限额申购调规模 现金管理类理财整改提速

2022年03月09日 10:07 来源:北京商报
分享: 微信

距离“现金管理新规”过渡期结束仅剩不足9个月,存量超9万亿元的现金管理类理财市场整改步伐加快。3月8日,北京商报记者注意到,部分银行已陆续“出手”限制现金管理类产品净申购,并对已有现金管理类产品进行升级改造。在压降现金管理类理财产品的同时,为减少因此类产品规模控制而造成的客户流失,最低持有期产品受到了越来越多银行及理财子公司的青睐。

限额申购调规模 现金管理类理财整改提速

限制净申购

近日,某城商行向客户发送短信通知称,由于现金管理类理财产品规模增长较快,为符合监管对该类产品规模管控要求、保护投资者权益,将对旗下4只现金管理类产品的规模实行整体控制,自3月7日起设定产品每日净申购规模。

限制净申购规模意味着什么?北京商报记者从该城商行客户经理处获悉,限制净申购规模意味着4只现金管理类理财产品现在有额度限制,有人赎回才能买入。

该城商行手机银行App显示,上述4只现金管理类产品均为低风险产品,产品可每日申赎,初始单位份额面值为1元/份,起购金额为1万元,但单户每日净赎回限额不同,分别是100万份、1000万份、5000万份和1亿份。

“限制净申购主要是控制额度”,该城商行另一位理财经理表示,上述4只现金管理类产品都是每日申赎、灵活性较强,如果客户初次购买未能成功,可以尝试多次处理,一般而言每日大额赎回的情况较少,若有大笔购入需求的客户,建议小额多次购买。

调整现金管理类产品规模的并非只此一家。北京商报记者注意到,此前上海银行也曾发布公告,对易精灵1号、易精灵2号以及赢家易精灵GKF12001期3只现金管理类理财产品进行相应升级改造,并表示,考虑到资产利率波动等因素的影响,后续也将对产品规模实施管控。不久后,将易精灵1号、易精灵2号的单户持有上限分别调整至100万份和500万份。

北京商报记者查阅该行手机银行App发现,目前易精灵1号、易精灵2号能够申购,起购金额为1万元,根据产品说明书,2只产品规模上限分别为711.5亿元、671.5亿元,当募集金额超出上限,上海银行有权暂停接受认购或申购申请。

谈及部分银行限制现金管理类产品规模的原因以及对投资者的影响,资深银行业分析人士卜振兴表示,主要是为了符合现金管理类理财产品监管要求,限制净申购或调整规模不影响持有者的收益,但新买入的客户可能无法申购。

替代性产品升温

为减少因压降现金管理类理财产品规模而造成的客户流失,北京商报记者注意到,上海银行在发布公告中,还推荐了多款替代性产品。例如,T+1固收类理财“天天利”“净享利”系列等,并表示,下阶段将继续推出更加丰富的短期限理财产品。

在普益标准研究员秦婧看来,“现金管理新规”出台后,现金管理类产品逐步压降整改,为了填补现金管理类产品让出的低风险、高流动性产品需求空间,最低持有期产品受到越来越多银行及理财子的关注。最低持有期产品在投资范围、集中度和资产久期方面比现金管理类产品有更多选择空间,与现金管理类产品相比收益空间相对较大;同时,该类产品的申赎机制又保留了一定的灵活性,与现金管理类产品类似,相比封闭式、定开式等其他类型产品更能满足投资者对于流动性的需求。基于这些优势,不少银行及理财子纷纷选择最低持有期产品作为现金管理类产品的“替代品”,实现客户对现金管理类产品需求的引流和承接。

北京商报记者3月8日从交银理财处获悉,在现金管理类理财产品整改期间,该公司也发行了每日开放的净值型产品,每日开放申购和赎回,产品成立以来收益表现较好。

银行及理财子公司推出的低持有期限产品能否真正满足投资者需求?融360数字科技研究院分析师刘银平表示,部分银行及理财子公司已经推出现金管理类产品的“替代品”,包括T+1开放式理财产品、短期定开式理财产品,这类产品有一定收益优势,但收益稳定性不及现金管理类产品,投资者可根据自身情况选择适合的理财产品。

