宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 智慧家

民生人寿“家贼”涉保险诈骗被罚 一季度巨亏6亿

2021年07月19日 09:33 来源:投资者网
分享: 微信

《投资者网》陈企樾

继今年3月被消费者举报欺骗销售后,民生人寿保险股份有限公司(下称“民生人寿”)再次受到监管部门关注。

7月6日,银保监会徐州监管分局公布的两份行政处罚决定书显示,民生人寿徐州中心支公司因存在故意编造未曾发生的保险事故进行保险诈骗、内控管理不到位等违法违规行为,被罚16万元。该支公司时任总经理李文华也因对上述违法行为管理不力、监督不到位,负有管理和监督责任,被予以警告并罚款2万元。

企查查显示,民生人寿的法律风险提示超过200条,除了保单纠纷外,还存在股权冻结、股权遭司法拍卖等问题。

多次违规被罚

具体来看,上述两张行政处罚决定书透露出诸多细节。

徐银保监罚决字〔2021〕19号中详细说明道,民生人寿徐州中支的客服部主管张某针对一起理赔案进行了一人调查,并且形成理赔调查报告,最终公司赔付了11万元。

但民生人寿的《理赔工作指南》与《理赔调查工作指引》中早有明确规定:“赔付金额超过10万元的理赔案件为高额案件,高额理赔案件的专项调查需严格执行双人调查,且至少有一名调查员为总公司理赔人员或总公司客户服务部指定的分公司理赔人员。”

涉案人张某甚至并不是公司的理赔人员,其行为明显存在程序违规和越权,涉事的理赔案件竟然成功赔付,民生人寿的内控疏漏可见一斑。更何况,经江苏省徐州市贾汪区人民法院调查后发现,该保险事故实际并未发生,完全系由张某故意编造。

银保监会徐州监管分局表示,民生人寿徐州中支缺少对从业人员的职业道德、思想品行教育相关内容,对员工的入职资料真实性核实也不到位。《投资者网》在裁判文书网上检索相关案件时发现,该案件疑似还有一名涉案人员吴某,案发时系民生人寿徐州中支的业务员。吴某除了犯有保险诈骗罪外,还被判故意杀人罪。

事实上,民生人寿已多次因内部人员的违规行为,登上监管部门的“黑名单”。银保监会官网可以查到,2020年,民生人寿黑龙江分公司因业务数据不真实、从业人员档案中存在虚假材料、未按规定对从业人员进行培训被处罚。江苏分公司因给予投保人保险合同约定以外的利益被罚。

对此,对外经济贸易大学教授王国军表示:“内控管理不当,不仅损害保险公司自身的利益、声誉,也对行业整体形象造成不良影响。”

一季度亏损超6亿

民生人寿成立于2002年,迄今为止在寿险市场上已耕耘近19年。其注册资本为60亿元,体量可谓不小。

在连续十一年实现盈利后,今年一季度报显示,民生人寿净利润罕见地出现亏损,亏损金额超过6亿元。

据《投资者网》统计,一季度净利润亏损过亿元的寿险公司仅有四家,除了民生人寿外,另外三家分别是昆仑健康亏损4.7亿元、渤海人寿亏损1.8亿元、珠江人寿亏损1.1亿元。民生人寿成为一季度的“亏损王”。

民生人寿“家贼”涉保险诈骗被罚 一季度巨亏6亿

与此同时,一季度民生人寿的净现金流也由正转负,由去年四季度的净流入1.58亿元变成净流出1.97亿元。

对此,民生人寿在季报中表示:“2021年一季度公司各项流动性风险指标正常,流动性风险可控。公司已制定了完善的流动性风险管理方案和应急计划,防范流动性风险。”但是对净现金流变脸的原因,民生人寿未做解释。

回顾公司偿付能力报告的历史数据可以发现,2020年度前三个季度,民生人寿的净现金流均为负数,分别为-24.85亿元、-0.06亿元和-0.39亿元,直到2020年末才回到正值1.58亿元。

尽管如此,民生人寿在年报中仍然表示:“各项流动性风险指标正常,流动性风险可控,且已制定了完善的流动性风险管理方案和应急计划,防范流动性风险。”其年报中的说法与2021年一季度报中的说法惊人相似。《投资者网》就相关问题致函询问,未收到公司的答复。

