老干妈若追究腾讯保全错误责任 诉责险或风险兜底

腾讯状告老干妈拖欠广告费，老干妈报警称腾讯遭遇诈骗。

一场纠纷，双方各执一词，真相还待水落石出。不过这场闹剧中，最令保险行业关注的还是有两家保险机构牵扯其中。

蓝鲸保险获悉的中国判决文书网民事裁定书显示，原告腾讯向深圳南山区法院提出财产保全申请，请求查封、冻结被告贵阳南明老干妈风味食品销售有限公司、贵阳南明老干妈风味食品有限责任公司名下价值人民币1624万元的财产，并由人保财险深圳分公司、前海联合财险深圳分公司为案件的财产保险提供担保，也就是俗称的诉责险。

什么是诉责险？蓝鲸保险从业内了解到，诉责险为责任险中的创新产品，也是首个承保法律诉讼风险的保险产品，初衷是为了化解法院的执行难题，为需要申请财产保全但无担保财产或虽有但不便占用做担保的诉讼、仲裁的当事人提供担保。2012年，云南保监局率先批准诚泰保险公司开发完成诉责险保险产品，其他保险公司从2015年以后陆续开始跟进开发。

什么情况下，保险公司才会为原告作出担保？大家财产保险有限责任公司法律责任人、法律合规部负责人兼诉责险项目负责人崔春霞向蓝鲸保险介绍称，“腾讯向法院起诉时，需要提供起诉状、保全申请书，案件的证据，如合同、投放广告的证明以及前期双方往来的支付记录等等。从保险公司的角度来说，假如我们看到腾讯的证据比较充分，就会同意承保”。据了解，诉责险费率在千分之一左右，该笔诉责险保费大约2万元。

不过，崔春霞也表示，“但这个案件中，涉及到出现刑事诈骗，目前并不清楚保险公司风控审查是否有漏洞”。

崔春霞介绍，对于原告来说，诉责险有以下三方面作用。一是为生效判决的履行提供支持。很多案件原告胜诉后执行时发现被告无可供执行财产，是因为诉讼中被告转移、隐匿了自己的资产以逃避生效判决的履行。而原告在诉前或诉讼中申请财产保全，将被告或被申请人的财产由法院提前进行查封、扣押和冻结，可以避免被告转移资产的行为，为将来的生效判决履行做好准备。而原告或申请人申请财产保全，须提供担保财产，即可购买诉责险做担保代替自己的担保财产。

二是申请财产保全时的担保作用。我国《民事诉讼法》及相关司法解释规定，申请人申请财产保全，需要提供担保。但很多当事人无担保财产或虽有但不便占用，这类当事人就可以购买诉责险做保全担保。

三是保全错误后的损失补偿作用。当事人购买诉责险后，一旦保全错误损失会由保险公司的诉责险买单。而当事人用自己的财产做担保的，需要自行对损失买单。

这也意味着，假如案情清晰后，确实是腾讯遭受诈骗，老干妈一旦追究腾讯保全错误责任，或将由人保财险以及前海联合财险进行风险兜底。

不过，崔春霞分析，“老干妈如要起诉保全错误，需要证明因保全对其造成的损失。目前不太确定保全了什么具体财产，预计会保全多长时间。如果保全的是老干妈的账户资金，将来老干妈可以主张，该笔资金若对外举借债务发生利息损失。损失通常跟保全金额以及保全时间长短相关，目前不好判断会给老干妈造成多少损失”。

如同“瑞幸咖啡财务造假”事件带火董监高责任险一般，这场备受关注的纠纷战，为小众的诉责险产品提供良好的消费者教育场景，或能将之加速推向市场。