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银行存款利率继续回升 3年期5年期利率创年内新高

2018年10月25日 13:33 来源:融360
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今年以来,受流动性宽松影响,货币市场利率一路下滑,货币基金、银行理财等固收类产品的收益率也是不断下跌。不过与此相比,银行定期存款利率却很坚挺,除了7月份利率曾小幅回落,其它月份基本上都呈上涨趋势。融360在9月底监测了各大银行的定期存款利率,数据显示,3个月期存款平均利率为1.443%,6个月期存款平均利率为1.699%,1年期存款平均利率为1.986%,2年期存款平均利率为2.623%,3年期存款平均利率为3.293%,5年期存款平均利率为3.284%。各期限利率均较8月份有所上升,其中3个月-2年期存款利率仍然要低于6月份的最高水平,但3年期和5年期存款利率涨幅较大,已经超过了6月份的利率,达到了今年的最高水平。

  据央行公布的数据,2018年三季度末,我国金融机构各项存款余额达到181.2万亿元,同比增长12.8%。其中,居民储蓄存款为69.6万亿元,占全部存款的39%,同比增速为8.7%,为1979年以来的最低增速。

  虽然今年存款利率坚挺,而且处于上涨趋势,但是其实整体上调幅度并不大,老百姓(603883,股吧)没有直观的感受。比如一年期存款利率,去年底平均利率为1.942%,虽然目前涨到了1.986%,今年也不过只涨了0.044个百分点,储户并不会因为存款利率涨了这么一点就会愿意去存款。

  此外,虽然货币基金平均收益率跌破3%,但是还是要比2年期以内定期存款要高不少,而且灵活性也要远远高于定期存款。

  融360理财分析师认为,居民理财意识不断增强,存款理财化也会成为一种趋势,银行拉存款的难度也会越来越大。

  结构性存款的规模在继续扩张,但增幅相较于前几个月也有所放缓。央行数据显示,截至9月底,全国中资性银行结构性存款的总规模为101214.85亿元,较上个月增长了1032.81亿元,环比增长1.03%,同比增长45.66%。

  其中,大型银行的结构性存款增长依旧较快,但中小型银行的结构性存款却出现了环比下降,或与监管有关。

  根据资管新规及理财新规,商业银行需具备衍生产品交易资格,才能发行结构性存款,近期部分城商行停止新发结构性存款,或与其没满足这一条件有关。融360理财分析师认为,由于银行不得随意调整普通存款利率,在银行存款流失的危机下,具备衍生产品交易资格的银行则会继续借助这一渠道进行高息揽储。对于储户来说,如果不甘于定期存款的低利率,并且也忍受不了长达3、5年的存期,结构性存款倒是一个不错的选择。虽然不能提前支取,但是期限偏短,大多在一年以内,平均收益率则接近4%,显然要比同期定期存款要高出一大截。

  而且目前的结构性存款,相当一部分都能接近100%达到预期的最高收益率,相当于保本保息了。

  最后,我们来具体看看,哪些银行的定期存款利率更高?由于篇幅限制,只展示北京地区各大银行9月底的存款利率,其它地区可以咨询当地银行了解。

  


  注:以上数据为融360在9月底监测,如有出入,以银行实际利率为准。紫色字体代表与8月份利率持平,红色字体代表上调,绿色字体代表下调。

  大部分银行的存款利率是保持不变的,少部分银行进行调整,其中邮储银行各期限存款利率全线上调;农业银行(601288,股吧)1年期之外的其它期限存款利率均下调;中信银行(601998,股吧)3年期以内存款利率下调,5年期存款利率上调;中国银行(601988,股吧)和交通银行(601328,股吧)5年期利率上调。过去两年邮储银行的存款利率一直很低,不过上调之后,目前邮储银行各期限存款利率基本都在最高水平附近,甚至达到了大额存单的利率水平。

  招商银行(600036,股吧)过去几年各期限存款利率一直稳定在垫底位置。

  建议大家存款之前最好多比较一下,选择利率较高的银行。此外,一年期以内存款可以考虑结构性存款,20万元以上存款可以选择大额存单,利率都更高。
(责任编辑:CF001)

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