股权转让遇冷

公开资料显示,民生人寿股权结构复杂,截至目前共有21家股东。

其中,持股比例超过10%的仅有三家公司,持股比例不足1%有十三家公司。而中国万向控股有限公司作为公司的第一大股东,持股比例为37.34%。

不过,企查查显示,民生人寿的中小股东虽然持股比例不高,但自身风波不断。比如,通联资本管理有限公司(下称“通联资本”)、山东华乐实业集团有限公司(下称“山东华乐实业”)、山东华乐投资控股有限公司(下称“山东华乐投资”)、湖南前进投资有限公司(下称“湖南前进投资”)都有股权被冻结的情况。山东华乐实业与山东华乐投资还存在多条失信记录。

民生人寿“家贼”涉保险诈骗被罚 一季度巨亏6亿

或是出于资金周转需要,民生人寿的中小股东多次拍卖所持股权。据阿里拍卖网站显示,今年4月,湖南前进投资挂牌拍卖其所持的705万股民生人寿股权,起拍价仅为评估价的70%。虽然有3812次围观,最终却无人竞拍。5月,湖南前进投资再次将705万股股权挂牌,起拍价比4月时更低,降价近200万元,仅为评估价的56%。但不知出于什么原因,该场拍卖被申请中止,不了了之。

一位保险业内人士分析称,湖南前进投资拍卖的股权占比较低,不到1%,在公司经营管理层面缺乏话语权。如果作为财务投资,在对民生人寿了解相对有限的情形下,投资价值判断历时相对较长;从股权流动性来看,相对上市公司投资,民生人寿股权变现能力较差,成交仍会有难度。

另一位业内人士也持相似看法:“主要还是因为股权占比较小,另外,当前小型民营保险公司难以吸引资本,投资者对其未来发展心存疑虑。”

民生人寿“家贼”涉保险诈骗被罚 一季度巨亏6亿

(图片来源:阿里拍卖)

2020年,民生人寿第二大股东——持股17.59%的通联资本还曾三次挂牌拍卖超过300万股股权,另外山东华乐实业也于同年三次挂牌拍卖1050万股股权。但截至今年7月,上述拍卖无一例外全部流拍,民生人寿股权转让遇冷。

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

中国再保险(集团)股份有限公司原业务总监陈勇被决定逮捕

经最高人民检察院指定管辖,由遵义市人民检察院审查起诉。日前,遵义市人民检察院依法以涉嫌贪污罪、受贿罪对陈勇作出逮捕决定。该案正在进一步办理中...

来源:财联社

保险开门红降温,险企股价却在涨!中国人寿单月涨超30%

岁末年初,保险行业一年一度的“开门红”如期而至。...

来源:时代财经

财信吉祥人寿增资扩股,多款保险产品退保率近八成

近期,财信吉祥人寿保险股份有限公司(简称“财信吉祥人寿”)迎来新一轮股权结构调整,而该公司董事长任职资格尚未获监管批复,总经理辞任后仍未觅得...

来源:时代在线

幸福人寿两股东拟“清仓”16%股权离场,公司前三季度净利润锐减近九成

近日,北京产权交易所披露一则关于幸福人寿保险股份有限公司(简称“幸福人寿”)的股权招商项目,其第四大股东以及第六大股东合计出售幸福人寿16....

来源:蓝鲸财经

个人养老金保险产品名单出炉:7款专属商业养老保险入围

11月23日,个人养老金保险产品名单正式对外公布,有来自6家保险公司的总计7款产品入围,其中,泰康人寿是唯一一家有两款产品入围的险企。...

来源:新京报

姚振华、马兴田都是股东,爱心人寿还要增资!累计亏损14亿,偿付能力承压

​成立已逾五年的爱心人寿,股东背景堪称豪华,最近正在筹划股权变更,引入新股东。...

来源:时代周报

小康人寿连亏12年:年内停售两款终身寿险产品

近日,银保监会在官网发布《中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报》,对人身保险产品监管中发现的典型问题进行通报。其中,小康人寿的...

来源:时代周报

风口到浪尖,增额终身寿险何去何从

“3.5%即将淡出,成为历史的稀缺品”“跑的过银行利率的产品快要下架了”“XX人寿紧急通知,两款增额终身寿险所有年期全国停售”……11月20...

