提前还贷线上渠道恢复了?一年只能还4次
“线上提前还贷渠道终于恢复了……”9月25日,北京商报记者注意到,此前因产品升级而受阻的线上提前还贷渠道正在陆续恢复,有不少北京地区购房者表示,“银行已经恢复了线上还贷渠道的申请入口,不过预约后需要排队一个月才可以进行还贷,间隔60天才能重新申请下一次还贷,一年只能还4次”。
不过,虽然北京地区线上提前还贷渠道已经恢复,仍有多地购房者尝试申请提前还贷时失败。对此,银行客服人员给出的回应为,“10月将陆续开放其他城市的线上还本预约渠道”。分析人士指出,未来如何提升技术手段优化线上还贷渠道功能、缩短线下还贷排队时间是银行亟待解决的问题。
陆续恢复线上还贷渠道
今年9月中旬,北京市民王洁(化名)本打算通过银行App提前多还一些房贷减轻后续压力,但她却遇到了麻烦。在填写好还贷信息时,银行却弹出“由于后台系统正在分区域分产品升级,目前暂时无法受理本笔贷款发放机构所在地区的提前还本申请,前期已提交申请的扣款不受影响”的字样,这也让她的提前还贷计划被迫中止。
“等待许久,终于能再次通过线上还房贷了!”近日,在得知银行恢复线上提前还贷渠道入口的消息后,王洁迫不及待提交了提前还贷申请。但系统显示,“本笔贷款在2022年10月6日后(不含当日)方可预约线上提前还本”。
和她的情况一样,北京地区多位购房者都在社交平台晒出银行恢复提前还贷渠道入口的截图,有的购房者已经预约成功,不过当日并不能提前还贷,而是需要等待一个月才能扣款。一位购房者晒出的截图信息显示,他在9月23日提交了提前还贷申请,预约成功后,银行提醒购房者,“应在10月24日将资金存入银行卡中,如未按时、足额存入款项造成扣划失败,需要重新提前还本”。
虽然这家银行北京地区线上提前还贷渠道已经恢复,不过仍有广西、河南、上海、湖北、江苏、四川、浙江、湖南等多地的购房者表示自己在申请提前还贷时失败,系统提示为“暂时无法受理您的提前还本申请”。对此,北京商报记者致电该行客服电话进行咨询,客服人员表示,“目前只有北京地区开放了线上提前还贷的预约渠道,10月将陆续开放其他城市的线上还本预约渠道”。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示,伴随着理财投资收益的走低,越来越多的金融消费者倾向于通过提前还贷来降杠杆,优化自身负债结构。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎,尤其在个人房贷作为优质资产的当下,此前已有过银行对提前还贷作出收费等“限制性措施”的试水动作。该银行只放开北京地区线上提前还贷申请,其他城市暂未放开,预计后续银行将根据不同地区信贷业务的具体情况进行动态调整。
间隔60天才能重新申请
事实上,存量购房者普遍面临一个问题——“房贷利率高位”,所以在今年LPR一降再降的背景下,不少人踏入了提前还贷的“潮流”,不过,近一个月来,很多动手提前还贷的购房者遇到了“新问题”,那就是银行以产品升级为由拒绝受理线上提前还贷申请、线下还贷排队时间过长。
从一年前的当天申请就可以还贷到如今的排队一个月后才可以偿还,这也让不少购房者吐槽银行系统升级后的服务越来越差。
“如今,升级后的系统也有了新的变化。”购房者依诺(化名)提到,除了提交申请后一个月才扣款之外,在本次还贷完成后,需要间隔60天才能再次申请提前还本,算上中途排队的时间,一年只能提前还贷4次。也就是说:若购房者A在今年10月1日通过手机银行App提交了线上提前还贷申请,那么需要排队一个月才能扣款成功,扣款成功后需要间隔两个月,也就是在2023年1月购房者A才可以申请第二次提前还贷。
对银行设置间隔60天才能再次还贷的规定,有不少购房者表示不理解,认为被限制了还贷自由。博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示,今年受LPR下调等多因素的影响,提前还贷人数增多,设置间隔60天才能再次还贷的规定和银行自身策略有关,同时也避免因提前还贷人数增多而对线上系统运行造成压力,所以通过拉长还贷期限对此类行为进行限制。
在苏筱芮看来,提交申请后一个月银行才会扣款,本次还贷后需要间隔60天才能再次申请,是通过拉长时间、降低频次的方式来对提前还贷行为进行限制,防范短期内频次过快的提前还贷申请影响到银行自身优质资产快速流失。
应简化提前还贷流程通道
当前,提前还贷渠道有两种方式,一类为线上、一类为线下,由于线下还贷排队时间较长、时间成本较大,有不少购房者便选择了线上这一方式,但体验感不佳、申请许久未通过审核、线上办理预约还贷后未有相关业务员办理对接后续业务等问题也频频被诟病。
在分析人士看来,对银行来说,无论从责任方面还是技术手段支持方面,都应为购房者提供便利。正如苏筱芮所言,对银行来说,一方面需要强化与购房者之间的沟通,明晰提前还贷规则,便于其做好提前还贷方面的资金安排,在还贷时明确提示还贷后的剩余本金、剩余期数等关键信息。
苏筱芮进一步指出,另一方面也要简化提前还贷相应的流程通道,尤其是线上还贷这样的无接触通道,在微信服务号、小程序、App等多渠道引导和告知购房者相应服务、设立相应功能;此外,也要通过客服系统收集购房者在提前还贷方面存在的共性问题、高频问题,及时、高效为拥有提前还贷需求的购房者排忧解难。
“对银行来说,除了优化手机银行App线上还贷渠道之外,更是要提升服务意识,引导购房者理性还贷真正为购房者提供便利。”王蓬博说道。对购房者来说,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华建议,是否提前还贷因人而异,需要看原先房贷利率是否偏高、剩余年限是否够长、是否有足够闲置资金等,提前还贷一般数目都不小,需要考虑未来一段时期流动性问题等。
北京商报记者宋亦桐
推荐阅读 相关文章
绿色发展,华夏担当——《华夏银行2022年环境信息披露报告》在京发布
《华夏银行2022环境信息披露报告》的正式发布,是继2021年报告后,更加公开、全面、全景式地向行业及社会公众展示其绿色金融发展成绩及环境社...
