住1000万的房子，却过着月入1000元的生活……

　　对于大部分中国人来说，房子是标配，很多人选择每月按揭还款，过上了“有资产但不宽裕”的生活。甚至有网友说，被房价套牢的中国人，已经开始消费降级了。

　　分享她姐好基友@规划君的文章，聊聊消费降级那些事……

　　住1000万的房子，却过着月入1000元的生活

　　by她理财财蜜@规划君

　　1000万水平的房产，也不是多壕的宅子，差不多相当于一二线城市的大三居或重点学区房，某种意义上算是“改善性的刚需”，主语还是落在“刚需”上，算不上真正的奢华享受。

　　而月入1000，相当于每天只有30多元的花费，这样的生活你愿意吗？可能不愿意吧。30块钱能干嘛呢？睡那么好的房子却没有生活品质，才不要呢~

　　但这种生活状态恰恰是现在很多大城市人们的样子，看似是高净值的中产以上人群，但实则过着消费降级的生活。因为除了房贷等支出外，剩余的可支配资产也真的不多。被房价套牢的中国人，已经开始消费降级了。

　　近两年常常听到“消费升级”这一说，但如果把眼界放宽一点，消费升级的现象并非是全民性的，它仅存在于少数跃层人群中，或是假装自己过得很好的“隐形贫困人口”之中。对于大众而言，“消费降级”才是核心词汇，它是个中性词，并非是大家所认为的单纯的贬义。在我看来，消费降级可以分为三个层次：

　　1、选择替代品

　　替代品是一个基本的经济学概念，指的是“两种商品因为功能差不多，而可以互相代替满足消费者的同一种欲望”。拿净化器来说，blueair动辄就大几千块，对于普通家庭来说还是有点小贵，此时，大家更愿意去购买品质差不多的小米净化器。这就是替代效应，也算是消费降级的表现之一，但这种行为是合理的。

　　2、选择奢侈品牌中的低价商品

　　每个人都有虚荣心需要被满足，购买奢侈品牌就是释放虚荣心的直接方式之一。但是，当购买力不足以支撑高价奢品时，大家会退而求其次，选择一些大牌中相对低价的商品。

　　比如CHANEL，一个包就几万块，贵吧，但口红也就几百元，感觉这个手就剁得一点也不心疼了。

　　3、选择假冒商品

　　假冒商品分为两种：一种是冒充品牌，但商品本身质量没问题；另一种则是伪劣品，无论哪种，都属于违法行为。

　　但这种违法却屡禁不止，而且这并不都是欺骗消费者的行为，其中不乏一些消费者明知是假冒货，却依然选择购买的现象，为什么？

　　这也可以拿“消费降级”来解释，尤其是针对上述第一种假冒商品，冒牌货既挂了个名牌，又提供了廉价，看似是适用性和虚荣心的双收。

　　拿最近被诟病的拼多多来说，平台最初的目的是让用户通过拼团来享受更低的价格，其实这本身就是一种消费降级。后来演变成了一个冒牌货聚集地，8元一斤的宝宝奶粉、200元的iPhoneX、400元的大牌超薄电视等等，依然有大量的消费者对这些便宜货乐此不疲。

　　如果不讨论合法性，上述行为都可以被理解，毕竟刨除房产后，你的可支配资金也没几位数了。而这些消费降级，有些是你主动的精打细算，也有些是被动的省钱，好歹都算是有选择余地的事。

　　那么，如果遇到了既贵又没得选的事呢？最典型的就是三座大山——教育、医疗、和养老。

　　再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育。先不说学区房，但就教育学费来说，也是一笔很大的开销，兴趣班、夏令营等等，每年的开支没有万把来块根本打不住。

　　医疗就更不用说了，性命攸关的大事，能佛系选择放弃治疗的人少之又少。尤其是大病，睁眼就是花钱，一天花个千八百，普通家庭根本耗不起。

　　养老看似离咱们还遥远，但其中的问题和矛盾也是日渐凸显。最近总是看到一些新闻说，养老院的环境有多恶劣，老人发臭长虫了都无人问津，可怕又心酸。

　　这些坎儿都是你绕不过的，唯一能化解问题的方法，只有尽可能地积累财富。当然，一个人或是一个家庭赚钱的能力是有限的，一夜暴富的概率太小，大多数人还是通过工作来慢慢地堆积财富，然后用有限的投资理财方法，尽可能使得资产保值增值。

　　即便如此，你努力换来的那些财产，在风险面前也许还是不堪一击。

　　所以，保险的保障功能，对家庭的现世安稳就尤其重要了，它能最大限度地降低你砸锅卖铁的可能性。

　　回到最初的问题，1000万元的房产也好，1000元的月消费也罢，这些被打上价签的东西并不能给你的生活品质定性，幸福感和财富值不完全对等。安排好现在，规划好将来，让自己的能力和欲望相匹配，就是你“愿意”的生活。

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