招行前员工以零风险、高收益诱骗客户 非法吸存12.5亿

涉430亿泛亚案。

近日，中国裁判文书网公布一份刑事判决书显示，原招商银行兰州分行员工窦某、肖某非法吸收公众存款12.5亿余元，因“数额巨大、情节严重”，分别被判处有期徒刑3年6个月及3年。

案件细节显示，该案牵涉轰动一时的“泛亚案”。窦某因了解到昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司（下称“泛亚有色金属交易所”）生意回报率高，为赚取佣金，与肖某合谋私下成立公司后，在银川和兰州等地向社会不特定公众，宣传昆明泛亚公司业务，吸收公众存款共计12.5亿余元（期间累计返还资金8.6亿余元），涉及集资参与人440人，造成3.8亿余元无法偿还。

2019年3月，涉及资金430亿元，牵涉20多个省份、22万投资人的昆明“泛亚案”落下帷幕，“泛亚”实控人单九良被判刑18年，其余相关涉案数十余人均被依法追究相应的刑事责任。

值得注意的是，7月2日，中国裁判文书网另一份判决书还披露招商银行郑州分行陷入一场涉案金额高达2亿元的“连环套”骗局中，该行客户经理因违规操作被判刑5年。2019年12月，招商银行一分行长左创宏因涉14亿“钱端案”被捕。公开报道显示，左创宏是招行佛山分行法人代表，还是该分行的行长，曾是钱端项目招行负责人。

针对上述问题，时间财经多次致电、致函招商银行方面，截至发稿，未获回复。

员工频涉犯罪

据新华社此前报道，招商银行兰州分行原员工窦某与肖某获刑只揭露了涉案金额高达430亿元的“泛亚案”的冰山一角。

公开资料显示，成立于2011年4月的泛亚有色金属交易所，一度号称是全球最大的稀有金属交易所，拥有全球95%的铟库存。成立以来，泛亚有色金属交易所打着保护国家稀有金属储备的旗号，通过人为操纵极力掌握稀有金属的定价权，使得稀有金属的价格持续上涨，从而制造稀有金属市场繁荣，达到增值保值的虚假效果。同时，该所还通过电视广告以及名人站台等方式进行大面积推广，案发前该所拥有注册会员22万人，融资超过430亿元。

案件信息显示，窦某也是因为了解到泛亚有色金属交易所生意回报率高，便借他人身份信息在宁夏银川市成立泛亚有色金属交易所授权的服务机构——宁夏泛亚投资咨询有限公司（以下简称“宁夏泛亚公司”）。

窦某以宁夏泛亚公司名义与泛亚有色金属交易所签订授权服务机构合作协议后，在未取得国家金融业务许可的情况下，在泛亚有色金属交易所授权下，窦某、肖某按照昆明泛亚公司操作、宣传手段，在银川和兰州等地向社会不特定公众宣传昆明泛亚公司的委托受托业务，承诺固定年化收益率为10%至13%，发展客户吸收资金，并从中获取佣金。

一审法院指出，窦某、肖某注册成立的宁夏泛亚公司，客观上是以“零风险”“高收益”诱骗客户，通过网络推广、宣传资料、业务员推进等方式向社会公众公开宣传资金委托受托业务。经查明，自2013年8月至2015年7月，宁夏泛亚公司共收到昆明泛亚公司佣金1980.6万元，后分别转入窦某、肖某账户783.87万元、161万元。

2019年，招商银行也曾因卷入一起涉及9000余名投资者，约14亿元投资款无法按期兑付诉讼中而备受关注。2019年5月，互金平台“钱端”爆雷。彼时，招行在其官网回应称，已在2017年4月终止与钱端公司的合作，此后钱端App上销售的投资产品相关资产与招商银行无关。之后，双方分别发起诉讼。

但就在2019年12月10日，广州市天河区检察院于中国检察网回复钱端投资人称，已于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定。据新浪财经报道，左创宏为招行佛山分行法人代表，还为该分行行长，此前在招商银行历任现金管理部总经理、招商银行总行公司银行部副总经理等要职，曾是钱端项目的招行负责人。

此外，今年7月2日，中国裁判文书网显示，郑州招商银行因客户经理违规出具金融票证等原因，被舞钢金益全商贸有限公司法定代表人宋某以虚构业务交易的形式，骗取银行承兑汇票共计2亿元。值得注意的是，宋某以同样递交假材料方式还骗取南阳民生银行2.8亿元，骗取广发平顶山分行8000万元。

目前，三家银行客户经理均被判刑，而招商银行客户经历司某也因违规出具金融票证罪，被判处有期徒刑5年。2020年6月12日，山东省日照市中级人民法院一份刑事裁定书也显示，山东一公司董事长张爱华从伪造虚假资料从多家银行骗取5.26亿元无力偿还，其中就有招商银行日照分行。

而在更早前的2019年7月，据常德市中院披露，长沙市原市委常委、宣传部部长张湘涛单独或伙同受贿920余万元，以及5200万元财产来源不明，被法院一审判处15年。而伙同张湘涛受贿的正是其妻子，原招商银行长沙市分行业务经理芮志英。芮志英被指伙同受贿155.79万元，替丈夫隐匿房产102.9万元。

信用卡不良规模上涨超30%

此背景下，招商银行在今年7月8日官宣了新的首席风险官朱江涛，并在4月同意唐志宏不再担任招商银行副行长职务。

但麻烦不止于此。公开资料显示，作为中国第一家股份制银行，招商银行成立于1987年。截至2020年一季度末，该行资产总额达7.77万亿元，较上年末增长4.70%；负债总额7.12亿元，较上年末增长4.68%。

财报数据显示，截至今年一季度末，该行信用卡不良贷款规模增长27.88亿元至118.21亿元，增幅30.88%，信用卡不良贷款率升至1.89%，较去年末增长0.54个百分点；个人消费贷款不良率1.35%，较去年末增长0.17个百分点。其中，今年一季度招行信用卡新生成不良贷款66.29亿元，同比增加26.91亿元，而66.29亿元的不良贷款率已超2019年招行信用卡全年不良贷款总额七成。

2019年招行信用卡贷款总额同比增16.61%，但不良贷款额同比也增加高达41.32%，信用卡不良率增长0.24个百分点至1.35%；个人消费贷款不良率1.18%，同比增长0.05个百分点；零售贷款不良额171.86亿元，较上年末增加13.39亿元。进入2020年，招行信用卡等部分业务不良贷款和不良率延续了去年攀升趋势。

招商银行行长田惠宇在今年3月的业绩发布会上表示，今年整个2月份信用卡、房贷、小微客户等贷款的逾期率同比大幅提升。同时，在信用卡和个贷还款能力和意愿方面都有所下降，整个2月份信用卡、房贷、小微等贷款一个月的逾期率同比大幅提升。

此外，财报还显示，截至2019年末，公司客户活期存款年日均余额占公司客户存款年日均余额的比例为54.10%，较上年下降1.56个百分点，零售客户活期存款年日均余额占零售客户存款年日均余额的比例为64.92%，较上年下降5.22个百分点。

存款行业竞争加剧的直观影响为招商银行存款成本不断增加，其存款平均利率从2017年的1.27%上升至2019年底的1.58%，两年上升了31个基点，其中企业定期存款由2016年的2.43%上升42个基点到2019年末的2.85%，零售定期存款更是由2017年的2.06%拔升90个基点达到2.96%。

不过，就在8月5日，上海银保监局披露两张罚单显示，交通银行信用卡中心和招商银行信用卡中心分别被罚100万元，违规案由涉及客户个人信息保护、催收、资信调查等。（北京时间财经武竹一）