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唯一D类险企华汇人寿:股权纠葛不愈,业绩一蹶难振

2019年11月28日 09:40 来源:蓝鲸财经
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近日,蓝鲸保险注意到,在最新发布的2018年度险企经营评价结果中,华汇人寿成唯一一家被评为D类的险企,从评价指标来看,涉及保费、总资产等多重问题。回溯看来,华汇人寿痼疾难愈,在2013年,刚刚成立第二年,华汇人寿即陷入多重股权纠纷,投资等动作随即遭到监管,2017年,部分产品下线,而迟迟未有新产品推出的华汇人寿,保费出现断崖式下跌,加之长期亏损,净资产也在逐步消耗。

从最新的偿付能力报告来看,华汇人寿仍未摆脱股权纠纷的困扰,至今未有明确的实控人,董事会人员也多为拟任。对此,业内建议,华汇人寿应首先捋顺股东股权关系,保证出资方的合规,同时完善公司治理,如果长时间未有改善,华汇人寿或将被监管接管。也有业内人士指出,股权纠纷并非单例,严监管背景下或会逐渐浮出水面,优胜劣汰,对行业是好事。

保费断崖持续亏损,华汇人寿成唯一经营评级D类险企

先来看此次评选,近日,中国保险行业协会发布关于2018年度保险公司法人机构经营评价结果的公告,其中,华汇人寿成为151家险企中唯一被评为D类的保险公司,据蓝鲸保险了解,D类评级是指在速度规模、效益质量和社会贡献等方面存在严重问题的公司。事实上,华汇人寿近三年评级情况均不乐观,2016、2017年已连续两年被评为C类。

从人身险公司经营评价指标来看,主要涉及保费增长率、规模保费增增长率、总资产增长率等14项指标。那么华汇人寿评级为D的主要问题何在?

成立于2011年末的华汇人寿,至今已经营8个年度,但回溯来看,除2012年进行了年报披露外,华汇人寿已经连续6年暂缓披露年报。

难以看到年报数据,但从监管数据以及华汇人寿2016年开始披露的偿付能力报告,可以窥见其近两年的经营情况。

首先,在保费方面,从2016年开始,华汇人寿出现断崖式下跌,原保费收入从2016年的8.91亿元缩减至2017年的2.33亿元,2018年更是骤减至1997万元,2019年前3季度,据蓝鲸保险统计,华汇人寿收入原保费995万元,同比出现约4成的减幅。

唯一D类险企华汇人寿:股权纠葛不愈,业绩一蹶难振

保费收入的骤减出现在2017年2季度,原保费收入从1季度的2.1亿元缩减至1024万元,华汇人寿在偿付能力报告中表示,2017年4月1日期,部分产品停售,新业务规模缩减,为扭转这一局面,华汇人寿将申请新的保险产品报备,增加新业务收入。

然而,蓝鲸保险注意到,在网销渠道中,华汇人寿官网目前仅有“乐享安泰重疾保障计划”一款产品在售,并未有新产品的影踪,保费收入,也在呈现整体递减的趋势。

同样堪忧的还有华汇人寿的盈利表现,从可查数据来看,华汇人寿始终未能脱离亏损状态,2016年至2018年分别亏损7099万元、6437万元、7138万元,2019年前3季度仍在亏损,净亏损约3365万元。

保费收入缩减、难以实现盈利的华汇人寿,净资产也在逐渐消耗,从2017年末的12.68亿元,逐步缩减至2019年三季度末的10.73亿元。

业务开展滞缓之下,华汇人寿偿付能力充足率近几年始终保持在600%以上,2019年3季度,核心、综合偿付能力分别达到1158.40%。“高偿付能力并不代表险企的健康”,一位保险业内人士向蓝鲸保险分析称,“对于保险公司而言,偿付能力长期保持在高位不算是好的信号,这意味着资金没有充分利用,基础的保险业务存在问题”。

股权纠纷多年未解,或遭监管接管

华汇人寿业绩萎靡的背后,是长期的股权混乱与管理层的失能。

据媒体消息,因华汇人寿股东沈阳煤业、人和投资涉及股东代持问题,2013年华汇人寿陷入多起股权转让纠纷的诉讼案件中,也正是因为股权动荡,原保监会向其开出监管函,据了解,监管函要求华汇人寿严格控制业务规模,资金运用范围仅限于银行存款和债券,且不得开展债券回购,同时暂缓购置办公楼等大额固定资产。

正是基于此,华汇人寿在2013年年报暂缓披露公告中表示,“由于公司股权归属存在争议,无法召开董事会履行相关审议程序”,2015年说辞变更为“由于公司股权诉讼案件尚未完结”。

值得关注的是,华汇人寿的股权问题迟迟未得到解决,2017年,原保监会再度向其下发监管函,指出其在股东股权、“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理等方面存在问题,要求其进行整改。

然而直到2019年3季度末,华汇人寿在股权方面也未能完成整改,在偿付能力报告中表示“正在开展治理整改工作,截至报告日,对实控人事项尚无法报送”。

这直接影响华汇人寿的管理结构,2016年,为维持治理机制及日常运转,华汇人寿恢复经营管理委员会运行机制,目前,华汇人寿董事会9名董事中,仍有8名为拟任董事。值得一提的是,原经营管理委员会负责人马彪,在2019年中辞去董事长及经管会主任委员职务。作为华汇人寿首任董事长,马彪的辞任,给华汇人寿的未来发展,更添了一抹疑云。

“华汇人寿开业不久就陷入股权纠纷,‘三会一层’运作一直不顺畅,股东之间也斗争激烈,导致高管一直缺位,无法正常纰漏信息,最终被下发监管函”,保险业内人士王立刚向蓝鲸保险分析指出,“而种种问题,导致华汇人寿业务发展缓慢,人员也流失严重”。

充足的偿付能力不能遮掩华汇人寿显示经营的“骨感”,当务之急还是在根源解决问题。蓝鲸保险多渠道联系华汇人寿,但均未有回应。

“华汇人寿主要还是要按照监管要求,捋顺股东股权关系,保证出资方合法合规;同时完善三行一会的治理,重新召开股东会,改选管理层”,王立刚建议道,“如果治理结构长时间无法改善,华汇人寿下一步可能会被监管接管,进行清理整顿,或者有强势股东加入,结束目前股东扯皮的状态”。

“股东之间错综复杂的利益关系处理起来的确很麻烦,类似情况的公司不会只有一家,陆续可能逐渐会曝光”,一位寿险公司负责人向蓝鲸保险指出,“当下趋势是从严监管,问题企业不会被长久搁置,在给予足够的解决事件后,如果未能自行解决,监管或会加入,一次性进入处理”。

“金融供给侧改革是大背景,从严监管之下,会加速优劣公司的分化,优胜劣汰,有进有出,对于行业而言是好事”,该人士进一步补充道。(蓝鲸保险石雨shiyu@lanjinger.com)

(责任编辑:任宪奎 CF001)

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