又一家国有大银行出手帮民企！中行20项措施支持民企发展

11月9日，中国银行在北京召开《中国银行支持民营经济二十条》发布会。中行行长刘连舸在会上表示，中国银行将通过开展授信政策全面重检、出台续贷再融资政策、调整抵质押率制度等二十条措施，多渠道支持民营企业发展。

第一财经记者梳理了中行二十条支持民企的措施，包括优化授信政策、提高服务质效、加强资源配置、健全尽职免责、拓宽融资渠道、降低融资费用、完善服务模式、创新产品服务八大方面。

一是，开展授信政策全面重检，对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止，一视同仁地对待国有企业、民营企业与外资企业。

二是，对暂时遇到经营困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。出台续贷再融资政策，对符合条件的民营企业，可通过风险可控的借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等方式，解决客户临时性资金周转问题。对于出现重大风险的客户，发挥债委会机制作用，通过利率优惠、引入战略投资者、并购合作等方式，积极促成国有企业、民营企业互相合作、互相支持。

三是，完善抵质押率相关制度，合理调整抵质押率，扩大可接受抵质押物范围。注重对企业第一还款来源的分析判断，在第一还款来源覆盖充分的前提下，对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质民营企业，提供信用放款。

四是，主动加强与民营企业的沟通与联系，提前了解企业资金状况和业务需求，及时对接企业经营周转需要，支持稳定企业日常经营。对困难企业加大现场走访频度，至少每季度一次。授信到期前3个月，提前与客户沟通设计下一期授信方案。

五是，持续推进授信审批效率提升工作。对于优质民营企业，加强平行作业，尽责环节尽早介入，确保审批时效。优化审批流程，试行审批人制，提升审批效率。

六是，优化总行权限项目审批发起材料。取消五项发起要件材料，优化业务发起机构在授信项目发起环节的签字流程，提高总行审批权限项目发起及审批效率。适度简化贷款发放送审材料，规范审核时效要求，提高贷款发放效率。

七是，完善考核机制，提高民营企业授信业务的考核权重，引导分支机构提升支持民营企业积极性，加大对优质民营企业及中小微企业的授信投放。

八是，加大对民营企业、普惠金融资源配置力度。建立民营企业白名单，加大对白名单等重点民营企业的信贷投放。为普惠金融业务配备专项规模，专款专用。

九是，健全尽职免责和容错纠错机制。制定《中国银行普惠金融（小微企业）、涉农、扶贫授信业务责任认定尽职免责操作指引（2018年版）》，明确普惠金融（小微企业）、涉农、扶贫授信业务尽职免责的情形，以及从轻、减轻责任情形，为全辖各级机构做好民营及中小企业融资提供保障。梳理授信服务全流程、各岗位的职责要求，厘清各环节责任，打消全辖各级机构服务民营和中小企业的顾虑。

十是，实施民营企业债券（含资产证券化）融资支持计划，进一步在境内外债券市场拓宽民营发行人群体，通过覆盖全球的承分销网络，加大民营企业境内外债券承分销力度；设立基石投资账户，利用自有资金撬动市场资金，加大对民营企业投资力度；通过债券风险缓释工具支持民营企业债券融资。

十一，选择部分暂时遇到困难、但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业进行市场化债转股；设立或参与股权投资基金，积极引入社会资本，缓解民营上市公司流动性压力，协助维护证券市场稳定。

十二，对中小企业合理定价，减免不合理费用，切实降低民营企业融资成本。

降低普惠型小微企业贷款利率，严格落实“七不准”“四公开”要求，从严落实“两禁两限”政策，主动改“限”为“禁”，执行“四禁”政策，全部不允许收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等四类费用。小微企业房地产类押品评估费一律由中行承担。

十三，加强对大型民营企业的服务。提升服务层级，将优质的超百家大型民营企业由总行牵头，统筹并倾斜行内资源优先支持其授信需求。

十四，加大对中小企业的授信服务。升级中小企业“中银信贷工厂2.0”模式，扩大客户范围，通过端对端、流水线和标准化的规范操作，有效提高中小企业的服务效率与水平。

十五，加大对县域和小微企业的服务。进一步拓展中银富登村镇银行服务网络，未来三年中银富登网点数量达到150家，覆盖全国19个省（市）县域农村，地区分布以中西部金融服务空白或薄弱县域为主，切实解决小微企业和三农客户的融资需求。

十六，推广“中银税贷通”，以企业纳税数据与纳税信用评级等信息为主要依据，向纳税记录良好且符合普惠标准的小微企业提供信用贷款。

推广科技企业“中关村模式”，针对中小科技企业的发展规律和经营特点，采取独立的授信审批流程和模式，解决一批拥有核心技术、市场前景好的中小科技企业融资难问题。

十七，升级“中银全球中小企业跨境撮合服务”，通过中小企业跨境撮合GMS系统，将跨境撮合由“线下”向“线上”转型，实现全流程、全自动、全天候的在线金融服务，助力中小外贸企业融入全球资金链、价值链和产业链，解决企业面临的技术、市场、资金和管理等经营困难。

十八，加强多元化避险引导。放宽10家重点分行即期结售汇对客报价权限，降低保值成本；主动将市场信息及中行专业观点通过微信公众号、网络视频等方式及时传递给企业，提供高附加值市场咨询服务，协助客户做好动态保值。

十九，搭建全球支付创新平台（GPI）、网银在线单证平台和在线供应链平台等多种线上渠道。配合国家口岸办、海关总署等进行“国际贸易单一窗口”金融服务模块建设，通过电子汇总征税保函的电子传输功能，实现关税保函的电子化作业及汇总担保数据的“银行即传、海关即收、企业即用”，为外贸企业提供“一份保函、全国通用”、“先放行、后缴税”通关便利。

二十，建立完善高效标准化的线上资金交易平台，实现自助交易为主、人工接单为辅，加快电子交易平台升级，推出新一代平台，实现对客产品推介、交易报价、风险管理、资金清算的一体化服务；同时适应中小企业交易习惯，大力研发对公手机银行APP、“E融汇”企业版等移动化交易工具。

不只是中行，近期，四大行发挥“头雁”作用，支持民企发展纷纷拿出具体措施，例如，建行为小微企业融资设正面清单；工行完善信贷与债券投资业务统筹联动机制，农行建立经济重点客户名单库等。

已经落地的项目中，中行已推出两支信用风险缓释凭证，成为国有大行落地的首批民营企业债券融资支持工具，分别为“18亨通SCP012信用风险缓释凭证”和“18荣盛SCP006信用风险缓释凭证”。其中，“18亨通SCP012信用风险缓释凭证”于11月6日挂网公告，创设金额不超过2亿元，对应的债券发行金额5亿元，由中国银行与中债信用增进投资股份有限公司联合创设；“18荣盛SCP006信用风险缓释凭证”于11月7日挂网公告，创设金额不超过2.5亿元，对应的债券发行金额5亿元，由中国银行独家创设。

市场人士表示，国有大行对民营企业债券融资支持工具的积极跟进将对市场形成更大的影响力，在响应国家号召、解决民营企业融资难融资贵等问题上所体现出的担当责任，有利于引导未来信用风险缓释工具的大范围推广从政府主导向市场主体自主参与转变。

（实习记者杨硕鑫对本文亦有贡献）