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五个家庭财富管理不合理现象,快看你家有没有?

五个家庭财富管理不合理现象,快看你家有没有?
2019-06-11 16:22:57 经济日报

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在美国,财富管理已经成为非常成熟的行业,而在国内,这个行业还处于刚刚起步的阶段。近日,中国报告网发布《2019年中国财富管理行业分析报告》称,中国城市家庭财富健康问题整体堪忧,中国家庭的整体财富状况处于“亚健康”状态,离财富非常健康还差一大段距离。

《报告》显示了中国城市家庭财富管理存在五大不合理现象,也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因:

一是家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置。数据显示,2018年,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%,而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%;

二是保本保息需求强烈。在投资理财产品时,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益,刚性兑付要求较强;

三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%;

四是家庭的投资品类缺乏多样性。67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的家庭拥有两种投资品,拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10.6%。在美国,拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。

五是家庭商业保险参保率偏低。报告显示,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险,且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障。

面对国内复杂、并不成熟的财富管理市场和诸多问题,诺亚控股董事局主席、创始人兼CEO汪静波说:“最大的风险源于没有想清楚方向。敢想、慢定、快做,不是激进疯狂,而是冷静思考。”

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