部分流动资金贷款违规流入房市 建设银行上海一分行被罚200万

中华网财经7月30日讯，银保监会上海银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，中国建设银行股份有限公司上海自贸试验区分行2019年12月，部分流动资金贷款违规流入房地产市场，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条第（四）项，银保监会上海银保监局对其责令改正，并处罚款200万元。7月27日，上海银保监局一天内对外公布了17张罚单，全部涉及信贷资金违规流入房地产市场。其中，建设银行就领到了8张罚单，时间上也都是追溯到2019年12月，合计罚款金额410万元。

近年来，监管层对严防信贷资金入楼市的管控愈加严格。据不完全统计，今年以来监管已经做出房地产融资相关行政处罚214件。

而房地产领域一直是国家重点调控领域，严禁银行信贷资金违规流入房地产市场，也是为了防止进一步加重房地产领域泡沫。

银保监会此前发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》还提出，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资、固定资产、股本权益性投资。

今年6月1日，银保监会统信部副主任刘忠瑞在新闻发布会上介绍，银保监会会同住建部、人民银行成立了专门工作组，赴热点城市进行现场指导，督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责，坚决遏制经营贷违规流入房地产。

同日，银保监会副主席梁涛表示，将牢牢坚持“房住不炒”定位，坚决贯彻房地产长效机制要求，促进房地产市场平稳运行，管好银行业资金闸门，强化房地产开发贷款、个人按揭贷款监管要求，加强房地产贷款集中度管理。接下来，针对相关违法违规行为，银保监会将持续三年开展全国性房地产专项检查，对发现的违规行为“零容忍”。

为了控制房价的上涨，在不到半个月的时间，上海就出台了系列组合拳。先是上海市房屋管理局出台新规要求，自2021年7月24日起，通过赠与方式转让住房的，在住房限购政策执行中，该住房自转移登记之日起5年内仍计入赠与人拥有住房套数；受赠人应符合国家和上海市住房限购政策。

随后上海的房贷利率也发生变化。从7月24日开始，上海首套房贷利率从4.65%调整至5%，增加了35基点，二套房贷利率从5.25%上调至5.7%，增加了45基点。

2021年7月27日，上海银保监局一天内对外公布了17张罚单，17张罚单全部涉及信贷资金违规流入房地产市场。

包括“发放不符合条件的房地产并购贷款”、“未根据房地产项目的实际进度和资金需求发放贷款”、“向项目资本金不足的房地产项目违规提供融资”、“个人消费贷款违规用于购房”、“个人住房贷款贷前调查严重违反审慎经营规则”、“发放房地产贷款严重违反审慎经营规则”、“流动资金贷款违规流入房地产市场”等事由。

在这17张罚单中，建设银行就领到了8张罚单，合计罚款金额410万元。

财报显示，截至2021年一季度末，建设银行资产总额293780.83亿元，较上年末增长4.43%，负债总额269088.34亿元，较上年末增长4.53%；一季度实现净利润830.20亿元；实现归属于股东的净利润831.15亿元，较上年同期增长2.80%；资本充足率16.71%，一级资本充足率为14.01%，核心一级资本充足率为13.43%。截至2021年一季度末，不良贷款额2，742.53亿元；不良贷款率1.56%，与上年末持平；拨备覆盖率为214.94%，较上年末上升1.35个百分点。