宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 智慧家

P2P全面纳入征信后:新一轮退出潮将至,助贷业务合规性待明确

2019年09月09日 04:51 来源:第一财经
分享: 微信

原标题:

P2P全面纳入征信后:新一轮退出潮将至,助贷业务合规性待明确

在P2P全面纳入征信系统后,行业内或将再次迎来一波“退出潮”。

日前,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》要求在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。消息落地后,市场热议的焦点集中于:在P2P全面纳入征信系统后,是否会导致行业退出提速?存在“道德风险”的借款人是否会转移到现金贷等不需纳入征信的平台?“助贷”业务又应该怎样报送数据?目前,这些问题仍有待监管进一步明确。

第一财经记者在采访中了解到,目前百行征信在系统接入方面已经准备就绪,但机构接入仍需要一段时间。

百行征信有限公司副总裁刘鹏鹏对第一财经记者表示,在时间方面,很多平台技术实力有差异,对接人员、接入流程,在组织落实工作上要花费不少时间。在数据质量上,有些机构存在数据报送误差的情况。“比如,借款人借1万元,分12期还款,但借款人第一个月还1000后,连续2个月没有还钱,第4个月又还1000,逾期记录怎么计算、循环授信如何定义,由于各个网贷平台的管理水平不一致,就会存在差异。因此,需要一定的时间进行培训调整。”

主动退出成上策

2019年初,《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(175号文)发出最后通牒,将坚持以机构退出为主要工作方向,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度。

在合规整改趋严的背景下,一些在合规进度上稍显不足的平台逐步退出了市场。

在不少市场分析人士看来,此次《通知》要求P2P网贷机构接入征信系统,强化对借款人的威慑力,除了用征信在无形中抑制“老赖”等借款人的道德风险外,也有助于在行业集中转型和清退过程中更好地保护出借人利益,同时对于一些不合规的平台也会起到清退作用,行业退出可能进一步提速。

苏宁金融研究院院长助理薛洪言认为,除了借款人不敢上征信外,平台也未必敢上征信。比如,一些平台在虚构借款人,一些平台借款人金额超标,一些平台贷款利率超标,一些平台涉嫌自融或关联贷款等等。所有这类平台,都不敢对接征信系统。因此,主动退出成为上策。

不过,一旦网贷行业全面纳入征信系统,对于长期依赖多头借贷的借款人而言,则可能会转向不上征信的平台进行借款,以偿还已上征信平台的贷款。

以现金贷业务为例,从《通知》要求来看,百行征信要求接入机构的业务必须合法合规:“P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息,并向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。”

但实际上,很多现金贷平台的综合利率远远超过36%的上限。

“按照《通知》对利率的标准要求,现金贷是无法纳入征信系统的,要解决现金贷利率的问题,也许可以从另外一个方面入手,即扩大正规普惠金融的业务,开正门堵偏门。”一位业内人士对第一财经表示。

刘鹏鹏表示,目前百行征信的系统搭建、基础设施已准备就绪,百行征信会与所有报送机构签订协议,约束双方的职责、义务。对于数据的报送质量,百行征信设有专门的运营部门,对数据报送质量进行抽查。由于P2P机构在运营规范性上相比银行还有一定距离,因此为了避免误差,百行征信对接入机构在制度、技术接口、数据安全隐私方面都提出了要求。

助贷纳入存难点

在备案形势不明朗的情况下,多家P2P网贷平台走向转型“助贷”之路。

从已经上市的网贷机构披露的财报数据来看,2018年拍拍贷、乐信、宜人贷、趣店等都机构都在发力助贷业务,该业务的增长也成为了支撑利润的重要来源。

9月4日,宜人贷发布其2019年第二季度未经审计的财务业绩。财报显示,宜人贷当季净利润为1.545亿元,与2018年同期的1.938亿元相比下降20.28%。在接入机构资金方面,公司已从合作的机构伙伴处获得近300亿元的资金授信额度。

不过,转型“助贷”后的网贷机构仍伴随着不少挑战。目前,监管对于“助贷”业务的合规性问题态度并不明朗,风险如何共担、利润怎样与合作的金融机构分配,上述监管细则尚未落地。

而在营网贷机构接入征信系统后,助贷业务的数据应如何报送?是由合作的金融机构报送,还是网贷平台报送?是否会出现重复报送、但报送口径却不一致的现象?

记者从上述业内人士处了解到,由于助贷业务与P2P业务差异较大,业务合规性官方还还未明确,因此目前百行征信系统暂时没有采集助贷业务数据。

“本质上,合规的助贷业务应该是持牌金融机构放贷,本着‘谁放款谁报送’的原则,只要从持牌机构采集数据就可以了。但实际上,目前市场助贷业务合规的很少,大多数都打擦边球。因此,首先要解决的是助贷合法性问题。我们有在与一些机构进行接触,对于模式也有一些交流,但目前仍处于探索阶段。”该业内人士表示。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对第一财经记者表示,目前助贷业务未纳入百行征信的难点在于:一是,很多网贷机构都是用新的主体做助贷,但与百行签约报送数据的主体则是网贷机构;二是,按照此前监管口径来看,助贷业务应该只是单纯给银行做引流,并不接触风控、贷后管理等,这意味着网贷机构仅有借款人的行为数据,而逾期记录等信用数据银行是不应该提供给网贷机构的;三是,很多助贷机构到底是否愿意提供相关数据也是一个问题。

陈文认为,推进助贷业务数据纳入征信,关键在于监管对助贷应有一个明确界定。“网贷机构应该服务银行到什么程度,尤其是风控和贷后管理方面,银行与助贷机构怎么界定数据的使用权,要保护客户数据的隐私权,避免数据滥用。”

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

三亚元旦假期旅游持续回温

1日截至17时,三亚景区景点、乡村旅游点共接待游客7.07万人次。...

