宏观 海外 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 投资

个人消费贷违规流入楼市,半月内多家银行领罚单

2021年01月14日 10:40 来源:蓝鲸财经
分享: 微信

近年来,对于个人消费贷的管控,监管并未放松警惕。

1月13日,德兴农商行因存在个人消费贷款用于购房等行为被监管处以71万元的罚单。据蓝鲸财经统计,不到半个月,银保监会网站就出现了6张与个人消费贷违规流入楼市的相关罚单。

光大银行金融市场部分析师周茂华认为,目前监管对于严禁消费贷等资金违规流入房地产的态度坚决,并在供需两端采取了不少措施,“短期尽管难以完全杜绝,但资金违规流入房地产现象将明显减少。”

半月内多家银行个人消费贷违规

据蓝鲸财经不完全统计,不到半个月,银保监会网站就出现了6张与个人消费贷违规流入楼市的相关罚单,除了农商行之外,其中不乏国有大行、上市城商行的身影。

1月13日,银保监会网站公布,江西德兴农村商业银行因个人消费贷款用于购房、向不符合借款主体资格的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点,银保监会上饶监管分局对其处以罚款71万元。并对相关责任人进行了警告。

1月7日,银保监会网站公布,江苏张家港农村商业银行因个人消费贷款流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则,银保监会苏州监管分局对其处以90万元的罚款。并对相关责任人处以6万元罚款。

1月6日,银保监会网站显示,西安银行雁塔支行因个人消费贷款用途管控不严,资金流入房地产领域,陕西银保监局对该行处以21万元罚款。

1月4日,银保监会网站显示,建设银行盐城分行因存在服务收费质价不相符、信用卡透支和个人消费贷款资金流入楼市、贴现资金用途审查不尽职,贴现资金转回出票人账户等违法违规事实,银保会盐城监管分局对其对其处以85万元罚款。

实际上,监管对于个人消费贷的管控也曾多次采取措施,不断强化监管力度。

去年4月以来,深圳等地紧急摸查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。去年4月23日,央行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会。会议要求,坚持“房住不炒”定位,严禁以房产作为风险抵押,通过个人消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求,违规向购房者提供资金,影响房地产市场的平稳健康发展。

去年7月,央行向各银行发出一份《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》,要求银行7月30日前上报各家联合放贷的相关情况,上报指标包括联合消费贷款余额、平均利率和不良率等。

同月,房地产工作座谈会继续强调“房住不炒”的定位,并指出“要实施好房地产金融审慎管理制度,稳住存量、严控增量,防止资金违规流入房地产市场。”

7月17日,银保监会正式公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,该办法要求,单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。

房贷额度收紧,消费贷是否更易违规入房市?

值得注意的是,元旦前日,央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对银行业金融机构分档制定房地产贷款和个人住房贷款占比上限标准。

受此次房贷新规出台的影响,不少银行出现房贷额度收紧的现象。

某股份制银行风控人士向蓝鲸财经表示,“本来就是压缩的,根据‘三道红线’的要求,再加上新规的出台,会更加紧。”其表示,以往1月一般是房贷额度最宽松的时候,银行会注重抓投放,但受新规等其他因素的影响,今年1月不少银行反而收紧了。

在房贷额度收紧的背景下,消费贷是否更容易违规流入房地产领域?

光大银行金融市场部分析师周茂华向蓝鲸财经表示,目前监管对于严禁消费贷等资金违规流入房地产的态度坚决,并在供需两端采取了不少措施,例如:强化监管监察力度,压实主体责任,严防屡查屡犯,紧盯本机构易犯多发的问题,对违规信贷的行为提高惩处力度;以及近期出台的商业银行房地产信贷新规等。“短期尽管难以完全杜绝,但资金违规流入房地产现象将明显减少。”

周茂华指出,消费贷资金违规流入房地产潜在风险也是显而易见的,与国内防范灰犀牛风险,降低房地产杠杆,促进房地产行业长远健康发展,助力消费潜力释放的初衷不符。

“未来还需要强化监管,压实主体责任,提高违规成本,提升监管效能。另外,充分发挥第三方审计的监督职能。”周茂华表示。

(责任编辑:CF001)

相关文章

个人消费贷违规流入楼市,半月内多家银行领罚单

光大银行金融市场部分析师周茂华认为,目前监管对于严禁消费贷等资金违规流入房地产的态度坚决,并在供需两端采取了不少措施,“短期尽管难以完全杜绝...

