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拨备覆盖率降幅超30% 机构投资者抛售青岛农商行背后

2021年02月23日 10:28 来源:投资者网
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2020年对于银行,尤其是中小银行来说颇为不易,“降费让利”的要求下,银行收窄利润空间同时,为应对未来可能出现的风险,银行仍需计提较高的拨备,但也有银行的拨备率下降较快。

青岛农村商业银行股份有限公司(下称“青农商行”,002958.SZ)就是如此。其发布的2020年度业绩快报显示,该行在不良率微降的同时,拨备覆盖率较上年末下降超30个百分点,资产质量存下行风险,风险抵补能力堪忧。

股价倒数之忧

官网显示,青农商行是在青岛市农村信用合作社联合社和青岛市8家区市的农村合作银行、信用联社改制重组的基础上,引进外部投资设立的股份制商业银行,总部位于全国财富管理金融综合改革试验区的核心区域,是山东省第一家地级市农商行,2019年3月在深交所上市。

据Wind数据,截至2021年2月19日收盘,无论是近半年,还是2021年以来两个月内的涨跌幅,在8个农商行中排名均为倒数(见图1)。

拨备覆盖率降幅超30% 机构投资者抛售青岛农商行背后

股价倒数令投资者十分“担忧”:互动平台上有不少投资者呼吁青农商行通过回购来稳定股价,不过截至目前,未见到银行的回购公告。

同时,也有人提议引入机构投资者,“相对个人投资者而言,投资机构者资金量大,由投资领域的专家进行专职投资管理和运作,善于发掘并长期持有优质公司股票,通常情况下,不会像散户一样频繁买卖操作,有利于股价稳定。”前银行从业人士、亿海投资CEO吴洪君向《投资者网》分析道。然而,就目前而言,青农商行的机构投资者持股占比几乎为零,其中银行在第三季度报表中持有的6.31%股份,也已经在2020年第四季度“清仓”(见图2)。

拨备覆盖率降幅超30% 机构投资者抛售青岛农商行背后

根据China Knowledge对青农商行的《交易风险评级》报告,“机构投资者定义为基金、券商、社保金、银行、信托公司、保险公司及企业年金等机构。”

利润增速因何“拖后腿”?

截至2月19日,在A股上市的8家农商行中,7家出炉了业绩快报,青农商行19.07%的总资产增速,暂时排名第一。

与此同时,去年该行营业收入为95.72亿元,同比增长9.66%。归母净利润为29.6亿元,同比增长4.78%。显而易见,其营收及净利润增速远不及总资产增速。

另外,作为重要盈利指标的“营业利润”增速为负:2020年业绩快报显示,该行去年营业利润为31.08亿元,同比下降0.92%。这又是为何?

据公开信息,青农商行在此前接受其他媒体采访时提到,营业利润下降的主要原因,一是该行加大对受疫情影响小微企业的支持力度,进一步减费让利,营业收入增幅低于发放贷款和垫款的增幅。二是该行增加拨备计提,提高风险抵御能力,信用减值损失较同期增加,营业支出增幅高于营业收入的增幅。

就上述公开信息,《投资者网》专门致函青农商行咨询并核实,但银行方面未予回复。

“扶持小微,减费让利”是2020年银行业的关键词。国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚曾表示,2020年为应对疫情冲击,银行显著加大对实体经济的支持力度,带来了银行自身的资产规模快速扩张,收益增长,但由于2020年银行整体让利实体经济,因而导致息差收窄,所以银行整体利润增长速度要低于资产扩张速度。

就2020年而言,资产增速高于净利润增速符合银行业的整体趋势,然而如青农商行利润增速远远落后于资产增速(差距近15个百分点)的情况仍备受关注。

对于“增加拨备计提”和“信用减值损失增加”,由于银行2020年业绩快报披露信息有限,有关细项数据无法获取,该行2021年同业存单发行计划显示,2020年前三季度营业支出增速高于当期营业收入,净息差较上年下降0.32个百分点,下降较为明显。另外,该行前三季度计提的信用减值损失为24.00亿,较上一年同期增加了20%以上。

在众多因素叠加之下,该行的利润增速“拖后腿”就不足为怪了。

拨备覆盖率为何大降

除了差距较大的资产增速和净利润增速,青农商行2020年末不良贷款率微降的同时,拨备覆盖率为278.73%,虽符合监管要求,但是较2019年末下降31.5个百分点,大幅下降的趋势,在A股农商行中也较为突出。

在7家已经发布2020年业绩快报的A股农商行中,有4家农商行拨备覆盖率上升,其中无锡银行上升67.70个百分点,张家港行上升58.37个百分点。

不止如此,若确如青农商行回复媒体采访时提到的,该行2020年全年“增加拨备计提”和“信用减值损失增加”,但拨备覆盖率却大幅下降,又是什么原因导致的呢?对此,《投资者网》亦发函进一步求证,银行方面也未予回复。

自2019年3月上市至今还不足两年,青农商行的股价就已经持续“领跌”A股农商行,这或许与其净利润增速“滞后”于资产增速、拨备覆盖率降幅较大、风险抵补能力堪忧等因素有关。

(责任编辑:CF001)

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