北京银行上半年净利润125.8亿元不良率下降,稳步迈向“百年银行”

2021年08月27日 18:14 来源:中华网财经
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中华网财经讯,8月27日,北京银行披露2021年上半年业绩报告,实现营业收入333.72亿元,增幅0.56%;实现归属于母公司股东的净利润125.83亿元,增幅9.28%;不良贷款率1.45%,较年初下降0.12个百分点;拨备覆盖率227.93%,较年初上升11.98个百分点;2021年上半年末,北京银行资产总额3.06万亿元,较年初增长5.48%。

北京银行上半年净利润125.8亿元不良率下降,稳步迈向“百年银行”

上半年业绩双增长,资产质量不断优化

2021年半年末,北京银行资产总额达到3.06万亿元,较年初增加1,590亿元,增幅5.48%。上半年实现营业收入333.72亿元,同比增加1.87亿元、增幅0.56%;实现归属于母公司股东的净利润125.83亿元,同比增加10.69亿元、增幅9.28%。与此同时,全行品牌价值达654亿元,位居中国银行业第7位;全球千家大银行排名第62位,连续八年跻身全球百强银行。

公司业务规模稳步提升,人民币公司贷款余额突破一万亿元;发布“绿融+”服务品牌,发行全国首单“碳中和”小微金融债;创新升级“银税贷”、“e惠融”产品,落地“京惠贷”对公网贷平台、普惠线上拓客平台、新一代票据综合处理平台等,数字化经营稳步推进。零售业务转型成效显著,零售存贷款占比及市场份额实现双提升,零售营业收入贡献同比提升4.1个百分点;代销基金、私募、保险产品中收同比大幅增长;加快推进民生卡项目,推出智慧医保2.0综合服务体系,上线代发业务2.0版本。金融市场业务持续稳健发展,货币市场交易总量处于市场第一梯队;公募基金托管产品规模、占比实现双提升;“麒麟客户”较年初增幅20%。

从营业收入地区分布来看,报告期内,北京地区营业收入占比为66.92%,为营业收入来源的最核心区域。外埠分行持续发挥效能,报告期内,上海、江苏、浙江等地区的营业收入占比较去年同期有所提升,占比分别为4.18%、3.83%、2.92%。

报告期内,北京银行实现利息净收入254.61亿元,同比下降0.59%。利息净收入占营业收入比重76.29%,较2020年同期下降0.89个百分点。报告期内,利息收入564.02亿元,同比下降0.04%。利息收入结构中,贷款和垫款利息收入是最重要组成部分。2021年上半年贷款和垫款利息收入362.53亿元,同比增长3.42%,增速超过利息收入总体,带动贷款和垫款利息收入占比的进一步提升。报告期内,利息支出309.41亿元,同比增长0.41%。其中,吸收存款利息支出占比提升,同业负债和应付债券利息支出占比下降。

资产总额30,590.46亿元,较年初增长5.48%;发放贷款和垫款本金净额16,005.30亿元,较年初增长5.60%,占资产总额比重52.32%。负债总额28,320.18亿元,较年初增长5.72%;吸收存款本金17,131.59亿元,较年初增长4.63%,占负债总额比重60.49%。股东权益2,270.28亿元,增幅2.66%。

2021上半年,北京银行多措并举加快存量风险出清,资产质量持续优化,不良贷款率1.45%,较年初下降0.12个百分点;与此同时,本公司主动加大拨备计提力度,拨备覆盖率227.93%,较年初上升11.98个百分点,较一季末上升1.9个百分点,资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势。同时,进一步加强全面风险管理体系建设,强化大额风险、房地产业务风险等重点领域严格管控,其中本行房地产授信业务风险敞口较年初下降236亿元,占比下降1.3个百分点。

零售银行转型如期推进,三大金融特色品牌不断强化

“智慧金融”加速创新推进。

一是移动优先转型向纵深发展,推出手机银行APP6.0,聚焦美食、缴费、娱乐、出行等十大高频场景建设,从用户体验、财富管理、安全体系、场景生态、开放服务、智慧运营六大维度实现创新发展,助力冬奥推出英文版手机银行,为老年用户量身定制“尊爱版”手机银行,上线集服务、推广于一体的微信银行小程序。二是全面提升线上渠道体验,搭建多维度用户体验反馈体系,打造“京彩钱包”支付平台,提升线上支付服务体验,同时构建“护盾”线上渠道智能交易反欺诈平台,有效拦截线上高风险交易;上线智能外呼服务,构建“文字+语音”双呼入服务模式。三是打造“线上引流+线下拓客”的信用卡联动营销模式,网申新户同比增长110%,信用卡掌上京彩APP升级6.0、用户突破百万。四是线上贷款业务稳健发展,落地美团、京东等多项合作产品,升级优化微粒贷、网商贷产品,推动蚂蚁合作转型,自营“京e贷”持续优化。

