微博钱包卖的收益5%—10%的产品，稳吗？！

◣新浪上卖的产品就一定稳吗？事实上，投资产品前，还是应该从背景、产品、运营、风险、体验等方面较为全面地盘点一番。

最近，有菜友问起微博上“水母智投”这个产品。

大致看了下网络上大家对此的评论，多为这类描述：“新浪的，稳如狗”、“新浪是大公司，没在怕的”、“新浪旗下产品，放心买”。

这么看来，很多人对于理财产品的认知似乎只在于“安不安全”，忽略了“性价比”等方面的因素。

而对于安全性的认知，又似乎局限于其背景的知名度，对产品模式和保障机制等因素并不重视。

其实，在投资一个产品之前，还是应该从背景、产品、运营、风险、体验等方面较为全面地盘点一番。

这样做出的决定才是最适合自己喜好的，也是更符合自身风险承受能力的。（当然啦，土豪除外~O(∩_∩)O ~）

01

水母智投的前世今生

对于水母智投这个产品，我们先看它的背景。

水母智投实际上是P2P平台“新浪水母”上的产品，而新浪水母则由“北京就帮我投资咨询有限公司”（下称“就帮我”）运营。

天眼查显示，在今年6月5日，其股东变更为“上海新浪金融投资管理有限公司”，由其100%持股。

上海新浪金融投资管理有限公司是北京新浪互联信息服务有限公司的全资子公司。

（图片来自天眼查）

（图片来自工业和信息化部工业和信息化部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统）

后者是新浪网的运营者。所以可以肯定的说，水母智投是新浪旗下的金融产品，不是什么山寨货色。

据客服介绍，水母智投是在今年6月11日开始运营的。也就是说，它是在上海新浪金融收购“就帮我”后运营的一个全新平台。

在被收购前，“就帮我”的股东名单中有苏州星联同道天使投资中心（有限合伙）和天津联想之星创业投资有限公司这两家公司，还有邬财浩这个自然人。

据工商资料显示，天津联想之星是联想控股的全资子公司，而苏州星联同道的合伙人之一就是天津联想之星，都是联想控股旗下的投资基金。

另外，在被新浪金融收购之前，就帮我公司旗下有个叫“靠谱鸟”的平台。

据公开资料显示，靠谱鸟主要做为高校毕业校友提供个人信用贷款的P2P产品。

另外，北大共青团委机关报《北大青年》的微信公众号显示，靠谱鸟创始人邬财浩为北大光华学院2004级研究生，后在光华创新创业中心担任主任助理一职。

戏剧性的是，邬财浩此前存在不少负面消息。

有网友曾经扒出：邬财浩全家为老赖。

（图片来自网络）

此图片与北大青年微信公众号上邬财浩的照片看起来神似。

网友表示，邬财浩2008年与宁波商贾钱敦勇的女儿钱丹结婚，09年钱敦勇将邬财浩纳入自己名下多家皮包公司。

之后，这些公司因为拖欠大量供应商货款卷款数亿，陆续被列入经营异常并吊销营业执照、企业进入失信名单。

如今，我们在失信人名单上找不到相关记录，但我们能看到的是：

中国裁判文书网中，的确有名为邬财浩、钱敦勇、钱丹的人因民间借贷而被执行的记录。

天眼查显示，钱敦勇名下的多数公司已注销或被吊销，而在其名下的宁波野龙机械有限公司中，北京靠谱鸟公司的邬财浩为股东之一。

并且，根据天眼查的报告，此邬财浩的人脉圈中，有上述这位钱敦勇，有和钱敦勇有关联的钱丹，同时还有北京就帮我公司的刘英豪。

可以据此认为，靠谱鸟平台的邬财浩和宁波那些问题公司的钱敦勇和钱丹有关联。

但对其是否真的全家人曾是老赖，目前未有足够的证据。

02

新浪的金融野望

但不管怎么说，靠谱鸟只是新浪水母的前世，并不代表它的今生会走同样的路。

这几年，其新东家新浪在金融方面的触角伸得很长。

据公开资料显示，2013年7月，新浪公司旗下的新浪支付拿到第三方支付牌照。

