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36家非上市银行2019业绩观察:超20家不良率下降

2020年03月25日 11:47 来源:蓝鲸财经
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随着同业存单发行计划的公布,不少非上市银行去年的主要财务指标浮出水面。

根据蓝鲸财经不完全统计,截至目前,至少有36家非上市银行披露了2020年同业存单发行计划。整体来看,银行资产结构改善,盈利能力提升,半数以上的银行实现净利同比正增长,13家2019年净利出现负增长。

在资产质量方面,36家非上市银行中有28家披露了其2019年不良贷款率。数据显示,银行不良贷款率正稳步下降,大多数中小银行资产质量在好转。在上述28家银行当中,有6家银行不良率较2018年有所上升,21家下降,1家持平。

净利两极分化

在盈利能力方面,36家银行2019年呈现出较大的两极分化。据蓝鲸财经不完全统计,在36家非上市银行中,截至2019年末,有13家净利出现负增长,其中还有3家银行更是出现了净利润“腰斩”的情况。

数据显示,瓮安农商行2019年净利润达3010.49万元,其2018年净利润为7161.28万元,同比下降57.96%;福泉农商行2019年净利润达1300万元,2018年净利润为2600万元,同比下降达50%;罗甸农商行2019年净利达2080.8万元,相较于2018年4128.66万元的净利水平,同比下降了49.60%。

除上述三家净利负增长幅度巨大之外,大连农商行、花溪农商行、随州农商行、独山农商行、枣庄银行和莒县农商行六家银行2019年净利也不及去年,同比净利负增长程度均在20%以上,分别减少约36.92%、27.59%、24.33%、24.24%、21.38%和20.71%。

同时,达州银行、河北银行、乐山商行和廊坊银行四家银行的2019净利润也出现了不同程度负增长,同比下降分别达12.19%、11.41%、2.11%和1.79%。

尽管有超过三分之一的中小行在2019年净利润的表现上不及上年,但仍有部分银行净利方面有较为亮眼的表现。

其中,去年年初曾称将启动上市工作的平顶山银行,以2019净利润同比上涨256.58%的水平位列净利上升榜榜首。但值得注意的是,该行在2017年的净利润曾达到5.53亿元,却在2018年净利润骤降至0.76亿元。虽然2019年全年不再延续2018年净利大幅削减的态势,但仍然远远不及2017年的全年净利润水平。

此外莲都农商行2019年净利润增幅也比较明显,从2018年1.03亿元增至2019年的1.49亿元,同比增幅达44.66%。而2019净利润同比增幅在20%以上的除平顶山银行和莲都农商行之外,还有龙门农商行(29%)、宝丰农商行(28.42%)、清远农商行(25.20%)、四会农商行(24.36%)、朝阳银行(22.99%)和焦作中旅银行(20.68%)。

结合营收状况来看,36家银行中有6家银行出现了2019年净利、营收同比“双降”的情况。其中“双降”程度最大的是大连农商行,其2019净利润同比下降达36.92%,而2019年营收17.55亿元,同比减少16.66%。此外,瓮安农商行、枣庄银行、莒县农商行、达州银行和廊坊银行2019年净利营收两项指标也纷纷“双降”。

不过,2019年实现净利与营收“双升”的银行也占据半壁江山,共有包括内蒙古银行、唐山银行等在内的17家都实现了净利营收的“双升”。

综合来看,中小行盈利呈现较大的两极分化,既有银行净利润“砍半”,也有银行出现营收净利“双升”。中国民生银行首席研究员温彬表示,某种程度上讲,中小银行目前呈现两极分化态势,而中小银行既要资本补充,更要推广同业先进商业模式,完善公司治理、激励约束等体制机制。对中小银行来说,下阶段一方面要夯实资本实力,另一方面也要优化资本结构。同时,应鼓励符合条件的中小银行上市,不仅可以增强资本,提高抗风险能力,更可以进一步优化中小银行公司治理机制,使其发展更加健康。

超20家不良率下降

除了盈利能力之外,在经济下行压力加大、疫情影响等多个冲击下,商业银行尤其是中小银行的资产质量备受市场关注。随着同业存单发行计划的披露,非上市银行2019年的不良贷款率变化也开始揭晓。

在36家非上市银行中,有28家披露了2019年的不良贷款率情况。整体来看,银行不良贷款率正稳步下降,绝大多数银行资产质量在好转。根据蓝鲸财经不完全统计,在上述28家银行当中,有6家银行不良率较2018年有所上升,21家为下降,1家持平。

其中,在6家不良率上涨的银行中,罗甸农商行涨幅最大,为0.5%,宝丰农商行、太仓农商行、唐山银行、焦作中旅银行、宜宾市商行紧随其后,上涨幅度分别为0.29%、0.28%、0.22%、0.15%、0.1%。

尽管整体是下降趋势,但还是有多家银行的不良贷款率偏高。比如,大连银行虽然不良率降幅最大,但他的不良率仍处于高位,为4.96%。此外,不良率在4%以上的银行还有瓮安农商行(4.34%)、罗甸农商行(4.04%),不良率在3%以上的银行有福泉农商行(3.98%)、宝丰农商行(3.97%)、长城华西农商行(3.95%)、独山农商行(3.79%)、枣庄银行(3.41%)。

中国银保监会日前发布的2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示,2019年末,我国信贷资产质量保持稳定,2019年末商业银行不良贷款率1.86%。在上述28家中小银行中,还是有一部分银行的不良率高于该平均数。

财经评论人莫开伟分析称,银行不良贷款主要是房地产和高能耗、高污染企业引发的,这些行业正是受宏观经济结构调整影响较大的行业。同时,还有一个特殊因素,为支持中小微实体经济,监管部门提高了不良贷款容忍度,在很大程度上推高了不良贷款。

其还表示,商业银行现有盈利水平和拨备足以消化新增不良贷款。数据显示,商业银行针对信用风险计提的减值准备较为充足。莫开伟补充道,商业银行依然不能放松不良贷款化解工作,除严格按照国家产业政策和信贷政策要求进行信贷布局和投向调整,规范自身同业业务,多向小微、三农、高科技等实体经济进行信贷倾斜、不断优化信贷结构之外,应建立健全不良贷款内部控制机制,切实防范信贷风险,特别防范关联企业贷款风险,减少不必要损失。

(责任编辑:徐昊 CF007)

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