多家银行下调存款利率,额度靠抢!20万存三年,利率3.25%
近期,多家银行下调存款利率。
4月25日,时代周报记者走访广州多家银行发现,部分国有大行在当日下调存款利率和大额存单利率。部分股份制银行和城商行、农商行则称,尽管尚未调整存款利率,但已收到相关通知,将于近期下浮利率。
“1年期存款利率没有变化,主要是下调的是中长期存款利率。”一家某股份制银行的理财经理告诉时代周报记者,不少银行都会下调存款利率,幅度在10BP到20BP之间。
时代周报记者了解到,农业银行定期存款和大额存单利率双双下调,下调幅度为10个基点。目前,农业银行3年期定期存款年利率为3.15%,3年期20万元起售的大额存单年利率为3.25%。
分析人士指出,这一轮大额存单产品利率下调是政策推动、息差收窄等多重因素作用的结果,预计将有更多银行跟进。
多家银行存款利率下调
时代周报记者在走访中发现,银行下调存款利率的方式路径各有不同。大多按不同起存金额,差别化设置定存利率。以优惠定存利率吸引市场存款,继而加大揽储力度。
“浮动比例有差异。”某股份制银行的人士告诉时代周报记者,1年期定存利率五万元以内是1.95%,五万元以上是2.25%;2年期定存利率五万元以内是2.41%,超过五万元是2.75%;3年期定存利率五万元以内是2.75%,超过五万元是3.4%。
“只要起存金额达到一定门槛,调整后的存款利率和调整前的差别不大,部分3年期存款利率也能轻松跑过5年期。”某国有大行客户经理梁宇(化名)告诉时代周报记者,起存金额达到5000元,3年期的年利率为3.15%,而该行普通5年期定存业务的存款利率仅为2.75%。
梁宇透露,存款利率下调也能拿到更优惠的存款利率,但要面谈才能确定具体情况。
不少银行业人士指出,存款利率下行是大势所趋,虽然目前部分银行并未调整,但后续跟进可能性较大。4月18日,宁波银行相关管理人员在业绩会现场透露,“刚刚接到通知,我们正在全面评估当中,同时会参考其它同类银行的情况来进行实施。”
金融监管研究院院长孙海波表示,利率市场定价机制完成后,理论上各家银行可根据具体情况,在不调整基点上限的情况下,自主决定存款利率。
利率调整影响银行揽储。“我们目前虽没有收到上级利率调整通知,但是利率下行的趋势是肯定的。无论是存款还是大额存单,现在办理都最合适。”一家农商行广州分行的工作人员表示,今年以来,资管新规下基金、理财产品收益波动加大,储户更青睐稳健收益的定期存款和大额存单产品。当下,各大银行大额存单的额度、利率双双下行,利率较高的大额存单“一单难求”。
“我们大额存单利率没有调整,仍为4.05%,但额度已售罄好几个星期。“4月25日,一家头部股份制银行的理财经理向时代周报透露。另有光大银行的工作人员表示,目前大额存单额度紧张,“一般我们会在早上八点半开放额度,可以试试这个时候抢大额存单。”
存款利率下调或成长期趋势
“监管层引导鼓励金融机构降本让利服务支持实体。”针对本轮银行集中下调存款利率,金融系统业内人士武忠言告诉时代周报记者,当前经济面临较大下行压力,为缓解中小微企业经营负担,融资成本仍有必要降低。
武忠言表示,如只降低资产端贷款利率,而负债端存款付息成本维持不变,银行收支平衡存有压力。
减费让利、支持实体经济是大势所趋。4月25日,国务院办公厅发布的《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》要求,推动金融系统通过降低利率、减少收费等多种措施,向实体经济让利。
孙海波指出,存款利率在中国利率体系是最重要的利率之一,基本决定中国银行体系的负债成本。降低存款利率或为引导商业银行负债端成本下行。如此一来,即便未来MLF不动,或也能引导LPR报价下行。
早在2021年2月4日,央行召开加强存款管理工作电视电话会议称,近年来央行指导市场利率定价自律机制加强存款管理,规范存款创新产品,维护存款市场竞争秩序,取得了积极成效。上述会议强调,存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”,要长期保留。
同年6月,利率自律机制出现重大变化,将存款利率自律约定上限,由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。对此,央行行长易纲认为,这有利于进一步规范存款利率竞争秩序,优化存款利率期限结构,为推进利率市场化改革营造了良好环境,“将来如有下浮需要,市场主体也可自主决定。”
“存款利率是在一定规则下,由市场决定的。”易纲强调,央行公布的存款基准利率作为指导性利率,为金融机构存款利率定价提供了重要参考。
近期,多家银行高管在2021年度业绩发布会上表态,息差下行压力较大,净息差整体仍有小幅下降空间。业内人士普遍人物,这一轮大额存单等存款利率下调或将助推银行降低负债成本,缓解息差、利差收窄情况。
光大证券首席固定收益分析师张旭表示,本次涉及自主降息的定期存款主要为中长期品种,因此预计未来一段时间内短期存款利率会保持基本平稳,中长期存款利率会明显下降,并使得存款市场竞争更加有序。
“中长期存款利率的下降会弱化该期限对于储户的吸引力,使得定期存款中的中长期存款发生额占比会有所下降,这可以起到优化定期存款期限结构、进一步降低银行负债成本的作用。”张旭指出。
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