宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 投资

银保监会:鼓励加快开发适合新业态从业人员的商业养老险和意外险

2021年10月15日 17:22 来源:银保监会网站
分享: 微信

中国银保监会办公厅关于进一步丰富
人身保险产品供给的指导意见

银保监办发〔2021〕107号

为深化保险业供给侧结构性改革,促进人身保险扩面提质稳健发展,更好服务民生保障和经济社会建设,经银保监会同意,现就进一步丰富人身保险产品供给、满足人民群众多样化保险保障需求,提出以下指导意见。

一、丰富人身保险产品供给的基本原则

(一)坚持以人民为中心。发展满足人民需要、符合保险业发展规律的保险产品和服务;加强民生领域保险服务,持续提供多层次、广覆盖的保险保障。

(二)坚持高质量发展。以市场需求为导向,加快转变发展方式,回归保险保障本源;顺应保险消费升级新趋势,推动科技创新与保险服务的紧密融合,稳步提升人身保险产品供给质量。

(三)坚持深化改革。优化市场发展环境,推进人身保险供给侧结构性改革加快发展;进一步压实保险机构主体责任,建立完善产品开发体制机制,增强企业活力和产品创新动力。

二、多领域丰富人身保险产品供给

(四)加大普惠保险发展力度。主动承担社会责任,提供适当、有效的普惠保险产品,大幅提高对欠发达地区的支持力度。助力巩固脱贫攻坚成果,有效衔接乡村振兴,配合各地相关政策,面向老年人、农民、低收入人群、残疾人等群体积极开发投保门槛较低、核保简单、价格实惠、保障责任明确的产品。

(五)服务养老保险体系建设。坚持回归保障本源,围绕多元化养老需求,创新发展各类投保简单、交费灵活、收益稳健的养老保险产品,积极开发具备长期养老功能的专属养老保险产品。提供收益形式更加多样的养老年金保险产品,丰富养老资金长期管理方式。适应养老保险体系发展需求,探索可支持长期化、年金化、定制化领取的保险产品和服务,有效满足企业年金、职业年金参加人员和其他金融产品消费者的养老金领取需求。支持通过多种方式参与养老服务体系发展,探索在风险有效隔离的基础上以适当方式将长期护理责任、风险保障责任和养老金领取安排与老龄照护、养老社区等服务有效衔接。

(六)满足人民健康保障需求。规范城乡居民大病保险发展,做好与基本医保等的衔接补充。扩大商业健康保险服务覆盖面,立足长期健康保障,探索建立商业健康保险药品目录和诊疗项目目录,将更多医保目录外合理医疗费用科学地纳入医疗保险保障范围,提高重大疾病保险保障水平。积极参与长期护理保险试点,加快商业护理保险发展,促进医养、康养相结合,满足被保险人实际护理需求。支持健康保险产品和健康管理服务融合发展,逐步制定完善健康管理服务、技术、数据等相关标准,提高被保险人健康保障水平。

(七)提高老年人、儿童保障水平。进一步提高投保年龄上限,加快满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。适当放宽投保条件,对有既往症和慢性病的老年人群给予合理保障。科学厘定产品价格,简化投保、理赔流程,积极开发适应老年人群需要和支付能力的医疗保险和老年人意外伤害保险产品。加强老年常见病的研究,加快开发老年人特定疾病保险。围绕儿童生活、教育、医疗等方面实际需求,积极开发有特色的教育年金保险、残障儿童保险、儿童特定疾病保险等产品,加大对儿童先心病、罕见病等的医疗保障。

(八)加大特定人群保障力度。积极发挥商业保险补充作用,与基本社会保障制度加强衔接,充分考虑新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员的工作特点,加快开发适合的商业养老保险产品和各类意外伤害保险产品,提供多元化定制服务。支持群众体育运动和体教融合,提高体育运动意外伤害保险保障程度,探索开发学生校园运动意外伤害保险、学生冰雪运动意外伤害保险等产品。推动军民融合发展,满足军队特殊商业保险需求。研究开发满足特殊环境、特殊岗位工作人群风险保障要求的保险产品。鼓励开发区域性人身保险产品,助力区域发展,满足自贸区、自贸港差异化风险保障需求,为不同区域的人群提供意外、医疗等各类保险保障。

