宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 智慧家

小康人寿连亏12年:年内停售两款终身寿险产品

2022年11月21日 16:04 来源:时代周报
分享: 微信

小康人寿两款增额终身寿险产品被监管叫停。

近日,银保监会在官网发布《中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报》,对人身保险产品监管中发现的典型问题进行通报。其中,小康人寿的两款增额终身寿险,因存在利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大偏差的问题,被银保监会要求立即停止销售有关产品,并进行全面排查整改。

对此,小康人寿相关工作人员向时代周报记者表示,涉及相关的停售通知,具体以公司官方通告为准。

小康人寿前身是中法人寿,于2005年底成立,由中国邮政与法国国家人寿合资组建,二者各持股50%。2015年,中国邮政因组建中邮人寿退出中法人寿,将股权转让给鸿商集团和北京人济九鼎。2020年年底,法国国家人寿和北京人济九鼎两家老股东同时宣布退出。同时,中法人寿新引入宁德时代、青山控股、贵州贵星三家新股东,注册资本金由2亿元新增至30亿元,由最初的中外合资险企变更为中资险企,2021年7月更为现名。

从小康人寿官网披露来看,近两年,该司已停售4款增额终身寿险产品,具体包括“小康满溢人生终身寿险”“小康鸿富人生(悦享版)终身寿险”“小康康满溢终身寿险”和“中法臻爱永承B款终身寿险”。4款产品均有较高的增额比例,分别达3.5%、3.5%、3.6%和3%。

小康人寿已连续亏损12年。据小康人寿偿付能力季度报告,2022年前三季度,小康人寿实现保费收入14.93亿元,净亏损2665万元。若小康人寿不能在第四季度实现扭亏为盈,将迎来持续亏损的第13年。

年内停售2款终身寿险

今年以来,小康人寿已停售两款终身寿险产品,分别为“小康满溢人生终身寿险”和“小康鸿富人生(悦享版)终身寿险”,有效保额均以3.5%逐年递增。

产品条款显示,自第二个保单年度起,上述两款产品各保单年度的有效保险金额均在上一保单年度有效保险金额的基础上递增3.5%,即当年度有效保险金额等于上一保单年度的有效保险金额×(1+3.5%)。此外,在合同生效满5年后,投保人每年都可以减少基本保险金额,比例不超过累计已交纳保费的20%。

业内人士解释称,两款产品都属于增额终身寿险,产品身故赔付的基本保险金额和现金价值均会持续增加。投保人可以通过减保方式领取部分现金价值,达到理财的效果。在目前低利率的背景下,增额终身寿险带来的保本收益甚至可以高于银行理财的投资收益水平。

早在今年2月,银保监会公布的《关于近期人身保险产品问题的通报》中指出,小康人寿报送的增额终身寿险增额利率超过3.5%,易与产品定价利率混淆,存在噱头营销风险。时代周报记者注意到,小康人寿一款名为“小康康满溢终身寿险”的保险产品,其增额比例高达3.6%,但已于去年11月停售。

关于产品停售问题,小康人寿工作人员告诉时代周报记者:“投保人在购买本公司保险产品后,若是遇到停售下架的情况,公司依然会按照原有的保险合同进行承保。”

目前,小康人寿依然有不少产品把“保额高增长”作为卖点。其中“丰盈人生终身寿险”和“美好人生终身寿险”两款增额终身寿险的有效保额均以3.5%逐年递增,“臻享福重大疾病保险”的重疾保额更达到每年5%递增,并附上“终身有效,不受轻、中症理赔影响”的宣传语。

在国君非银分析师刘琦欣看来,在当前利率下行的大背景下,增额终身寿险是具有保证收益且长期收益可达3%以上的高度稀缺产品。但对保险公司而言,增额终身寿险面临较大的利差损风险,预计长期保险公司将考虑降低预定利率或降低减保权益限额等来应对利差损风险。