“惠民金融”服务提质扩面。

一是提升民生政务服务水平,推出“智慧医保2.0”综合服务体系,上半年医保关联新增客户同比增长61%;校园缴费产品落地学校79家,“智慧教育”项目稳步推进;深化与北京市工会合作,推出“十全十美”专属服务体系。二是加强小微经济支持力度,深入推进“千院计划”,通过产业链核心批量化营销上下游客户,与民宿融资平台合作,提升业务规模与品牌知名度;提升线下贷款效率与体验,利用Pad工具实现身份识别、客户管理、申请贷款、业务查询等功能,北京地区个人经营贷已全部实现无纸化审批。三是助力居民消费升级,打造信用卡“周一充电日”特色活动品牌,多维度覆盖餐饮、购物、出行等高频生活场景,培养客户用卡习惯,全面充实信用卡专业人才队伍,专营组织架构进一步完善,销售团队规模较年初增幅近70%,新户贡献占比47%,营销效能逐步释放。

“财富金融”贡献快速提升。

产品方面,代销业务增长势头强劲,与头部基金公司深入开展合作,销售能力跻身同业前列。上半年公募基金销量217亿元,同比增幅89.5%,私募代销产品销量72亿元,同比增幅234%,中间业务收入同比分别增长195%和84%;理财规模稳步增长,医宝金及新客专属等产品有效引流拓客;保险上半年中收创利已达去年全年水平,与中荷人寿联合定制专属保险产品。服务方面,围绕健康、财富、教育、文化四大板块,优化贵宾客户服务体系、持续打造特色活动品牌,英语演讲大赛、名医问诊、大咖讲财富等品牌活动拓客效果显著。通过上半年“以赛代练”、线上线下培训通关等,队伍专业素质得到全方位提升。

践行支持实体经济社会责任,普惠小微贷款快速增长

截至2021年半年末,本行本外币公司存款规模12,822亿元,较年初增幅3.6%,实现稳健增长;本外币公司贷款余额10,311亿元,较年初增幅4.7%。人行单户授信1,000万元(含)以下普惠金融贷款(含个人经营性)余额1,180亿元,较年初增幅27%;银保监单户授信1,000万元(含)以下普惠型小微企业贷款(含个人经营性)户数60,309户,较年初增幅170%,持续完成“两增”监管指标。

政策性指标全面完成。制造业中长期贷款余额306亿元,较年初增幅27%,同比增幅65%。降低小微融资门槛,普惠小微信用贷款余额125亿元,较年初增幅108%,二季度当季投放占比16.4%;年内为2,539户普惠小微企业延期还本96.4亿元,平均延期率53.7%;累计办理小微企业无还本续贷369笔,金额24.9亿元;累计通过北京市企业续贷受理中心办理685笔,金额49.1亿元,排名15家入驻银行第二位;本行首贷支持小微企业3,043户,金额340.7亿元;首贷中心业务在22家入驻银行上半年综合考评中排名第一。

支持首都重大项目建设。2021年北京市市、区两级115个重点项目已全部完成初步对接,为批复项目提供授信40亿元。累计向城市副中心地区项目提供授信超500亿元。年内贷款支持城市副中心凉水河水环境综合治理、城市绿心起步区地源热泵项目、大兴区旧城保护安置房项目、安贞东方医院项目等重点项目建设。

加大绿色金融推动力度。推动绿色信贷增长,全行绿色贷款规模312亿元,较年初增长50亿元,增幅19%。提升全行绿色金融业务重视程度,梳理存量客户,引导分行加大绿色低碳产业信贷投放力度。完善绿色金融服务体系,研究制定绿色金融五年行动计划,发布“绿融+”绿色金融服务品牌,涵盖“绿融贷”“绿融债”“绿融链”“绿融家”四大产品类别。深化绿色银企战略合作,与北京绿色交易所签署全面战略合作框架协议;北京分行、中关村分行、城市副中心分行分别与中国节能环保集团有限公司、中核能源科技有限公司、华能新能源股份有限公司签署战略合作协议。

北京银行表示,作为首都金融企业,将牢牢把握国家和北京实现社会主义现代化的历史机遇期,实现治理能力和治理机制的现代化,大幅提升全行科技创新能力、市场竞争能力和产品服务能力,建成客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效,并且在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力的精品上市银行,稳步从“百强银行”迈向“百年银行”。

(责任编辑:CF001)

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