三、有效提升人身保险产品供给能力

(九)优化开发管理机制。强化保险机构责任担当,找准自身市场定位,大力提升产品可得性、精准性和有效性。建立健全产品开发工作机制,明确主责部门和相关部门的职责范围,细化工作目标和具体任务,统筹推进丰富产品供给工作。建立健全产品管理机制,探索分级分类管理,有效改善产品供给质量,实现产品供需良性互动、业务高质量发展。

(十)加快数字化转型。加大信息科技投入,通过科技赋能,降低产品成本、创新供给渠道、拓展服务深度,努力实现定价更科学、投保更便利、理赔更及时,充分满足消费者多元化保险需求。促进互联网保险稳健经营,丰富数据信息来源,深化大数据、人工智能、区块链等技术应用,配套开发适应各类场景且符合精算原理的人身保险产品,真正实现数据驱动业务发展。加大科技引领作用,提高线上全流程服务能力,实现与线下服务有机融合。

(十一)加强行业基础研究。推动完善行业基础数据标准,促进行业数据安全共享,进一步提升基础数据质量,丰富基础数据来源。持续开展产品条款标准化、简单化、通俗化工作。推动区域性疾病、流行性疾病的研究,开展老年人、儿童、新产业新业态从业人员等特定人群经验数据分析,合理划分不同人群风险等级,为产品精准化供给提供支撑。加强失能收入损失保险、护理保险及医疗意外保险的行业经验数据收集,探索制定行业标准发生率表。

(十二)改革产品监管机制。加强监管能力建设,健全机构监管职能,完善产品精算制度。建设产品智能审核系统和登记管理机构,发挥第三方机构服务监管作用,提升信息化水平和监管质效。强化属地监管优势,形成上下联动的监管合力,防止“伪创新”“乱创新”,保护消费者合法权益,坚决打击各类违法违规行为,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

中国银保监会办公厅

2021年10月8日

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

安信信托所持大童保险32.98%股权遭变卖出清,德弘资本等联合收购

大童保险销售服务有限公司(以下简称“大童保险”)32.98%股权变动终于落定。...

来源:蓝鲸财经

招商信诺人寿上海电销中心因欺骗投保人等被责令改正并罚24万

招商信诺人寿上海电销中心因欺骗投保人、向投保人隐瞒与保险合同有关重要情况,被处罚款人民币24万并责令改正...

来源:中华网财经

银行保险驻点销售有望重启:曾被禁十余年,将利好头部险企

银行作为渠道方侧重规模增长和当期中收,保险公司作为产品方希望在中长期打造可持续发展的新业务价值创造路径,两方一度存在分歧。...

来源:蓝鲸财经

新华保险前员工起诉老东家 为完成业绩大量办信用卡购买“自保件”

原本只想找一份普通的工作,没想到因为工作,使自己背负了一身债。 ...

来源:蓝鲸财经

因编制虚假报表资料,太平洋财险阿拉善中心支公司被罚20万

中国太平洋财产保险股份有限公司内蒙古分公司阿拉善中心支公司因编制虚假报表资料,被处罚款人民币20万元。...

来源:中华网财经

因编制和提供虚假报表资料等,大地财险呼伦贝尔支公司被罚41万

中国大地财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司因编制和提供虚假报表资料、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率,被处罚款人民币41万。...

来源:中华网财经

败于信用保证险,大地财险前10月保费收入下降12%,净利润锐减

成也保证保险,败也保证保险,大地财险保费收入下滑窘况。...

来源:时代在线

董责险火了:上市公司扎堆投保 这些情形不赔付

“康美案”一审结果曝光后,“董责险”一跃成为高频热词,同时引得不少上市公司“跃跃欲试”。11月25日晚间,包括星徽股份(300464.SZ)...