连续12年亏损

小康人寿的经营状况不容乐观。

2010年至今,小康人寿已持续亏损12年。数据显示,2010年至2020年,小康人寿分别亏损约1643万元、2560万元、1773万元、698万元、2493万元、4500万元、8154万元、7410万元、6698万元、6229万元和5523万元。

小康人寿曾在2018年第二季度偿付能力报告中提到,公司自2005年成立以来,资本金从未得到过补充,因持续亏损,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形。

年报显示,2016年至2019年,小康人寿偿付能力充足率分别为-140%、-4035.96%、-7774.25%、-16130.78%。直到2020年宁德时代等股东参股后,小康人寿的实际资本大幅提升,偿付能力充足率才有所好转。至2020年末,偿付能力充足率上升至46820.8%。

小康人寿2021年实现保费收入2522万元,净利润为-2756万元,较2020年度的-5523万元亏损有较明显收窄。与此同时,小康人寿的偿付能力充足率却再次下降,由2020年年末的46820.8%降至2106.82%。小康人寿在年报中解释称,是由于开展投资业务和重启保险业务所致。

如今小康人寿仍未实现业绩的“逆袭”。第三季度偿付能力报告显示,小康人寿2022年三个季度的净利润分别为-1499.81万元、-965.86万元及-199.31万元,共计亏损2665万元。截至2022年三季度末,小康人寿的偿付能力进一步下降,综合偿付能力充足率为747.99%,较上季度末下降524.1个百分点。

小康人寿对此表示,随着公司业务的开展,实际资本会有所消耗,最低资本将有所上升,将对偿付能力的发展情况进行密切追踪,并结合偿付能力充足率的结果,制定合理的业务发展计划及资产配置计划。

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

工银安盛人寿董事长马健因工作变动辞任,前三季度净亏4.65亿元

​近日,工银安盛人寿在官网披露公告,称近日接到股东方中国工商银行股份有限公司的通知,马健先生因工作变动原因,不再担任工银安盛人寿董事长、执行...

来源:蓝鲸财经

年结算利率可达6%,个人养老金上线保险产品

​个人养老金制度启动实施后,个人养老金、养老储蓄、养老保险……金融机构们都在纷纷加快推出产品。...

来源:时代财经

中国再保险(集团)股份有限公司原业务总监陈勇被决定逮捕

经最高人民检察院指定管辖,由遵义市人民检察院审查起诉。日前,遵义市人民检察院依法以涉嫌贪污罪、受贿罪对陈勇作出逮捕决定。该案正在进一步办理中...

来源:财联社

保险开门红降温,险企股价却在涨!中国人寿单月涨超30%

岁末年初,保险行业一年一度的“开门红”如期而至。...

来源:时代财经

财信吉祥人寿增资扩股,多款保险产品退保率近八成

近期,财信吉祥人寿保险股份有限公司(简称“财信吉祥人寿”)迎来新一轮股权结构调整,而该公司董事长任职资格尚未获监管批复,总经理辞任后仍未觅得...

来源:时代在线

幸福人寿两股东拟“清仓”16%股权离场,公司前三季度净利润锐减近九成

近日,北京产权交易所披露一则关于幸福人寿保险股份有限公司(简称“幸福人寿”)的股权招商项目,其第四大股东以及第六大股东合计出售幸福人寿16....

来源:蓝鲸财经

个人养老金保险产品名单出炉:7款专属商业养老保险入围

11月23日,个人养老金保险产品名单正式对外公布,有来自6家保险公司的总计7款产品入围,其中,泰康人寿是唯一一家有两款产品入围的险企。...

来源:新京报

姚振华、马兴田都是股东,爱心人寿还要增资!累计亏损14亿,偿付能力承压

​成立已逾五年的爱心人寿,股东背景堪称豪华,最近正在筹划股权变更,引入新股东。...