来源:蓝鲸财经

锦州银行9600万股折价待拍卖 不良率超上市银行平均水平

锦州银行9600万股股权折价拍卖在即,虽说并非是控股股东的行为,但背后也折射出市场对其股权价值并不看好,此外,部分股东高质押率引发关注...

来源:投资者网

东莞银行、顺德农商行等30款金融类App遭“点名”

值得注意的是,在本批被责令整改的201款App中,含有30款金融类APP,包括东莞银行、广州银行、顺德农商银行、摇钱花、民贷天下、招联好期贷...

来源:蓝鲸财经

因涉嫌受贿,建设银行湖州分行两任原行长被逮捕

1月12日,浙江省人民检察院官方微信“浙江检察”发布消息称,建行湖州分行原党委书记、行长王剑雄(正处级)涉嫌受贿案,建行湖州分行原党委书记、...

来源:蓝鲸财经

新年A股首家过会银行诞生 2021银行IPO有望回暖

绍兴瑞丰农商行A股IPO日前获发审会通过,为新一年银行冲刺A股上市打响了头炮。自去年下半年以来,地方银行加速上市“闯关”,但仍有部分银行因股...

来源:经济参考报

信用卡透支利率取消上下限,对你我影响几何?

近日,中国人民银行发文取消了信用卡透支利率上限和下限管理,引起消费者关注。信用卡透支利率“松绑”将对你我生活有何影响?又将给信用卡行业带来哪...

来源:新华社

杭州银行8亿借款或难收回,曾因贷款管理不审慎多次被罚

日前,杭州银行披露一起与该行上海分行相关的金融借款纠纷,涉案金额包含借款合同本金8.37亿元以及相应利息、罚息、复利。虽然杭州银行已向上海金...

来源:蓝鲸财经

银行不良贷款转让试点:房贷、车贷不良不许转让

相关文件显示,可参与转让的个人贷款范围包括已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款。因住房按揭贷款、汽车消费贷款所...

来源:财联社

北京银行携手北京广播电视台 共同助力北京全国文化中心建设

2021年1月8日,正值北京银行成立二十五周年。为进一步支持北京全国文化中心建设,积极参与助力北京消费季,“《北京网红打卡地》‘拔草行动’成...

来源:中华网财经

房地产贷款“踩线”减值计提增三成 成都银行遭抛售

因房地产贷款两项指标均大幅超标,成都银行新年第一周即遭遇市场"用脚投票":周跌幅近12%。是短期内受市场情绪影响导致股价下跌,还是投资者担心...

来源:投资者网

徽商银行深陷同业资金“依赖症”: 刚吃十余张罚单

随着强监管态势的延续,同业业务违规已成为监管的核查重点之一,较为依赖同业资金融入来减轻短期流动风险管控压力的徽商银行未能幸免,即使去年年末连...

来源:投资者网

邮储银行涉及26项违规,被银保监会罚款4550万元

1月8日,针对邮储银行部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单等26项违法违规行为,中国银保监会依法予以罚款455...

来源:中华网财经

工商银行涉及23项违规,被银保监会罚款5470万元

1月8日,针对工商银行理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权、理财产品信息披露不到位等多项违法违规行为,中国银保监会依法予以罚款54...

来源:中华网财经

国家开发银行涉及24项违规,被银保监会罚款4880万元

1月8日,针对国家开发银行为违规的政府购买服务项目提供融资、违规收取小微企业贷款承诺费等24项违法违规行为,中国银保监会依法予以罚款4880...

来源:中华网财经

国开行、工商银行、邮储银行、长城资管合计被罚近2亿元

1月8日,银保监会披露,近期,银保监会严肃查处一批违法违规案件,对国家开发银行、工商银行、邮储银行、长城资管等多家金融机构及相关责任人员依法...

来源:中华网财经

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102