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上海率先出台指引 规范中介卖长期人身险经营行为

2018-06-12 09:09:45    上海证券报  参与评论()人

⊙记者 黄蕾 ○编辑 陈羽

在“保险姓保”、监管从严的大背景下,整治及预防中介市场乱象也被提上监管议程。上海证券报记者昨日独家获悉,随着保障型保险业务的日渐崛起,上海率先出台针对长期人身保险专业中介业务的监管指引,以期进一步规范中介市场,最终保护保险消费者的利益。

上海保监局近日在行业内部下发《上海保险专业中介渠道长期人身保险业务管理指引》(下称《指引》),规范上海地区保险机构长期人身保险(即保险期间超过一年的人身保险)专业中介业务的经营行为,明确保险中介机构和保险公司在从业人员、销售行为、产品说明会等方面的管理责任。

历经十多年的发展,中介(包括专业中介和兼业中介)已跃升为保险业的主流渠道。尤其是在银保新政实施后,叠加个险渠道成本高、增员难等因素,专业中介机构(包括代理和经纪)俨然已成为部分中小保险公司保费来源的主要功臣。

在重要性被提升的同时,与之相配套的监管规则理应跟上或完善。在相关保险中介业务监管规则的基础上,上海此次出台的地方《指引》更加细化、更具针对性。业内人士称,这也是首个针对长期人身险专业中介业务的地方监管指引。

《指引》要求中介机构应制定和完善长期人身保险产品相关从业人员的管理办法,科学合理制定从业人员业绩考核与薪酬标准,建立完善从业人员档案。同时,设定从业人员招募标准,鼓励有条件的中介机构统一组织内部考试。

对中介机构管理从业人员行为的规范,《指引》也进行了详实阐述。中介机构在管理从业人员过程中不得有以下行为:发布有关从业人员收入或者其他利益的误导性广告,向被招募人员承诺不合理的高额回报,以交纳费用或者购买保险产品作为入职条件,以购买保险产品作为发放执业证书的条件,以直接或间接发展人员的数量或其销售业绩为从业人员计酬的主要依据。

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