来源:时代周报

风口到浪尖,增额终身寿险何去何从

“3.5%即将淡出,成为历史的稀缺品”“跑的过银行利率的产品快要下架了”“XX人寿紧急通知,两款增额终身寿险所有年期全国停售”……11月20...

来源:北京商报

费率表须公开,人身险产品信披迎新规

两度征求意见后,11月17日,银保监会正式出台《人身保险产品信息披露管理办法》,《办法》将自2023年6月30日起施行。...

来源:北京商报

保单信息黑市魅影,精准营销背后并不是巧合

车险还没到期,保险公司的推销电话便狂轰滥炸般袭来。...

来源:北京商报

人身险产品信披办法落地 留给险企半年过渡期

银保监会今日正式印发《人身保险产品信息披露管理办法》,明确了保险产品的费率表和一年期以上的人身险产品现金价值表首次做为产品信息披露材料主动公...

来源:财联社

如何进一步提升保险产品的透明度?银保监会这么说

11月17日,中国银保监会制定并发布了《人身保险产品信息披露管理办法》。...

来源:新京报

人保财险9家分支机构遭罚360万元,涉财务数据不真实等多类问题

日前,福建银保监局发布多封行政处罚信息,人保财险9家分支机构涉及给予投保人保险合同约定以外的利益、财务数据不真实、虚构保险中介业务套取费用等...

来源:蓝鲸财经

过气网红重疾险,曾卖出近3亿保单

于消费者而言,它代表着重病之时的救命稻草。...

来源:北京商报

高管变阵,蔡希良国寿财险董事长任职资格获批

11月15日,据银保监会消息,蔡希良国寿财险董事长、董事任职资格获批。据公开资料,出生于1966年的蔡希良,目前任中国人寿保险(集团)公司党...

来源:蓝鲸财经

前三季度13家险企偿付能力不达标 渤海人寿、华安财险等上榜

其中,人身险公司6家,分别是华汇人寿、中韩人寿、渤海人寿、三峡人寿、百年人寿以及合众人寿;财产险公司7家,分别为安心财险、都邦财险、富德产险...

来源:蓝鲸财经

推差别费率,保险保障基金制度迭代

从固定费率调整为基准费率加风险差别费率,调整暂停缴纳上限,将财险公司、人身险公司的暂停缴纳上限分别由占公司总资产的6%、1%调整为占行业总资...

来源:北京商报

126家险企偿付能力下滑 13家不达标 保险业未来增资发债或仍将维持高位

据财联社记者统计,截至11月9日,共有171家保险公司披露2022年三季度偿付能力报告,其中包括74家人身险公司、84家财产险公司、14家再...

来源:财联社

同方股份暂停同方全球人寿50%股权项目挂牌

挂牌不足两个月的同方全球人寿保险有限公司(简称“同方全球人寿”)50%股权项目已从上海产权交易所撤下。...

来源:蓝鲸财经

10家银行系险企保费接近三千亿,净利润却亏24亿

凭借大型商业银行的股东资源禀赋,利用银保渠道的天然优势,银行系险企前三季度保费高增,但掣肘于投资收益的下滑,净利润表现得较为黯淡。...

来源:时代在线

银保监会拟完善人身保险行业个人营销体制

记者3日从银保监会获悉,为深化人身保险行业营销体制改革,推动行业健康有序发展,银保监会近日印发《关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的...

来源:新华社

友邦保险三季度新业务价值降8% 年内耗资超200亿港元回购

近日,友邦保险(01299.HK)公布2022年三季报。数据显示,2022年前三季度,友邦保险实现新业务价值22.77亿美元,同比下滑8%;...

来源:财联社

10分钟10万人投保,“北京普惠健康保”开闸

据了解,2023年度“北京普惠健康保”在保费价格不变的基础上,保障有四大重磅升级,其中包括北京市新市民也可参保,降低了免赔额,优化了特药服务...

来源:北京商报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102