上半年增收不增利,嘉善农商行净利润下降两成
经营状况愈趋低迷或与资产质量有关
近日,浙江嘉善农村商业银行股份有限公司(下称“嘉善农商行”)公布2021年半年报。与2020年上半年相比,该行营收上涨22%,净利润却下降近20%。
嘉善农商行是由原浙江嘉善农村合作银行股东和员工发起,面向“三农”、社区和小微企业客户的农商行,业务集中在浙江省嘉善县,以存贷款等传统银行金融产品和服务为主。
截至2021年6月末,嘉善农商行资产总额为468.34亿元,负债436.71亿元。今年上半年,该行实现营收5.04亿元,同比增长22%;净利润1.08亿元,较去年同期大幅下降19.26%;
事实上,嘉善农商行的净利润增速在过去数年间一直呈现下行态势。2017年至2020年,嘉善农商行的净利润分别为2.37亿元、2.77亿元、3.12亿元和3.11亿元,增幅分别为27.67%、16.88%、12.64%和-0.32%,增幅逐年降低,并在2020年由盈转亏。
除财务状况不甚理想,嘉善农商行的资产质量承压。据中诚信最新的评级报告,由于嘉善农商行主要服务的“三农”及中小微企业风险抵御能力较弱,在宏观经济下行和新冠疫情不确定性的共同影响下,该行不良贷款余额将仍存在上升压力。
据中诚信出具的《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年二级资本债券信用评级报告》(下称《报告》),2020年以来,受新冠肺炎疫情影响,该行部分信贷客户生产经营出现困难,为此嘉善农商行通过办理展期及无还本续贷以缓解客户还款压力。2020年6月末,展期及无还本续贷的贷款余额较年初已增长12.18亿元。针对该部分贷款,《报告》称其在经济总体下行环境中易转化为不良贷款。
与此同时,该行2020年末共发放贷款和垫款223.12亿元,其中抵押贷款148.89亿元,占比66.73%。从担保方式来看,该行偏向于通过抵押物对冲信用风险。《报告》称抵押物在经济下行环境中可能面临包括减值、无法变现等市场风险。
此外,嘉善农商行贷款投向以制造业为主,主要包括木业、五金、港铁、水泥管、植绒等生产行业。贷款主体为农户及农村企业,两者合计占比为213.87亿元,占贷款总额的比重高达95.85%,风险集中度高。
《报告》指出由于嘉善农商行主要服务的为”三农“和中小微企业,抵御风险的能力较弱,故其不良贷款在疫情和宏观经济下行的大背景下仍存在上升压力,进而对盈利造成不利影响,仍需密切关注其资产质量的迁徙情况。
另一方面,嘉善农商行资产质量下降趋势有所缓解。数据显示,截至2020年年末,嘉善农商行不良贷款余额为2.21亿元,不良贷款率为0.99%,较年初下降0.17个百分点,而该行2017年、2018年和2019年同期的不良率分别为1.74%、1.83%及1.86%。
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