世界杯里的“保险元素”

卡塔尔世界杯激战正酣，随着小组赛的进行，C罗、内马尔、梅西等一众球星纷纷亮相，除了让球迷直呼过瘾的“倒钩”进球外，与球员受伤相关的话题也一度霸占热搜榜。据报道，内马尔因伤势无缘接下来的小组赛；伊朗队门将贝兰万德因头部受伤，也将缺席剩余的比赛。

除了球员存在受伤风险外，赛事各个环节可能面临的风险与危机也不容忽视。比如赛事取消或推迟、电视转播风险以及媒体记者境外出行风险等亦不可忽视。那么，世界杯有哪些保险来保驾护航？又有哪些保险为世界杯而生？

球员、场馆、赛事转播都可保

时隔四年，万众球迷期待的世界杯拉开帷幕。从中国元素闪耀卡塔尔世界杯到卡塔尔王子表情包“出圈”……相关新闻屡上热搜榜，世界杯已经不仅是球迷的节日，更变成了一场集体狂欢。

而世界杯风靡的背后却风险“四伏”。除了球员面临受伤风险外，赛事及赛事转播各个环节可能面临的风险与危机也不少。“不同群体会面临共性风险。例如公共责任风险、财产损失风险、人身伤害等，也会面临一些差异性风险。”北京工商大学经济学院院长助理关晶表示，主办方管理人员可能面临违规做出相应决定的风险。活动组织/推广者可能会面临公共责任风险或产品责任风险，也会面临转播风险、赛事延迟、犯罪等风险。

此外，关晶也表示，运动员、教练/领队会面临额外的收入中断风险、旅游风险等。教练/领队或技术人员在面临公共责任风险、个人意外伤害、财产损失风险、旅行风险等共性风险基础上，还可能会面临职业赔偿风险。

看过球赛、踢过足球的人都知道红牌和黄牌，除了赛场上这一不变的比赛规则外，世界杯的顺利举办也要有底牌保驾护航，而保险就是更为重要的那张底牌。从历年世界杯来看，保险保障安排甚至已经成为举办世界杯的先决条件。

“世界杯赛前赛中保障相关风险的保险产品比较丰富。例如医疗保险、财产保险、公共责任保险、产品责任保险、旅行保险、犯罪保险、职业赔偿保险等丰富的险种。”关晶表示。

从赛前和赛中两个阶段来看，主办方、参赛球员、转播报道队伍、观赛球迷等均可以选择保险保障。例如相关保险可以保障赛事场馆以及与比赛相关的基础设施；可以保障供应商因比赛造成商业中断提出索赔的风险；对于造成赛事取消或推迟的风险，也有赛事活动取消类保险保驾护航。

有人说，球员受伤、球迷遗憾的背后，保险公司也将“捏一把汗”，这不无道理。从参赛球员保险保障来看，保额动辄千万元，多则上亿元。据劳合社近日发布的信息，本届世界杯参赛球员的保险总价值近220亿英镑，比2018年世界杯增加近90亿英镑。

从卡塔尔世界杯的中国建造到中国制造，卡塔尔世界杯被中国元素刷屏。而其中，中国元素不仅有体育场建设、电力保障等，也包含了我国险企承保的有关卡塔尔世界杯的保险。中国信保官微近日发布信息显示，2018年，中国信保为卡塔尔世界杯卢赛尔体育场钢构项目出具特定合同保单，承保金额超过1400万美元。此外，平安产险独家承保央视卡塔尔报道团，总保额4.75亿元，该公司提供了包括综合责任险、雇主责任险、职业责任险、出国人员团体意外综合保障在内的多种保险保障。

近年来，亲临现场的球迷有了越来越多的定制款旅游保险，相关保险可以对球迷在境外的人身与出行安全进行保障。

对于相关保险保障世界杯顺利举办的“价值”，以世界杯有关的体育保险为例，关晶表示，体育保险可以保障极端体育风险事故，降低体育设施设备损坏带来的经济损失，降低责任风险。

“奇葩保险”要不得

值得注意的是，往届世界杯，有险企推出各种旨在以“奇”制胜的保险，在让球迷耳目一新的同时，也消耗了保险业的声誉。诸如“世界杯遗憾险”“被进球保险”“夜猫子险”“足球流氓险”。

只需几元，球迷就可以购买一份“遗憾险”“足球流氓险”“夜猫子险”，还有为那些整夜在外观看比赛的人准备的“吃货险”，可以报销急性肠胃炎的医疗费用等。

如今世界杯“奇葩险”纷纷离开消费者视野，这背后离不开监管亮“红牌”。

早在2017年，原保监会发布《财产保险公司保险产品开发指引》（以下简称《指引》），对产品开发进行了全面规范。《指引》对保险标的不具有法律上承认合法利益、无实质内容意义或者炒作概念的噱头性产品等8类产品更是直接叫停。

2021年发布的《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》明确，财产保险公司的保险条款和保险费率，应当符合保险原理，尊重社会公德，不违背公序良俗，不损害社会公共利益，符合《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规和银保监会的有关规定。

世界杯“奇葩保险”为何要不得？关晶对北京商报记者表示，险企是以盈利为目的的，因此这种新颖的保险产品可能会在短期内带来一定的经济收益。但是现在保险企业越来越多地承担起了社会责任，需要积极参与“健康管理”，传递正确的社会价值观。关晶同时也表示，建议险企在创新的同时，切莫忘记“保险姓保”，要注重产品的风险转移功能。

北京商报记者陈婷婷胡永新