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资管新规过渡期延长至2021年底 银行存量资产处置难

2020年08月03日 09:02 来源:北京商报
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北京商报讯(记者 孟凡霞 宋亦桐)资管新规过渡期延长至2021年底一事终于尘埃落定,在新规压力下,大部分银行都面临着过渡期如何处置原有存量资产的问题。8月2日,不少银行业从业人士在接受北京商报记者采访时均提及,资管新规延期实施虽然为银行留取了一定的“喘息”空间,但各家银行仍面临不小的压力。

“之前业内预期延期时间在2-3年,这次监管正式确定了只有1年时间,虽然能给存量处置带来一些时间,但还是很有难度。”一位国有大行资管部人士告诉北京商报记者,“目前对存量处置的方式,行内主要采取资产证券化、提前赎回、自然到期和回标等,也都正在推进,从进展来看,前期好处理的已经基本处理完了,后面都是比较难啃的骨头。”

自资管新规发布以来,银行就一直按照监管要求逐步压降存续资产,在采访过程中,多位银行从业人士对延期1年的时间节点有所焦虑。一位城商行业务部门负责人透露,自资管新规发布后,行内就一直在压降存量,截至2019年底理财存量资产较资管新规发布时下降超过40%,虽然有了一定的成果,但进展缓慢,而理财产品有的资产端期限长达2年,更难处置。在他看来,要在2021年底前完成转型,难度不小。

苏宁金融研究院高级研究员陶金表示,很多现存资管产品的到期日还有2年甚至更长,全部实现净值化转型的难度依然存在。对银行来讲,一年内全部实现消化确实存在整改困难,由于投研能力、投资者教育、系统建设等因素阻碍,部分中小银行资管业务转型难度较大,尤其是全部实现净值化的难度很大,即使延长到2022年,对于中小银行的存量化解而言仍然存在困难。不过对存量资产处置,此次政策也健全了相关配套政策的支持。央行有关负责人介绍,鼓励采取新产品承接、市场化转让、合同变更、回表等多种方式有序处置存量资产。

值得注意的是,资管新规发布后,包括监管和银行关注的核心关注点之一就在于“非标”,根据资管新规精神,过渡期结束后,所有银行存量产品都要合规,而不是顺应资产自然到期。那么过渡期结束后,还没到期的“非标”如何处置,也成为让银行头疼的难题之一。

一股份制银行资管人士表示,目前出现问题的非标资产情况比较多,有的只是延期,有的出现部分坏账的情况,需要做计提,后续处置掉。比如提供额外的增信措施,和资产管理公司合作,提供足够的折扣或者优先劣后比,完成处置过程中的资金问题。一位国有大行相关人士则直言,现在最需要的就是时间,过渡期的设置,将会考验不同期限理财产品市场的适应能力,存量资产处置和不良资产的消化都需要时间。

对非标资产而言,如何在过渡期内化解存量风险,使之符合监管规定,又不会对市场产生大的冲击成为当务之急。麻袋研究院高级研究员苏筱芮称,非标资产标准化程度较低,风险较高,目前是监管重点关注和要求机构压降的领域,即使绕道信托等机构都比较困难。非标转标,应想方设法达到监管要求,消除期限错配,加强投资人教育,设计与发布期限长、底层质量较好的产品。

(责任编辑:CF001)

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