经营贷规模大增长快的机构怎么办?银保监会表态
新京报贝壳财经讯(记者黄鑫宇)6月1日,银保监会召开主题为“近期监管重点工作新闻通报”的新闻发布会。就媒体关注的一些重点城市出现经营贷违规进入房市的问题,银保监会统信部副主任刘忠瑞表示,前期针对一些城市经营贷违规流入房地产的苗头,银保监会会同住建部、人民银行已采取措施,将持续保持监管的高压态势。同时,房地产贷款集中度管理制度已实施半年,对于政策执行过程中出现的新问题,他亦表示,银保监会将对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理,督促这些银行落实房地产金融调控要求,合理控制房地产贷款增速。
首先,针对经营贷违规流入房市的问题,刘忠瑞直接表态“下一步,我会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。同时,总结工作经验,完善长效机制,将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作,持续发力,以促进房地产市场平稳健康发展。”
为此,据刘忠瑞介绍,银保监会组织了专项排查工作。“按照银保监会统一工作部署,各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构,组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作,对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查,目前相关工作正在有序推进。”他说道。
排查中,银保监会发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求。“有的拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等。”刘忠瑞分情况披露了排查中发现的问题。
而在此过程中,监管部门亦发现一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足;一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。“从排查的情况看,可谓手段多样、花样翻新,我们对其进行了层层流转、抽丝剥茧,一些复杂的操作最终浮出水面。”刘忠瑞说。
此外,人民银行、银保监会曾于2020年12月26日联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,区分不同银行类型,分别对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出了监管要求。至今,房地产贷款集中度管理制度已“落地”半年。就目前贷款情况出现的变化及政策实施效果,刘忠瑞也做了具体介绍。
从目前执行的情况看,政策实施的效果初步显现。到4月末,银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点,6家国有大型银行全部实现集中度下降,其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。
但刘忠瑞也坦言,在执行过程中也发现了一些新问题。“一些地方中小银行利用大型银行退出的时机,争抢房地产贷款市场份额,房地产贷款增速较快,房地产贷款集中度有所上升。”
他表示,银保监会高度重视这一问题,对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理,督促这些银行落实房地产金融调控要求,合理控制房地产贷款增速。“对限期整改不到位的,我们将进一步采取更加严厉的监管措施。”他强调道。
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