青岛银行净利润同比增12.92% 非利息净收入出现负增长

财联社（北京，记者李愿）讯，近日，青岛银行（002948.SZ/3866.HK）发布2019年财报显示，2019年青岛银行实现营业收入、归属于母公司净利润分别为96.16亿元、23.36亿元，同比增长30.44%、12.92%，其中净利润增速创三年来新高。

从营业收入结构来看，利息净收入为68.46亿元，增速为达53.36%；非利息净收入为27.70亿元，增速为-4.73%，其中手续费及佣金净收入增长40.56%，其他非利息净收入下降23.93%。

资产质量方面，青岛银行将逾期60天以上贷款全部纳入不良。截至2019年末不良率为1.65%，同比下降0.03个百分点；资产减值损失达36.27亿元，增加52.18%；贷款减值准备为44.23亿元，增加24.31%。

作为一家总资产仅3700多亿元的城商行，今年2月青岛银行获批筹建理财子公司。年报显示，截至2019年末，青岛银行理财产品余额1009.69亿元，市场占有率居山东省第一，其中净值型产品占比达73.80%。“已制定周密计划，有信心稳步推进净值化转型工作。”3月23日，青岛银行副行长杨峰江回答财联社记者关于存量理财产品能否在年底前完成转型的问题时表示。

中间业务收入增超40%

财报显示，2019年青岛银行营业收入为96.16亿元，增长30.44%。“本公司生息资产规模增长，结构优化，资金成本下降，利息净收入实现较快增长；理财业务展业良好，手续费及佣金净收入增长较快。”青岛银行表示。

其中，非利息净收入为27.70亿元，同比增长-4.73%，同时非利息净收入占营业收入比例也大幅下滑，至28.81%，而2018年、2017年分别为39.45%、13.98%。

财报显示，青岛银行非利息净收入下滑主要因为其他非利息净收入下滑，降幅为23.93%；而手续费及佣金净收入仍大幅增长，增长40.56%。

“其他非利息净收入下降主要是本公司贯彻国家政策导向，实施稳健的金融投资策略，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资收益率与规模共同下降；以及市场汇率波动带来的影响。”青岛银行解释称。其中，投资收益下降40.31%、汇兑收益下降61.71%。

而手续费及佣金净收入的增长主要是理财、代理、银行卡等业务发展较快，手续费收入增加较多。其中，托管及银行卡手续费收入1.31亿元，增长277.51%，主要是信用卡手续费收入增加；委托及代理业务手续费收入3.40亿元，增长增长41.78%，主要是代销信托业务手续费、债券融资工具承销费增长。

青岛银行作为唯一一家资产规模在万亿以下的银行，今年2月获批筹建理财子公司。财报显示，2019年青岛银行发行理财产品2034只，募集资金4137.77亿元，存续理财余额为1009.69亿元，为山东省首家理财余额过千亿的地方法人银行。

对于青岛银行存量理财产品能否在年底前完成转型的问题，杨峰江3月23日在业绩发布会上回答财联社记者提问时表示，“2019我行净值型产品增幅169.26%，已制定周密计划，有信心稳步推进净值化转型工作。”

不良率下降，资产减值损失增超50%

财报显示，截至2019年末，青岛银行不良贷款余额为28.52亿元，较2018年末增长7.34亿元；不良率为1.65%，同比下降0.03个百分点；关注类贷款占比下降2.14个百分点至3.49%。

具体来看，公司贷款不良率为2.20%，同比提升0.08个百分点，其中其他类贷款不良率为100%；零售贷款不良率为0.46%，下降0.3个百分点，其中个人经营贷款相对较高为2.70%。

值得注意的是，青岛银行资产质量的夯实是在将逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款的背景下实现的。“2019年加大不良贷款的核销和清收转化力度，综合运用资产核销、资产转让、重组转化等各种手段，提高处置的效率和效果；风险资产分类更趋审慎，逾期60天以上贷款全部纳入不良管理。”青岛银行表示。

财报显示，2019年青岛银行资产减值损失达36.27亿元，增加52.18%。“其中，贷款及垫款计提30.26亿元，金融投资计提4.63亿元，金融租赁计提1.3亿元。”杨峰江回复财联社记者表示。对于贷款减值损失，青岛银行在年报中解释称，主要是本公司针对贷款总体增长较快和个别区域借款人风险增加的情况，为与贷款风险状况相适应，加大风险资产处置力度，增加减值准备计提。

同时，随着逾期贷款分类更加严格，青岛银行的贷款减值准备增加24.31%至44.23亿元。不过，其拨备覆盖率并未提升，下降12.95个百分点至155.09%。

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