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郑州银行2019年不良贷款率2.37% 行长详解成因

2020年04月01日 17:00 来源:财联社
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3月30日晚,郑州银行(002936.SZ)披露2019年年报,营业收入、净利润保持增长态势,经营业绩稳健。

2019年郑州银行不良贷款率出现拐点。根据郑州银行往期年报,该行2015年至2018年不良贷款率持续走高,并在2018年达到近年来最高点,但2019年不良贷款率开始出现下降。

郑州银行行长申学清表示,本行贷款投放集中在河南地区,且小微贷款占比超过40%,受区域经济下行影响,资产质量受到较多影响;2018年、2019年本行将逾期90天以上贷款全部纳入不良,导致不良率高于预期,但风险资产已充分暴露,资产质量更加真实,今后不良率将稳步降低。

营收同比增20.88%,效益显著

2019年,郑州银行实现营业收入134.87亿元,同比增加20.88%;净利润33.73亿元,同比增加8.76%;归属于本行股东的净利润32.85亿元,同比增加7.4%。

利息收入、利息净收入同比增幅明显。2019年,郑州银行实现利息收入215.58亿元,同比增加13.5%;利息净收入89.84亿元,同比增加35.25%,占营业收入的66.61%。

郑州银行表示,利息收入增加是由于生息资产规模扩大及资产结构优化,业务结构调整、收益率或成本率变动分别使得利息净收入增加8.5亿元、14.92亿元。

2019年郑州银行净利差、净利息收益率均有所增加,净利差2.28%,同比增加0.51个百分点;净利息收益率2.16%,较上年同期增加0.46个百分点。

据了解,2019年郑州银行净利差及净利息收益率上升主要原因有两点:一是发放贷款及垫款、应收融资租赁款等收益率较高的生息资产规模及占比增加,导致生息资产的收益率较上年同期上升;二是2019年优化负债结构及市场资金面整体宽松,使得付息负债平均成本率较上年同期下降。

2019年末郑州银行资产总额5004.78亿元,较年初增加7.37%。其中,发放贷款及垫款本金总额1959.12亿元,较年初增加22.77%。

郑州银行发放贷款及垫款主要由公司贷款、个人贷款及票据贴现组成,其中公司贷款和个人贷款分别占比63.58%、30.42%。

2019年末郑州银行公司贷款总额1245.66亿元,较年初增加15.49%;个人贷款总额595.94亿元,较年初增加35.69%;票据贴现117.52亿元,较年初增加50.83%。

郑州银行相关负责人介绍,围绕“商贸金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位,郑州银行持续致力于满足快速发展的批发和零售业资金需求,以及发展小微企业贷款业务,并在坚持审慎授信原则上,实现公司贷款的稳健增长。

在吸收存款方面,2019年末郑州银行吸收存款本金总额2892.17亿元,较年初增加9.5%。

此外,2019年末郑州银行资本充足率12.11%,不良贷款率2.37%,拨备覆盖率159.85%,符合监管要求。

行长详解不良贷款成因

2019年末郑州银行不良贷款率2.37%,虽然仍高于2018年之前水平,但已开始下降。那么,近年来郑州银行的不良贷款是如何形成的呢?

对此,郑州银行党委副书记、行长申学清表示,郑州银行贷款投放集中在河南地区,河南地处中部地区,产业结构相对传统,强周期、高负债的一、二类产业占比较高,受供给侧改革、去杠杆、环保等政策冲击较大;河南小微企业较多,这类企业抗风险能力不强,经济下行周期中易出现风险。

申学清强调,根据监管部门要求,郑州银行在2018年、2019年将逾期90天以上贷款全部纳入不良,导致不良率高于预期,但风险资产已经充分暴露,资产质量更加真实,今后不良率将会稳步降低。

申学清介绍,在化解不良过程中,郑州银行做了以下三方面工作:

一是把信用风险“降旧控新”作为全行重要工作,制定不良资产三年处置方案,向总行各部门、分支机构层层分解,定期开展检视考核,压实了不良管控责任,也切实达到了预期效果。

二是加强清收处置。成立三个资产保全中心,配足人员专职负责不良资产清收;成立1亿元以上风险资产专职小组,由行长亲自督导推进相关工作;开展人员包干清收、AI智能机器人催收、互联网平台催收、司法催收等多种模式催清收;开展批量转让,进一步加大核销力度,2019年末郑州银行不良率低于河南省金融机构平均水平。

三是严防新增不良。完善总分支行授信决策机制,制定标准化贷前动作;固化风险预警、风险排查、到期管理、贷后例会“四大机制”,做实过程化风险管理;强化行内独立审批人、风险经理、客户经理等风险队伍的培训培养力度;健全大数据智能风控体系,依托大数据等金融科技,实现对客户“精准画像”,精准识别风险。

全力支持疫情防控及复工复产

2020年年初,新冠肺炎疫情席卷全国。郑州银行2019年年报显示,该行全力支持疫情防控、复工复产工作。疫情期间已累计发放疫情防控类贷款150户,共计7亿元,发放复工复产类贷款931户,共计48亿元;积极推进中国人民银行专项再贷款落地。

疫情期间,郑州银行分两次捐款共计550万元,多家分支机构自发组织员工,向慈善组织及重要防疫单位捐赠善款及防疫物资210万元。多家分支机构先后组建志愿服务队,其中陇海支行成立金融服务小组,全方位保障郑州岐伯山医院建设方中建七局的资金需求和生活、医疗保障物资。

值得注意的是,郑州银行还是财联社“蓝鲸记者防护包”活动的联合主办方。

郑州银行党委书记、董事长王天宇表示,疫情爆发期间,举国上下万众一心、抗击疫情。郑州银行作为“金融豫军”的优秀代表,在持续以金融“活水”为疫情防控及复工复产“输血供氧”的同时,也始终心系一线,希望能通过支持“蓝鲸记者防护包”活动,向广大“逆行”的新闻记者朋友致敬,为防疫抗疫多做一点力所能及的贡献。

疫情期间,“无接触金融服务”使得银行数字化加速发展,郑州银行也在加快自身数字化转型。申学清介绍,2019年郑州银行DevOps持续交付平台的建设,为数字化转型打下坚实基础,持续交付能力已达到国内领先水平,并成为全国第一家通过了DevOps持续交付能力成熟度三级认证的城商行。

郑州银行2019年年报提示,疫情对2020年第一季度经济生活产生较大影响,餐饮住宿、旅游业、交通运输业等行业受冲击较大,中小微企业抗风险能力低,银行资产质量承压;企业延期复工、民众深居简出,有效信贷需求下降,对该行资产规模增长产生一定负面影响。该行一直密切关注并持续评估本次疫情对业务的影响,采取措施积极应对,确保财务状况和经营成果保持稳定。

(责任编辑:CF007)

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