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财商教育乱象:1元学费教你白手起家 成为合伙人就可抽佣

2022年06月07日 09:10 来源:时代周报
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“只要1块钱,教你财富增值”“摆脱穷人思维,成为下一个巴菲特”,近年,财商教育广告充斥在各大社交媒体平台,试图营造“学好财商教育,就能轻松实现财富自由”。

财商教育是指关于金钱及财富管理能力的教育,目的是希望通过财商课程,提高民众金融知识及运用金融知识解决实际问题的能力。

财商教育机构数量飞速增长。

据中国社科院国家金融与发展实验室发布的《国民财商教育白皮书》(2022年版)(下称《白皮书》),2012年至2019年,财商教育相关企业注册数量从260多家升至1800多家,增长超过6倍。近年,财商教育发展更为迅速。据第三方平台数据,截至目前,财商教育相关企业已近9000家,当中仅1912家实缴注册资本。

财商教育踏上市场风口,实则暗藏风险。据时代周报记者不完全统计,黑猫投诉平台涉及“理财课”“商学院”的相关投诉,已超7000条。时代周报记者梳理多名学员的投诉发现,他们多以0元至9.9元的“白菜价”加入“理财训练营”,在客服的引导下购买数百元至上万元不等的课程。投诉问题包括教师资质不明、诱导消费、课程质量差、退课退费难等。

“财商教育很少涉及财经知识,而是大讲成功学等心灵鸡汤。”有用户投诉表示,财商教育机构从业人员水平参差不齐,教育课程质量无法保证,学员高价购课但效果有限,所谓招聘实则是推广课程。

1元引流

一家财商教育机构对外宣称,“1元扫码,教你空手套白狼、白手起家”。近日,时代周报记者花费1元,在线购买了财商特训营密训课程。

时代周报记者多次参加授课,但课程内容以讲授成功人士的发家故事为主,讲授财经知识的时间占比不到三分之一。培训课程设有“班主任”、“课程导师”以及“资深粉丝”。期间,授课老师卖力推销售价2799元的课程,进一步学习财商知识。“班主任”和“课程导师”还会在微信群晒出进阶课学员的录制视频,宣传授课效果。

为烘托课程抢手,“课程导师”不断强调课程名额即将售罄。晚上8时30分,导师宣称还有5个报名名额,半个小时后又说名额还剩6个。

时代周报记者以学员身份,添加一名课程导师的微信。对方要求记者先填写姓名、年龄、身份证、从事行业、听课诉求等信息,并推荐课程链接。

这名课程导师推荐的财商教育课程只有购买页面,并没有课程详细介绍,也没有合同协议。时代周报记者无论是从“课程导师”推荐的公众号菜单栏进入购买课程,还是从课程导师单独发送的链接进入课程购买页面,都只出现支付选项,没有合同内容,也未注明产品和服务名称。消费者只有通过微信群中的专属链接,才可以阅览《知识付费产品服务协议》,但该协议强调课程为虚拟产品一旦购买不予退换。

时代周报记者在黑猫投诉平台发现,已有消费者因购买上述财商教育课程而遭受损失的案例。有消费者报名财商课程,累计花费10000元,却没有看到合同和课程条款。付款三天后,该名消费者申请退款。工作人员虽爽快答应,但却不断拖延,先是推脱“和其它平台合作不好退”,后又称“退款需扣除50%费用,只能退5000元”。

时代周报记者注意到,部分财商教育机构以招聘名义,大肆拓展市场。

一家财商教育机构的相关负责人陈曦(化名)向时代周报记者表示,加入公司可向“管理”或“讲师”两个方向发展。“加入公司第一步就是销售,只有销售才能锻炼提升各方面能力。”陈曦告诉时代周报记者,“而做销售,就要先买课学习。”

“每个人进公司先交2800元,才能成为合伙人,得先系统学习,才能更好地推广课程。”陈曦透露,成为公司合伙人,就可学习所有课程,还赠送一次线下课程。

“销售出色,可以快速上升至管理层。”陈曦向时代周报记者披露,他所在机构除了推出售价2800元的基础课程,还有部分课程的售价高达数十万元。

高价课程伴随高价抽佣。购买价值2800元的课程后,学员就升级为合伙人,自动拥有课程推广资格,可享有抽佣收益。陈曦介绍,公司合伙人成功推荐一笔2800元课程,可抽佣588元。

行业标准亟待建立

财商教育乱象频发,理财在线培训服务规范仍处“真空”地带。如何规范财商教育发展,成为关注重点。

《白皮书》介绍,财商教育既不属于基础普通教育、也不归于考证等职业教育范畴,因此不直接受教育部门监管。其教育内容、受教对象与金融投资相关,但又并非持牌金融机构,因此也未纳入金融监管范畴。

“财商培训机构大多宣称其讲师、课程研发人员为投资理财等领域专家,但大多资质无从查询,真实性难以考证。”《白皮书》指出。

北京市网络法学研究会副秘书长车宁公开表示,财商教育没有适当的机构准入、人员执业门槛要求,课程内容、体系设置乃至收费退费也缺乏普适、权威的衡量标准,这些问题由于法律没有明确规定而不涉及“非法”执业,实际上对行业长远发展不利。

“部分财商教育机构片面夸大财商及理财的重要性。”有分析人士认为,财商、理财知识教育虽然重要,但不应该夸大作用,更不应引导学员形成一夜暴富、急于求成的心态。

2021年3月,中国标准化研究院、中国金融电子化公司、中国标准化协会等单位就制定发布了《理财在线培训服务规范》,并面向社会征求意见。该文件强调,在营销环节,财商教育机构要实事求是地制订招生简章、制作招生广告,不得过度营销、虚假宣传、夸大培训效果;认真履行服务承诺,杜绝培训内容名不符实。在投诉处理环节,财商教育机构需建立客户投诉处理机制,包括投诉处理流程、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等。不过截至目前,上述文件暂未正式推出。

一家城商行战略发展部的内部人士认为,财商教育应当引导学员建立正确的投资分析框架,要讲授完整的知识框架和科学的理财知识,引导学员分析现金流结构,做现金流规划,树立合理正确的风险偏好,形成风险防控意识。

诸多持牌金融机构也加入财商教育的大军,成为业界一股清流。今年3月,贵阳银行以直播形式,解读资管新规总体思路、原则和适用范围,新规如何影响老百姓“钱袋子”,提醒消费者无论投资哪种理财产品,都要树立“收益自享、风险自担”的理财观念,谨慎评估风险承受能力,结合个人对收益以及流动性的偏好进行产品选择。

“投资者教育,主要是想让投资者树立风险防范意识,理性看待市场非理智的炒作行为,坚持价值投资。”兴业证券相关负责人曾公开指出。

(责任编辑:CF017)

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