宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 投资

理财市场重磅新规出炉 两类机构可销售理财产品

2021年05月29日 08:17 来源:新华社
分享: 微信

新华社北京5月28日电(中国证券报记者欧阳剑环)在征求意见稿发布半年后,《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(以下简称《办法》)正式出炉。

《办法》主要内容包括,明确理财产品销售机构范围、厘清产品发行方和销售方责任等,有利于规范理财公司理财产品销售业务活动,保护投资者合法权益。

吸收采纳三方面建议

《办法》充分吸纳相关方合理建议。一是进一步明确适用机构范围。《办法》名称从原来的《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》修改为《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,并明确理财公司包括商业银行理财子公司和银保监会批准设立的其他理财公司,从而将外方控股的合资理财公司纳入适用机构范围。同时,结合现阶段银行理财业务实际情况,《办法》明确其他银行业金融机构理财产品的销售业务活动参照执行,有助于维护监管标准一致性。

二是进一步完善禁止性规定。禁止单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准,防止变相宣传预期收益率,更好地促进产品净值化转型,推进打破刚兑预期。

三是设置《办法》实施过渡期,为机构做好业务制度、系统建设、信息登记和披露等准备工作预留时间。此外,还对部分文字表述进行了调整完善。

两类机构可销售理财产品

《办法》将理财产品销售机构分为两类:一类是销售本公司理财产品的理财公司,一类是接受理财公司委托销售其理财产品的代理销售机构。

《办法》现阶段允许理财公司和吸收公众存款的银行业金融机构作为代理销售机构,保持了现有理财产品销售制度的连续性和平稳性。理财公司属于新型非银行金融机构,机构类型、产品属性、品牌声誉等处于起步培育阶段,区分辨识度需要逐步提升。现有销售机构范围总体延续了银行理财产品销售的成熟渠道模式,便于投资者识别。

下一步,银保监会将根据银行理财产品的转型发展情况,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。

理财公司和代销机构共担责任

《办法》坚持理财公司和代理销售机构共同承担销售责任。理财公司设计发行理财产品,代理销售机构面向投资者实施销售行为,共同承担理财产品的合规销售和投资者合法权益保护义务。

理财公司是理财产品的设计发行方,主要责任是确定如实反映产品属性的统一信息内容和披露标准(即“是什么产品”),筛选合格的代理销售机构并实施持续有效管理(即“由谁来卖”),明确规范销售的执行标准和约束机制(即“如何管理卖方”)。代理销售机构面向投资者实施销售行为,主要责任是选择适宜本机构特点和目标客群的理财产品(即“卖什么产品”),履行投资者适当性义务,评估筛选合适的投资者(即“卖给谁”),以及依法依规和按协议约定确保本机构及人员持续履行合规销售的管控义务(即“该怎么卖”)。

禁止不当展示业绩比较基准

《办法》规定了理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的禁止行为,具体包括误导销售、虚假宣传、不当展示业绩比较基准、与存款或其他产品进行混同、强制捆绑和搭售其他服务或产品、诱导投资者短期频繁操作、违规代客操作、强化产品刚兑、私售“飞单”产品等,针对资管产品销售面临的突出问题,进一步明确规则要求,强化行为规范。

在保护投资者合法权益方面,《办法》坚持“卖者尽责”与“买者自负”的有机统一,推进有序打破刚性兑付,强化信息全面登记。

一是厘清压实各方责任。《办法》进一步厘清理财公司、代理销售机构和投资者三方权责,明确投资者义务与信息确认责任,压实理财公司和代理销售机构在理财产品评级、投资者风险承受能力评估、宣传销售文件制作、投资者与产品进行匹配以及信息披露等方面的责任,提高投资者适当性管理水平。

二是强化销售行为记录。强化销售过程中买卖双方行为的记录和回溯,比如要求采取有效措施和技术手段完整客观记录电子渠道销售的重点环节,有利于在出现争议时厘清投资者与理财公司、代理销售机构之间的责任,保护各方合法权益。

三是加强信息全面登记。依托银行业理财登记托管中心,强化销售过程信息的匹配和登记,便利投资者通过银行业理财登记托管中心权威渠道查询核实,防范伪冒机构和人员销售虚假理财产品。

(责任编辑:CF001)

相关文章

发改委:尖峰电价上浮比例原则上不低于峰段电价20%

各地要结合实际情况在峰谷电价的基础上推行尖峰电价机制。尖峰时段根据前两年当地电力系统最高负荷95%及以上用电负荷出现的时段合理确定,并考虑当...