来源:北京商报

费率表须公开,人身险产品信披迎新规

两度征求意见后,11月17日,银保监会正式出台《人身保险产品信息披露管理办法》,《办法》将自2023年6月30日起施行。...

来源:北京商报

保单信息黑市魅影,精准营销背后并不是巧合

车险还没到期,保险公司的推销电话便狂轰滥炸般袭来。...

来源:北京商报

人身险产品信披办法落地 留给险企半年过渡期

银保监会今日正式印发《人身保险产品信息披露管理办法》,明确了保险产品的费率表和一年期以上的人身险产品现金价值表首次做为产品信息披露材料主动公...

来源:财联社

如何进一步提升保险产品的透明度?银保监会这么说

11月17日,中国银保监会制定并发布了《人身保险产品信息披露管理办法》。...

来源:新京报

人保财险9家分支机构遭罚360万元,涉财务数据不真实等多类问题

日前,福建银保监局发布多封行政处罚信息,人保财险9家分支机构涉及给予投保人保险合同约定以外的利益、财务数据不真实、虚构保险中介业务套取费用等...

来源:蓝鲸财经

过气网红重疾险,曾卖出近3亿保单

于消费者而言,它代表着重病之时的救命稻草。...

来源:北京商报

高管变阵,蔡希良国寿财险董事长任职资格获批

11月15日,据银保监会消息,蔡希良国寿财险董事长、董事任职资格获批。据公开资料,出生于1966年的蔡希良,目前任中国人寿保险(集团)公司党...

来源:蓝鲸财经

前三季度13家险企偿付能力不达标 渤海人寿、华安财险等上榜

其中,人身险公司6家,分别是华汇人寿、中韩人寿、渤海人寿、三峡人寿、百年人寿以及合众人寿;财产险公司7家,分别为安心财险、都邦财险、富德产险...

来源:蓝鲸财经

推差别费率,保险保障基金制度迭代

从固定费率调整为基准费率加风险差别费率,调整暂停缴纳上限,将财险公司、人身险公司的暂停缴纳上限分别由占公司总资产的6%、1%调整为占行业总资...

来源:北京商报

126家险企偿付能力下滑 13家不达标 保险业未来增资发债或仍将维持高位

据财联社记者统计,截至11月9日,共有171家保险公司披露2022年三季度偿付能力报告,其中包括74家人身险公司、84家财产险公司、14家再...

来源:财联社

同方股份暂停同方全球人寿50%股权项目挂牌

挂牌不足两个月的同方全球人寿保险有限公司(简称“同方全球人寿”)50%股权项目已从上海产权交易所撤下。...

来源:蓝鲸财经

10家银行系险企保费接近三千亿,净利润却亏24亿

凭借大型商业银行的股东资源禀赋,利用银保渠道的天然优势,银行系险企前三季度保费高增,但掣肘于投资收益的下滑,净利润表现得较为黯淡。...

来源:时代在线

银保监会拟完善人身保险行业个人营销体制

记者3日从银保监会获悉,为深化人身保险行业营销体制改革,推动行业健康有序发展,银保监会近日印发《关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的...

来源:新华社

友邦保险三季度新业务价值降8% 年内耗资超200亿港元回购

近日,友邦保险(01299.HK)公布2022年三季报。数据显示,2022年前三季度,友邦保险实现新业务价值22.77亿美元,同比下滑8%;...

来源:财联社

10分钟10万人投保,“北京普惠健康保”开闸

据了解,2023年度“北京普惠健康保”在保费价格不变的基础上,保障有四大重磅升级,其中包括北京市新市民也可参保,降低了免赔额,优化了特药服务...

来源:北京商报

新华保险跌超6%创历史新低 坐拥万亿资产三季度仅赚300万

新华保险(01336.HK)今日开盘后大幅下挫,一度跌近10%创出历史新低。午后跌幅有所收窄,截至发稿仍跌超6%。...

来源:财联社

泰康保险11亿再次回购股权 库存股比例将超过5%

世界500强企业泰康保险集团股份有限公司(简称“泰康保险”)宣布再次回购股份,库存股比例将达到5%以上。...

来源:时代在线

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102