一线城市养老自由需要400万元？六成人选定期存款

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调查显示：一线城市平均退休目标储蓄400万，六成人选定期存款

在中国一线城市实现“养老自由”需要多少钱?

一项调查显示的答案是“400万元”。

9月17日，富兰克林邓普顿最新发布的《中国内地退休入息策略及预期统计调查》(下称“调查”)显示，中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。

健康问题成最大担忧

要实现这一目标并非易事。调查显示，仅有5%的受访者能够实现“养老自由”，在经济上做好随时退休的准备。52%的未退休人士目前储蓄情况仍未走上正轨，其中28%的受访者表示，“难以达成当初定下的目标”。

对于养老，最大的担忧来自健康问题。63%的受访者将医疗及相关医药费用列为退休开支的首要考虑因素。根据富兰克林邓普顿在其他地区的调查结果，这已经成为全球性的养老焦虑。

而在谈及退休居住地时，有33%的受访者表示，希望在当前居住地以外的地方退休，主要因为当前居住地人口太密集。

富兰克林邓普顿大中华机构业务主管杨豪业在评论此次调查结果时表示：“当今的人们常以事业为重，更注重价值的追求与实现。因此，退休在很多人看来还是个很长远的事情。然而，随着居民生活费用成本的日益增加，加之未来生活的各种不确定因素，能够有一个良好的理财观念十分重要。退休需要提早进行周密计划。有策略的退休策略是一项积极的长期计划工程，需要未雨绸缪，并妥善安排。”

可持续“收入”成关键

如何借助理财实现更好的养老，也是大众普遍关心的问题。

调查显示，在中国内地，个人储蓄是退休的主要资金来源。60%的受访者表示，定期存款是退休投资计划的主要金融产品，其次是股票、基金和储蓄，分别占受访人群的52%、48%及40%。

在过去三年，90%的受访者在投资中获得了良好的回报。30%的受访者倾向于采取高风险、以增长为导向的投资策略，以规避未来可能面临的退休基金不足的风险。

“通常，从长期来看，投资风险越高，预期回报越高。”富兰克林邓普顿多元资产投资方案团队投资组合经理唐峥辉强调，退休前的人应该小心，不要陷入以牺牲储蓄为代价追求高回报的陷阱。除了关注投资组合回报之外，退休前人员还应从收入角度考虑他们的退休投资组合。

举例而言，如果一个人退休前的月薪是2万元，而他预计退休后所需开支是每月1万元。那么，他需要考虑的退休理财方案，便是如何在已有的积蓄下，通过资产配置来实现这一可持续的收入目标。

了解自身真实的需求

“中国式养老”的一大特征是家庭优先。在考虑前三大财务计划时，68%的中国内地受访者表示，为下一代的储蓄是重中之重，其次是重大购买或事件(67%)，然后是为退休进行储蓄(62%)。

该报告还显示，尽管83%的受访者认为财务顾问至关重要，但实际上只有61%的受访者正与财务顾问合作。在中国内地，书面的退休计划认知较高。有41%的受访者表示曾有相关的书面计划，而美国仅为24%及加拿大为23%。其中71%的内地受访者表示，每月至少检查一次退休计划。然而在有相关书面退休计划的受访者中，只有52%的人表示他们完全理解自己的计划。

唐峥辉指出，每个人在退休后的生活目标不同，因此每个人都需要一个专属于自己的退休计划。中国人通常都是以家庭为核心，这一特色也将反映到他们的退休目标和生活方式偏好中。在制定退休计划时，万万不可千篇一律，人云亦云。而应该寻求专业的咨询意见，在充分了解他们自身的退休意向的前提之下，作出妥善的安排。

(国际金融报记者蒋金丽)