保险中介正式迎规范时代 业务、人员双向监管穿透

财联社（上海，记者潘婷）讯，财联社记者独家获悉，上海银保监局4月27日正式下发《上海保险专业中介机构合规管理暂行办法》（下称《办法》），自2021年7月1日起实施。业内人士对财联社记者分析称，《办法》实施监管推动，强化对业务、对人员的双向监管穿透。

具体来看，《办法》从人员、业务两方面划分了合规部门、岗位设置标准，进行专人、专岗、专门部门等分类设置。如从业人员数量在100人以下的中介机构，代理保费、经纪保费占辖区保费收入比例在0.5%以下的，应指定专人开展合规管理工作。

《办法》要求，各机构要按“就紧不就松”的原则，确定合规管理工作机制，设置合规管理部门、岗位，配备专职或兼职的合规人员。同时，上海银保监局也将结合2020年度辖内保险专业中介机构非现场监管实际，确定机构分类情况并另行通知。

与征求意见稿相比，《办法》第三章第十一条删去了“合规负责人是保险专业中介机构的高级管理人员”这一说法。某保险中介机构合规人士对财联社记者表示，《保险代理人监管规定》中对高管有明确规定，或与其有出入。

上述人士认为，国家提倡“放管服”改革，此前业内也取消了董监高的入职考试，就是希望进一步厘清监管与市场的边界。董监高任职根本上来说属于市场主体自主决策权。虽然合规负责人原则上属高管行列，但《办法》中删去此说法，是更恰当且谨慎的行为。

他还表示，2017年下发的《上海保险专业中介机构合规指引》（下称《指引》）有效期为三年，《办法》的出台取代了《指引》，标准更高，规则更细化，整体向保险公司看齐；聚焦合规岗位的设置标准及其职责范围，同时将合规责任上升至董事会层面，是上海进行保险中介机构监管的一次创新，走在全国前列。

就影响来看，上述人士认为，《办法》自7月实施，各负责机构的准备工作要在此前到位，同时要于10月前报送合规报告，对各机构来说，标准高、时间紧、任务重；此外，由于辖内各机构大大小小约有400家，监管部门人员有限，监管压力也不小。

据财联社记者此前独家获悉的征求意见稿显示，监管表示，《办法》的出台是贯彻落实“银行业保险业合规管理示范区”建设要求，规范辖内保险专业中介机构治理结构，加强合规管理。

据了解，此前，上海银保监局党委书记韩沂曾表示，2018年上海银保监局在系统内首次提出要创建“上海银行业合规管理示范区”的目标。保险和银行监管的市场、标准是一体的，合规管理示范区的要求也同样适用于上海保险业。

上述人士还表示，《办法》也和监管推进清廉金融文化建设有关。上海银保监局党委委员、纪委书记张宇去年曾表示，进行监管推动，把对业务的监管穿透到对人的监管。该人士分析称，保险业各类乱象“冒头”，实质是人员管理不到位。从业人员合规开展各项业务活动，才能源头上杜绝乱象。