逾期90天以上贷款纳入不良，中信银行上半年不良率微升

8月27日晚间，中信银行发布上半年业绩报告显示，上半年经营收入813.80亿元 ，同比增长6.09%；实现归属于股东的净利润257.21亿元，同比增长7.12%。

同期，该行资产质量相比去年末有小幅下降，不良贷款率为1.8%，较去年末的1.68%上升0.12个百分点。

此外，中信银行拨备覆盖率与拨贷比均小幅下降。其中，拨备覆盖率为151.19%，较去年末的169.44%下降了18.25个百分点；而拨贷比则由去年末的2.84%下降至2.72%。中信银行表示，上半年计提资产减值损失261.61亿元 ，同比增长7.16%。

不良率小幅上升

在国内信用风险进入新的敏感期的形势下，进一步严格不良贷款确认标准 ，主动将逾期90天以上贷款纳入不良，导致该行不良率小幅上升。

值得注意的是，在监管要求银行将90天逾期全部计入不良后，部分中小银行出现不良率大幅飙升的情况。此前，银保监会发布的上半年银行业主要监管数据显示，二季度股份制商业银行不良率从1.70%下降至1.69%，但银行业整体不良率却出现小幅上升，不良贷款率1.86%，较上季末上升0.12个百分点。

中信银行半年末不良率1.8%，已高于股份行不良率均值。不过，该行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为93.92% ，比上年末下降15.46个百分点。

反映盈利能力的指标显示，中信银行上半年盈利能力有所改善，这与近期披露业绩的多家股份行趋势一致。半年末，该行净息差由去年末的1.77%上升至1.89%，上升了0.12个百分点；此外平均总资产回报率(ROAA) 由去年末的0.84%上升至0.92%，上升了0.08个百分点；平均净资产收益率(ROAE)由去年末的13.9%上升至14.12%，上升了0.22个百分点。

半年末，该行三大资本充足率指标均高于监管要求，但资本充足率较去年末下降了0.31个百分点，并比二季度股份行资本充足率均值12.12%低了0.78个百分点。

百信银行不良率仅0.25%

值得注意的是，此次中信银行半年报还披露了与百度联合成立的国内首家独立法人直销银行百信银行的最新数据。

截至2018年6月末 ，百信银行客户已近400万户 ，资产总额213.04亿元 ，营业收入3.37亿元 ，不良率仅0.25%。

上半年，中信银行与百度分别对百信银行进行增资，百信银行的注册资本由人民币20亿元增至40亿元，股份总数由20亿股增至40亿股。中信银行和百度公司持股份数分别增至28亿股和12亿股，持股比例仍为70%和30%。