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买理财产品也需门当户对 需要重新认识一下风险评级

2018-06-04 13:29:12    央视财经  参与评论()人

对大多数投资者而言,“银行理财产品风险评级”是既有些熟悉又有些陌生的概念。说熟悉,是因为在购买银行理财产品前都会被要求做一份风险测评;说陌生,是因为很多时候这都只是“走个过场”。

随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)落地,上述现象将发生变化。正如一位银行业内人士所言:“以前也许存在‘走过场’的情况,现在资管新规落地了,‘刚兑’不再是必然,风险测评也不敢再马虎了。”

对每一位投资者来说,是时候好好重新认识一下银行理财风险评级究竟为何物了。

实现风险与购买力相匹配

目前,银行理财市场共有两类风险评级:一类是对理财产品进行评级,另一类是对投资者进行评级。

理财产品评级共分5级,分别为PR1(低风险)、PR2(中低风险)、PR3(中风险)、PR4(中高风险)、PR5(高风险)。具体来看,是通过理财产品投资范围、投资资产、投资比例衡量,并结合理财产品期限、成本、收益测算,外加理财产品运营过程中各类风险测度,实现理财产品风险评级,其结果以风险等级体现,由低到高来划分。

投资者评级也分5级,分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。在进行客户风险承受能力评估时,至少包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等因素,其结果以客户风险承受能力等级体现。

根据中国银监会2011年颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行理财产品风险评级主要是指商业银行采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级。相对应地,“商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级”。

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