在接下来几年，新浪公司开拓了理财、借钱、基金、众筹、股票、保险、代还信用卡、分期商城等金融领域。

据新浪水母披露，截至9月底，平台累计成交金额约为6.96亿元。

放眼同业，头部平台投哪网在中国互金协会上披露的数据显示，其今年6月底到9月底的成交数据约为10.35亿元。

看得出来，作为新成立的平台，新浪水母的这个数据表现并不逊色。

另外，不久前，新浪董事长曹国伟表示，“2018年上半年新浪金融客户在用户量和活跃用户量上都有很强劲的增长，预计之后这个积极的趋势还会持续。”

在金融方面，虽然新浪的入场时间相对来说不算早，但对于未来，新浪显得很有信心。

03

水母的模式与保障机制

回到新浪水母的产品上来。

新浪水母平台上的标的为个人小额消费贷，根据披露的产品信息可以看到，单个借款人的借款额度从几百元到几千元不等，不超过一万元。

平台数据显示，截至9月底，人均累计借款金额为3910.99元。

产品收益率在5%—8%之间，新手标可加息至10%，期限从1个月到12个月不等。

产品的呈现形式则有水母智投和水母优选两种。水母优选是散标，投资端和资产端一对一，标的较少。平台主打的是水母智投。

水母智投实际上是一种智能投资工具，一种自动投标匹配服务。当你选择加入后，平台会根据你的金额给你匹配对应的多个具体散标。

从目前可以看到的具体散标明细来看，投资期限和散标的借款期限是一致的。

这本质上也是一种理财计划，一种集合标。但因为其底层资产不再期限错配，流动性风险的发生概率也随之大降。

平台表示有第三方担保机构对逾期债务进行代偿。但对于逾期多久后垫付、垫付比例多少等具体垫付条款，暂时还不清楚。

04

合规性和体验度

在合规性方面，平台上线了新网银行存管系统，新网银行在第一批存管银行白名单中。另外，平台表示已获得三级等保证书。

但在信息披露方面，平台目前稍显不足，对于借款人的信息只是简单的几行文字说明。

当问及平台是否提交了自查报告时候，客服没有正面回应。

平台是2018年6月才开始运营的，它的运营公司则成立于2014年，并且此前有过一个P2P平台。

根据监管规定，2016年8月24日以后成立的网贷机构原则上不予备案。但这里没有明确界定，指的是P2P平台的运营公司还是P2P平台本身。

所以从这点看，新浪水母存在着一定的政策合规性风险，不知这个擦边球能不能顺利打过去。

接着说说用户体验。

目前用户只能通过“新浪微博—微博钱包—理财”这个入口投资水母智投，它没有网站也没有APP。

问题来了：如果微博账号被封了，水母上的钱怎么办？客服对此的解释是：可以申请将对应的水母账号迁移到新的微博。

这两点在操作上略显不便。

另外，水母智投的募集期为2天。当天购买次日匹配，匹配成功后次日计息。时间上略长。

再者，水母的提现到账时间为1-3个工作日，相对于很多当日到账的平台来说，体验度稍显劣势。

不过值得一提的是，水母的客服应答及时，回答耐心且有针对性，这方面的体验不错。

05

总结

最后来总结下水母平台的优劣势：

背靠新浪公司，股东实力强大，未来可期；运营公司此前背靠联想，创始人学历高，但负面新闻不容忽视。

资产以小额消费贷为主，风险相对分散；不存在期限错配的现象，流动性风险相对可控。收益一般，投资期限相对较短。

信息披露有所不足，存在一定的政策合规性风险。投资操作稍显不便，资金站岗稍显劣势，但客服体验不错。

我们评测一款产品的目的，其实就是将产品的好与不好都尽可能地展现在大家面前。

投或不投，则需要你对自己的情况进行判断后再做出抉择。

本文首发于微信公众号：菜鸟理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。