8张虚拟银行牌照落地香港：能远程开户，技术要求高

又一批虚拟银行牌照落地。

5月9日，香港金融管理局宣布，金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划，它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。

早在3月底，包括Livi VB Limited（中银香港、京东数字科技及怡和集团成立的合资公司）、SC digital Solutions Limited（渣打银行香港、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司）以及众安虚拟金融（众安在线及百仕达集团合资公司）率先获得了虚拟银行牌照。4月10日，Welab Digital Limited(WDL)获得了第4张虚拟银行牌照。

平安壹账通银行首席执行官冯钰龙对第一财经记者表示：“虚拟银行作为新型的互联网银行，在香港具有广阔的发展前景，香港为全球三大金融市场之一，虚拟银行是一个很有潜力的市场，香港虚拟银行的设立有望推动香港金融科技发展和创新，带来更好的客户体验，促进普惠金融，更好地扶持实体经济发展。”

“平安壹账通银行组建了一支由香港当地专业金融人才为主的团队，以便更好地服务香港市场。”冯钰龙透露，平安壹账通银行预期可以于6至9个月内正式推出服务。

那么，虚拟银行与实体银行有哪些不同，与内地的互联网银行又有哪些差异？

对此，冯钰龙介绍，虚拟银行拥有自己独特的业务模式，不设实体网点，采用纯线上化的业务模式，并实现远程开户功能，所以，对于科技、风控的要求更高。

“因为虚拟银行主要通过互联网或其他形式的电子传送渠道纯线上操作，在资讯保安、系统稳定性及业务的持续管理等方面提出更高的要求。”冯钰龙说。

事实上，在不设实体网点方面，虚拟银行与内地的互联网银行有异曲同工之处，但两者的最大区别之一在于虚拟银行能够实现远程开户，这一点，令互联网银行心生羡慕。

事实上，对于内地的互联网银行而言，自出生开始，远程开户的问题就成为一道难以迈过去的门槛。

2015年12月25日，中国人民银行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，由此建立了银行账户分类管理制度，个人银行账户被划分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务；通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务；通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。

此举在某种程度被理解为为互联网银行远程开户问题的解决奠定了基础。据了解，目前，互联网银行的账户普遍为Ⅱ类户，只有到互联网银行指定的营业网点进行亲自核验，才能将Ⅱ类户升级为I类户。

显然，在这点上，虚拟银行要便捷许多。

“除了远程开户以外，两者的申请门槛也不一样，监管更是不一样，虚拟银行与传统银行接受同一监管，互联网银行则属于民营银行的一类；业务范围也不一样，虚拟银行是一张全银行牌照，跟香港其他传统银行开展的业务是一样的。”一家已获得虚拟银行牌照的机构内部人士对第一财经说。