王天宇：放宽中小银行数字化转型监管 优化金融合同诉讼程序

财联社（郑州，记者张克瑶）讯，十三届全国人大三次会议即将召开。财联社记者从郑州银行获悉，针对中小银行数字化转型、商业银行不良资产处置、金融合同纠纷诉讼程序、金融机构诉讼费用等问题，全国人大代表、郑州银行董事长王天宇向监管机构、最高人民法院提出建议。

王天宇还注意到，当前在黄河流域生态保护和高质量发展中，金融支持的作用有待进一步发挥，无论是在跨区域金融合作与协同政策上，还是在定向化的金融产品创新等方面，同样存在一些不足，建议国家部委层面开展强化顶层设计、构建跨区域金融合作机制等工作。

（全国人大代表、郑州银行董事长王天宇，郑州银行供图。）

建议监管部门：支持中小银行数字化转型、放宽AMC受让不良资产

王天宇认为，银行业发展正迈入4.0时代，其定位不仅仅金融服务的提供者，还是金融生态圈的缔造者、开放银行的建设者。2019年新冠疫情的爆发，更是推动了数字金融服务的迅速发展。

“众多因素促使中小银行加快推动数字化转型，”王天宇介绍，当前中小银行积极运用金融科技手段，取得了明显成效，但中小银行在数字化转型中，还存在监管政策不明朗、数字金融治理相关法律法规不完善等方面制约。

王天宇建议监管机构，放宽对于现场核查、核保、核签的硬性要求，在中小银行的金融服务创新上给予更多的政策支持，允许其结合客户行为习惯和本土金融环境探索视频远程验证替代线下面签的可行性等。

当前，我国经济增速放缓，企业尤其是民营企业、小微企业在经营发展中遇到不少困难和问题，商业银行不良资产大幅增加。王天宇发现，眼下商业银行和AMC（资产管理公司）在不良处置合作中，存在不良处置市场化推进缓慢、不良资产批量转让规模亟待提升、不良资产估值定价准确性不足等问题。

王天宇建议监管机构，允许AMC受让商业银行逾期60天以上非不良资产及个人经营性贷款，放宽不良处置市场化准入标准，成立针对中小微企业的AMC，降低商业银行与AMC融资成本及资本占用。

建议最高法院：优化金融合同纠纷诉讼程序、金融机构诉讼费用等事项

商业银行不良资产增加的同时，金融诉讼案件也在增加。

王天宇表示，由于金融合同诉讼周期长、流程复杂，造成案件大量积压，导致金融机构的债权不能快速有效回收，给予了债务人转移资产和逃废债的机会；在金融机构的合同纠纷中，保证金质押纠纷较多。

“法律对于保证金缺乏统一明确规范，司法机关与金融机构对保证金的认定存在分歧，使司法执行受阻。”王天宇认为，简化金融合同纠纷诉讼程序，完善保证金质押扣划，帮助金融机构快速回收债券，对于维护金融安全，保障金融稳定有重要的意义。

王天宇建议最高法院，针对诉讼程序，明确适用简易程序审理的金融合同纠纷范围，加大金融法庭的集中专业化审理的职能、审判效率的考核指标和权重；针对保证金质押，明确保证金质权效力的统一认定标准，统一规范质押保证金冻结扣划。

“金融机构诉讼案件数量多、标的金额大，往往产生金额巨大的诉讼费用，挤占了其正常经营发展所需资金。”王天宇说。

王天宇介绍，最高人民法院及各地高院亦多次发布退费通知，明确要求胜诉后退还原告方不应承担的诉讼费用，但实践中，缺少统一的、切实可行的退费实施细则，仍存在着部分法院拒绝退还，或是虽可退还，但存在审批流程复杂、退费速度慢等问题。

“建议最高人民法院从简化流程、提高效率角度出发，精简环节，为企业减负，对诉讼费用相关缴纳、退还制度予以进一步梳理，督促各级法院执行到位。”王天宇表示。

建议国家部委：统筹黄河流域生态保护工作，出台金融支持政策体系

随着黄河流域生态保护和高质量发展成为国家战略，沿黄九省（区）和我国北方地区迎来新的发展机遇。

王天宇认为，当前在黄河流域生态保护和高质量发展中，金融支持的作用还有待进一步发挥，无论是在跨区域金融合作与协同政策上，还是在定向化的金融产品创新等方面，仍存在一些不足。

“首先是沿黄九省（区）之间还没有建立具有协同效应的跨区域金融合作。”王天宇表示，在涉及黄河全流域的重大环境项目及产业项目上，难以形成跨省（区）的金融支持合力，金融机构缺乏联动效应。

王天宇强调，黄河流域既具有大江大河保护的共同要求，又具有自身的地理水文特点，相应要求金融有更有针对性、差异化地支持流域内环保及产业发展；在精准扶贫、绿色金融及产业转型升级等方面，需要政府出资的各类引导性产业基金发挥作用。

“建议国家部委层面成立综合协调机构，统筹黄河流域生态保护和高质量发展工作，出台具体的金融支持政策体系，”王天宇表示，在利率定价、风险与不良资产监管、银政风险分担和补偿机制等方面向黄河流域金融机构予以倾斜，增强金融服务的市场内生性和可持续性。

此外，王天宇建议构建沿黄九省（区）之间的金融合作机制、充分发挥地方金融机构金融服务功能、鼓励黄河流域绿色金融发展与创新、设立黄河流域生态保护和高质量发展专项产业基金。