来源:财联社

银保监会拟实行互联网人身保险业务定价回溯机制 2022年起试运行期一年

保险公司应根据回溯指标偏差程度主动采取予以关注、调整改进、主动报告及信息披露等措施。...

来源:蓝鲸财经

康美案后独董“离职潮”涌现 董监高责任险需求升温

伴随康美药业案件宣判,上市公司接连出现独董辞职,董监高责任险再次受到关注。财联社记者梳理湘鄂赣三地上市公司发现,当下三省董责险购买率不足一成...

来源:财联社

平安财险5个工作日收超50家上市公司采购咨询董责险

从平安财险获悉,随着“康美药业虚假陈述民事诉讼案”一身判决结果宣判后,董责险咨询迎来小高峰。...

来源:中华网财经

监管动刀 保险MGA踩刹车?

保险业管理型总代理模式(MGA)一度被列为鼓励的创新方向,但如今却遭地方监管局叫停。...

来源:北京商报

海鑫钢铁破产“出局”,保险股权转让遇冷

业内人士指出,当前,中小保险股东加速离开保险业,国有企业剥离非主业、民营企业回笼资金。此外,行业发展面临短期压力,部分保险公司经营业绩不佳,...

来源:蓝鲸财经

亚太财险赤峰支公司因编制虚假资料被罚26万

亚太财产保险有限公司内蒙古分公司赤峰中心支公司因编制虚假资料,被处罚人民币26万元。...

来源:中华网财经

五地明确可以被强制执行,人身保险不可避债

人身保险金具有“避债功能”再次被验证为空谈。11月22日,记者获悉,继江苏省、广东省、北京市等地明确对属于被执行人的人身保险单可以被强制执行...

来源:北京商报

银保监会:养老理财试点产品最快月底在“四地四机构”推出

银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟在会上透露,养老理财试点相关产品已经进入报备阶段,可能这个月底或者下个月在“四地四机构”就会...

来源:人民网

银保监会加强规范互联网人身险业务 首次实施定价回溯监管

为加强和改进互联网人身保险业务监管,规范市场秩序、防范经营风险,促进公平竞争,切实保护保险消费者合法权益,中国银保监会近日印发了《关于进一步...

来源:银保监会网站

银行保险机构2021年公司治理监管评估结果出炉:E级机构138家、无A级机构

11月12日,中国银保监会发布《2021年银行保险机构公司治理监管评估结果总体情况》。根据《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》,银保...

来源:蓝鲸财经

银保监会:大股东违规干预等在部分机构依然较严重

部分机构党的领导和党的建设虚化弱化,党委前置研究重大经营管理事项落实不到位;股东入股资金不实、违规股权代持、大股东违规干预的现象在部分机构依...

来源:新京报

银保监会:遏制房地产金融化泡沫化倾向,持续整治影子银行

稳地价、稳房价、稳预期,遏制房地产金融化泡沫化倾向,健全房地产调控长效机制,促进房地产业稳定健康发展。加大不良资产处置力度,持续整治影子银行...

来源:银保监会网站

中国银行一天领四张罚单共被罚205万,涉贷款用途管控不尽职等

中行四川省分行营业部被罚85万,中行成都蜀都支行被罚60万,中行成都锦城支行被罚30万,中行成都金牛支行被罚30万。...

来源:中华网财经

银保监会回应存单被质押:已开展调查,如有违规将严肃处罚问责

​11月19日电,银保监会在答记者问时表示,近期,个别商业银行与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生纠纷,引发社会广泛关注。银保监会对此高...

来源:银保监会网站

银保监会:中国信贷结构持续优化 房地产合理贷款需求得满足

对备受市场关注的房地产贷款投放、绿色低碳信贷投放等方面作出回应。...

来源:新华社

银保监会:督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”

当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻,一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。...

来源:银保监会网站

银保监会拟实行互联网人身保险业务定价回溯机制 2022年起试运行期一年

保险公司应根据回溯指标偏差程度主动采取予以关注、调整改进、主动报告及信息披露等措施。...

来源:蓝鲸财经

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102