来源:新华社

元旦假期全国5271.34万人次出游

经文化和旅游部数据中心测算,2023年元旦假期,全国国内旅游出游5271.34万人次,同比增长0.44%。...

来源:新华社

发改委喊话 民企参与重大战略提速

国家发改委副主任赵辰昕日前在接受央视新闻采访时表示,2023年,我国将继续打破各种形式的市场准入不合理限制和隐性壁垒,推动民营企业参与国家重...

来源:北京商报

全面恢复通关在即 香港准备好了吗

1月1日,香港特区政府政务司司长陈国基表示,努力争取最早在1月8日实施香港与内地首阶段“通关”。...

来源:北京商报

提速复苏 北京消费迎来开门红

2022年12月31日-2023年1月2日,北京,疫情政策优化后的第一个小长假,也是历经感染高峰后的第一个小长假。...

来源:北京商报

人民币汇率的2023年展望

人民币汇率三大指数在2022年最后一个交易日均以升值收尾后,2023年的走势备受关注:双向波动、温和回升、逐步趋近长期合理区间或将成为今年人...

来源:北京商报

商务部:五方面做好“两节”保供和消费促进工作

商务部将从加强市场运行监测、加大货源组织协调、做好政府储备调节、强化便民服务保障、组织开展促消费活动等五方面做好节日市场保供和消费促进工作。...

来源:新华社

前11个月我国与RCEP其他成员进出口同比增长7.9%

今年1至11月,我国与区域全面经济伙伴关系协定(RCEP)其他成员进出口总额11.8万亿元,同比增长7.9%,占我国外贸进出口总额的30.7...

来源:新华社

从减税降费到加速扩产——北京多措并举助企纾困

近2000亿元——这是北京今年累计为企业减税降费的“真金白银”。...

来源:新华社

惠民生、谋创新、促开放——解读2023年我国关税调整方案

关税是国家宏观调控的一项重要手段。...

来源:新华社

4年支出14.88万亿元 财政助力织密织牢社会保障网

国务院关于财政社会保障资金分配和使用情况的报告28日提请十三届全国人大常委会第三十八次会议审议。...

来源:新华社

白鹤滩“西电东送”大动脉全部竣工投产

白鹤滩—浙江±800千伏特高压直流输电工程(下称白浙工程)30日竣工投产,标志着白鹤滩水电站电力外送通道工程全部竣工投产。...

来源:新华社

2022危中寻机与时代转折

2022年,世界人口突破80亿。...

来源:北京商报

明年起我国将对1020项商品下调进口税率

12月29日,国务院关税税则委员会发布公告称,为增强国内国际两个市场两种资源联动效应,2023年1月1日起,我国将对1020项商品实施低于最...

来源:北京商报

十三部门出手治理非学科类校外培训

面向中小学生的非学科校外培训有望进一步规范。...

来源:北京商报

汪涵道歉!曾代言的千亿级P2P出事!要不要担责?

最近,湖南卫视主持人集体“水逆”。仝卓和高天鹤考试作弊翻车刷屏后,1日汪涵因曾代言企业“爱钱进APP被立案侦查”冲上了热搜。2日,“汪涵发声...

来源:新华网

“车贷一哥”微贷网被查 待收近百亿 车贷模式痛点何解

“车贷一哥”终究凉了。7月4日晚,杭州警方一纸立案侦查通告,宣告了美股上市网贷公司微贷网的结局。7月5日,微贷网被查一事在全网迅速传播并引发...

来源:北京商报

多地完成网贷“清零”任务 网贷清退按下加速键

P2P网贷清退进入“攻坚阶段”。一段时间以来,多地宣布全部取缔对辖内网贷业务。随着整治不断深入,P2P网贷行业风险持续得到缓释。...

来源:人民日报海外版

从六千多家到二十九家 网贷平台“大扫除”渐近尾声

近日,一组关于网贷平台的数据引发了广泛关注,中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清表示,网贷平台从最多时五六千家到6月底仅29家在运营,专...

来源:经济日报

湖南一P2P暴雷后两大国资股东闹上法庭,曝出自融内幕

P2P平台的国资背景曾一度被投资者看作其实力的象征。然而,在P2P雷潮开始后,大量出现问题的平台正是国资系平台。近日,湖南一P2P平台在暴雷...

来源:蓝鲸财经

​清零之后 银行系“类P2P平台”命运几何

在P2P网贷业务全面清零之际,银行系“类P2P业务”也处于萎缩状态。...

来源:北京商报

央行:在营P2P网贷全部停业 影子银行风险持续收敛

人民银行认真贯彻落实各项决策部署,系统性金融风险上升势头得到遏制,金融脱实向虚、盲目扩张得到根本扭转,金融风险整体收敛、总体可控,金融业平稳...

来源:北京青年报

明星代言P2P,得其利者必承其重

去年7月,互联网金融平台“爱钱进”爆雷,涉案金额近200亿元,知名主持人汪涵、奥运冠军刘国梁因代言被卷入舆论漩涡。...

来源:北京商报

监管强力发声:P2P爆雷,明星代言费要追回

6月1日,银保监会副主席梁涛透露,银保监会依法协调公安、司法等部门加快对已立案的999家网贷机构的审理进度;同时亦加快追赃挽损,依法追缴高管...

来源:时代周报

P2P平台喜投网3大股东涉嫌非法吸收公众存款,依法被采取刑事强制措施

黄生以62.48%股份占比成为该公司第一大股东。...

来源:新京报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102