租赁的长期租约。具体做法是，建行月企业合作，向租客提供“减租”服务，在建行建融家园APP上签约租期达一年或以上，并且一次性付清长租租金的客户，即可获得房源企业提供的与租期对应的租金优惠。

“对租户来说，这种方式可以稳定租赁关系；对于房源供应方来说，一次性收取租金，可以锁定长期租约，避免了频繁换租客、房屋空置的问题，还能避免催缴租金的麻烦。”上述建行深圳分行人士说。

此外，如果一次性支付资金存在压力，建行还可提供住房租赁贷款，租金一次性进入开发商账户，租客分期还款，贷款利率按基准执行，低于目前市场上的个人住房按揭贷款利率。该行深圳分行人士称，目前其超过30%的客户使用了住房租赁贷款。

对于银行来说，这种模式不仅拓宽了贷款业务来源，也为理财、产品销售等业务开辟了新的途径。建行人士称，租客资金闲置时，还可以将购买该行未租赁客户提供的专属普惠理财计划，收益可抵扣房租。

如此一来，加上向房源企业、租赁服务企业提供的对公金融服务，建行的住房租赁金融已经形成完整的链条。根据业内人士分析，除了传统的信贷之外，银行在住房长租市场的业务模式，主要有租约抵押贷款、长租公寓租金收益权资产证券化、产业并购基金等，今年3月，建行已与多家业长租运营机构合作，发起首期规模20亿元不动产并购基金。

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