北京银行连续六年支持中关村国际前沿科技创新大赛成功举办
5月28日,中关村国际前沿科技创新大赛总决赛在中关村国家自主创新示范区展示中心会议中心举办,北京银行党委副书记、行长杨书剑受邀出席并参加第七...
守护绿水青山,奔赴美好未来 ——华夏银行2023密云生态马拉松开跑
初夏五月,千山浓绿。5月21日清晨,斜射的霞光在平整的道路上洒下金辉,万名跑者齐聚密云。7点30分一声枪鸣,华夏银行2023密云生态马拉松正...
团结奋斗启新程 守正创新著新章 ——北京银行发布2022年年度报告
4月7日,北京银行发布2022年年度报告。2022年,北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党的二十大精神,全面...
贷款利率比存款利率低:土耳其银行开始"送钱"了?
“众人加息我独降”——近两年来,在通胀高达逾80%背景下依然坚定大幅降息的土耳其央行,一直是全球货币政策领域最为独特的一道“风景线”。而如今...
房贷转经营贷可以“转贷降息”?银保监会提示风险
据银保监会官网消息,近期一些不法中介发掘“商机”,向消费者推介房贷转经营贷,宣称可以“转贷降息”,诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷,再到银...
理财单周抛售债券超1000亿 银行加速进场
债市持续多日的理财抛售潮上周仍在继续,不过,相较于之前,抛盘已经完成从高流动性品种到低流动性品种的切换。此外,保险、银行也在积极入场,主配政...
银保监会:全力满足人民群众基础金融服务需求
中国银保监会14日对外发布通知,要求银行业保险业全面贯彻落实疫情防控优化措施,积极稳妥做好线下金融服务,大力推广使用线上金融服务,全力满足人...
汇丰银行更新能源政策 将停止为新的油气项目融资
汇丰银行周三表示,将不再为新的油气田或相关基础设施提供融资,这是其更新能源政策的一部分。气候活动人士表示,此举使汇丰在应对全球变暖方面领先于...
抢滩个人养老金万亿蓝海:银行定“抢人计划”
在业内人士看来,个人养老金资金账户具有唯一性,且开户后客户黏性相对较高,率先抓住客户也就抓住了未来养老金发展的机遇。如今,银行作为渠道端正是...
贷后管理不善,多家银行因贷款用途收银保监罚单
据悉,银保监29日公布多项行政处罚信息,因贷后管理问题被罚有13项(包含个人及公司),涉及罚金291万元;两项涉及违规发放贷款增加地方政府隐...
广州多家银行可延期还房贷!一般可延半年,或会增加利息
近日,有消息称,农行、建行、中行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家主流银行在广州地区都对个人房贷推出延期还房贷服务,延长期限最长可达到1...
南京部分银行再调房贷政策:贷款未结清 二套首付比降至四成
市场近日传出消息,南京部分银行对二套房商业按揭贷款政策做出调整,未结清首套房贷款的,购买二套房首付比例降至四成,利率4.9%。...
最长延3年!广州、深圳、重庆等地多家银行房贷可延期
深圳多家银行推出房贷延期还款服务,允许客户在一定期限内无需偿还个人住房按揭贷款,以缓解个人流动性压力。继重庆、广州后,又一城市多家银行支持...
11月贷款规模大幅回升 社融环比翻倍 M2维持高位
人民银行发布的数据显示,11月份人民币贷款增加1.21万亿元。其中,住户贷款增加2627亿元,11月企(事)业单位贷款增加8837亿元,数据...
12月LPR按兵不动,明年房贷能省多少
新一期贷款市场报价利率(LPR)如期出炉,据央行官网,2022年12月20日LPR为:1年期3.65%,5年期以上4.3%,均与此前保持一致...
商业贷款利率比存款利率还低:土耳其银行开始“送钱”了?
“众人加息我独降”——近两年来,在通胀高达逾80%背景下依然坚定大幅降息的土耳其央行,一直是全球货币政策领域最为独特的一道“风景线”。而如今...