整改有序推进中

去年6月11日,银保监会、中国人民银行联合制定并发布的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》,明确过渡期为施行之日起至2022年底。过渡期内,新发行的现金管理类产品应当符合规定,对于不符合规定的存量产品应当按照相关要求实施整改。

如今距离“现金管理新规”过渡期结束仅剩不足9个月,各家银行及理财子公司整改进度如何?能否如期完成整改?

交银理财相关负责人表示,该公司现金管理类理财产品过渡期内整改压力较小,当前产品剩余期限正在逐月下降至合规水平附近,站在2022年末的时点,产品将未持有剩余期限超标的资产。招银理财的相关负责人回应称,该公司现金管理类理财产品整改正有序推进。某国有大行内部人士也透露称,目前正在整改中,基本和监管要求一致。

而从行业整体情况来看,现金管理类理财产品规模正在稳步压降。《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》显示,现金管理类理财产品逐步整改规范,截至2021年底,全市场存续有现金管理类理财产品316只,存续余额达到9.29万亿元,增速较上年同期减少41.95个百分点。

按照现有趋势,银行及理财子公司能否如期完成整改,整改结束后,现金管理类理财将呈现怎样的局面?刘银平认为,预计绝大部分银行及理财子公司将如期完成整改任务,届时现金管理类产品收益率将有明显降幅。

“银行应通过提升投研能力、加大其他类型产品宣传力度的方式有序压降现金管理类产品规模,实现产品结构的平稳调整。”某理财分析师指出,银行可以提升自身投研能力,加大对如封闭式、固定持有期限等类型产品的研发力度,提高该类产品吸引力;也可以在网点加大宣传其他类型产品,降低现金管理类产品占比。现阶段,银行现金管理产品存在利用投资低评级债券和加杠杆的方式使其收益高于一般货币基金的情况,规模降压后现金管理产品优势和占比缩小,市场无风险收益率将出现下降。

(责任编辑:CF017)

推荐阅读 相关文章

养老理财产品试点一周年:48只产品募集规模超900亿

自2021年9月至今,养老理财产品试点已满一周年。9家理财子公司共发行48只养老理财产品,累计认购金额已超过900亿元,产品类型以固收和混合...

来源:新京报

北银理财获批筹建,已有30家拿到“入场券”

8月25日,北京银行发布公告称,公司近日收到《中国银保监会关于筹建北银理财有限责任公司的批复》,北银理财有限责任公司获准筹建。筹建工作完成后...

来源:蓝鲸财经

银行理财市场存续规模29.15万亿 上半年收益4172亿

上半年,银行理财市场存续总规模达29.15万亿元,同比增长12.98%,累计为投资者创造收益4172亿元。...

来源:财联社

6月底净值型理财产品存续规模27.72万亿 占比超95%

截至2022年6月底,理财产品存续3.56万只,存续余额29.15万亿元,同比增长12.98%。上半年,新发行理财产品1.52万只,累计募集...

来源:财联社

买银行理财避免开盲盒 银行理财需建立专业评价体系

资管新规结束了3年的过渡期正式落地,今年是理财产品全面净值化元年,银行理财市场略带一丝冷意。...

来源:财联社

纸黄金收紧后多家银行调整黄金定投,称更贴近市场

银行在贵金属业务方面又有新动作...

来源:北京商报

认购火热 养老理财产品“上新”,投资者该怎么选

养老理财产品队伍再添“新成员”,8月8日,中银理财、交银理财各自设立的首只养老理财产品陆续上新。...

来源:北京商报

账户贵金属风紧,纸黄金会从银行“消失”吗?