来源:发改委网站

国务院部署多项措施确保生猪供应和价格稳定

为促进猪肉保供稳价,28日召开的国务院常务会议从三方面进行部署,确定稳定生猪产能的措施,增强猪肉安全供应保障能力。...

来源:新华社

多方发力运营机构再扩围 数字人民币试点提速升级

日前,央行官宣招商银行被纳入数字人民币运营机构,上海银行等多家商业银行积极参与数字人民币钱包的推广。与此同时,海南、长沙、西安等第二批试点城...

来源:新华网

碳市场上线交易助力双碳目标实现 产业结构调整加快

作为实现“双碳”目标的重要抓手,全国碳市场自7月16日启动上线交易以来备受关注。据统计,全国碳市场碳排放配额首周(截至7月23日)总成交量4...

来源:新华网

公司债持续升温 年内发行1.92万亿元发行只数增长14.2%

今年以来,公司债发行持续升温。...

来源:经济参考报

​商家成为“颜值控” 过度包装“盒”去何从?

礼盒容积是商品体积的数倍、包装袋比里面的商品还多……《经济参考报》记者调查发现,近年来,虽然简约风尚受到越来越多消费者青睐,但随着电商物流迅...

来源:经济参考报

七部门联合发文再提落实 消费者自己选择快递品牌还有多久?

​七部门近日发文再提“推动落实商品定价与快递服务定价相分离”。...

来源:经济参考报

机构人士:经济基本面强劲 A股中长期看向上趋势不改

7月28日,沪深两市成交额连续第6个交易日破万亿,北向资金也在今日回流超80亿元,市场情绪进一步好转。...

来源:经济参考报

9个团伙走私干果被抓 湛江海关破获逾亿元农产品走私案

湛江海关近日开展打击农产品走私专项行动,打掉走私干果团伙9个,抓获犯罪嫌疑人19名,捣毁走私仓库7个,现场查扣涉嫌走私进口的腰果、无花果等农...

来源:新华社

全国最高用电负荷连续6个月均创历史同期新高

《经济参考报》记者从7月28日的国家能源局例行发布会上获悉,今年以来,我国能源消费快速增长,“淡季不淡”新特征凸显,能源供需总体处于紧平衡状...

来源:经济参考网

上半年全社会用电量同比增长16.2% 能源供需总体处于紧平衡状态

7月28日,国家能源局发布的数据显示,上半年我国能源消费实现快速增长,全社会用电量同比增长16.2%,工业用电贡献率明显超过往年水平;进入二...

来源:经济日报

新华社:中国资本市场发展的基础依然稳固 行业监管政策有利于中国长远发展

正确理解平台经济、教育培训等行业的监管政策,必须从中国经济社会发展的大局出发。...

来源:新华社

禁止幼儿园上市 深圳学前教育立法有望开先河

《深圳经济特区学前教育条例(草案)》规定幼儿园不得作为企业资产上市...

来源:财联社

美国6月份商品贸易逆差初值扩大至912亿美元 超过预期

美国商务部公布,6月份商品贸易逆差初值从之前一个月的882亿美元扩大至912亿美元。6月进口增长1.5%,从5月份的2331.30亿美元增至...

来源:财联社

四川攀枝花出台新政:生育二、三孩家庭每月每孩发500元补贴

7月28日,四川省攀枝花市召开新闻发布会,公布并详细解读了攀枝花市《关于促进人力资源聚集的十六条政策措施》。其中,对按政策生育二、三孩的攀枝...

来源:封面新闻

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102