近日,招商银行发布公告宣布即将停办个人纸贵金属双向交易业务、个人双向外汇买卖业务、个人实盘纸黄金纸白银买卖业务及“招财金”业务。...

来源:北京商报

收益率持续走低 部分银行已下架,结构性存款式微

在优化负债结构、利率普遍下行的背景下,曾一度被视为保本理财替代品、银行揽储利器的结构性存款日渐式微。...

来源:北京商报

招商拓扑银行“夭折”,筹备组近200人失业?

7月22日,招商银行发布《关于撤回招商拓扑银行开业申请事项的议案》,撤回招商拓扑银行股份有限公司(筹) (简称:招商拓扑)开业申请,终止筹备...

来源:时代周报

谋划五年后,招商银行宣告撤回拓扑银行开业申请并终止筹备

7月22日,招商银行公告称,该行董事会会议审议通过了《关于撤回招商拓扑银行开业申请事项的议案》,同意撤回招商拓扑银行股份有限公司(筹)开业申...

来源:蓝鲸财经

多银行调整现金理财产品申赎规则

7月17日,记者梳理发现,兴业银行、招商银行已对多款现金管理类理财产品赎回规则进行调整,从“T+0”变成“T+1”,并将快赎金额由5万元降至...

来源:北京商报

多家银行再发文停止智能投顾业务 业内期待监管细则出炉

招行、工行、中信等多家银行近期纷纷发布通知称,即将在本月底或下月初停止旗下智能投顾相关业务。相较于去年底银行不再新增智能投顾规模不同,此次不...

来源:新京报

五矿信托23亿产品踩雷,招行被指代销违规遭举报

这不是招商银行代销信托首次踩雷。...

来源:时代周报

银保监会首开罚单,银行理财子公司迎破净潮

非标投资面临约束之后,叠加利率长期下降趋势,银行理财或多多少少面临高收益资产荒的问题。...

来源:时代财经

2263支银行理财产品破净,光大豪掷2亿元,打响自购第一枪

银行理财子公司自购,尚属首次。...

来源:时代在线

银行理财子公司出手 累计自购基金规模达13.5亿元

​在经历了近期权益市场的剧烈波动后,银行理财子公司迎来一轮自购潮,且自购规模节节走高。...

来源:新华网

理财破净潮后续:理财公司纷纷自购产品,总额约18.5亿

行情不佳时,基金公司自购产品的这种做法,银行理财公司近期也开始效仿,且手笔更大。...

来源:新京报

个人养老金制度落地,银行理财将迎新机遇

北京商报讯(记者孟凡霞李海颜)备受关注的个人养老金制度落地,银行理财业务或迎来新的发展机遇。...

来源:北京商报

市场逐步回暖,“破净潮”后跳涨银行理财净值回血

经历了“破净潮”“自购潮”后,银行理财市场收益情况正在逐步回升。...

来源:北京商报

银保监会首开罚单,银行理财子公司迎破净潮

非标投资面临约束之后,叠加利率长期下降趋势,银行理财或多多少少面临高收益资产荒的问题。...

来源:时代财经

多家银行再发文停止智能投顾业务 业内期待监管细则出炉

招行、工行、中信等多家银行近期纷纷发布通知称,即将在本月底或下月初停止旗下智能投顾相关业务。相较于去年底银行不再新增智能投顾规模不同,此次不...

来源:新京报

银行理财子再添一员 民生理财获批开业高管阵容揭晓

民生理财筹建期早已超过9个月,而今终于获批开业。...

来源:蓝鲸财经

买银行理财避免开“盲盒”,银行理财需建立专业评价体系

资管新规结束了3年的过渡期正式落地,今年是理财产品全面净值化元年,银行理财市场略带一丝冷意。...

来源:财联社

1万元银行理财15个月仅赚9元,业绩比较基准为何“不准”?

近日,一条“1万元银行理财15个月仅赚9元”的消息冲上热搜。...

来源:人民网

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102