银行揽储放大招:50元100元也要!半夜疯抢“秒光”
原标题:
50元也要,100元也要!银行拉存款放大招:客户半夜疯抢“秒光”
每经记者 胡琳 每经编辑 王嘉琦
如何处置50元、100元的零钱?最好的办法就是——花出去!没人指望用这点钱去买什么理财产品、赚多少利息。
自从余额宝采取“积少成多”的办法吸引投资者之后,很多基金纷纷效仿,而“财大气粗”的银行长期以来还是盯着有钱人的钱包。
但近期,一些民营银行为了吸收存款,纷纷推出一些低门槛的“定期存款”产品。利息高、流动性强、而且门槛也很低,50元、100元也不放过,结果销售火爆。
这类产品每天限额发售,零点更新。你想买的话,必须熬夜抢购,稍不留神就售罄了。
“定期存款”10分钟内售罄
为了体验一把这类火爆的“定期存款”,每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者在晚上12点准时打开了某金融App,结果发现,App上仅只有富民银行“富民宝”和“当日”系列产品中的蓝海银行“蓝宝宝”可以购买。
而且眨眼的功夫,“蓝宝宝”“富民宝”就显示已售罄。从12点开始发售到售罄,仅不到10分钟的时间。
“今天蓝宝宝产品已经售罄了,”蓝海银行工作人员告诉记者,“蓝宝宝每日零点更新开始发售的。”
记者进一步询问,大概每天什么时候可以抢到“蓝宝宝”?该工作人员称:“根据我行的经营情况,每日的发售额度都不一样,具体发售额度以实际发售为准。”
而富民银行工作人员告诉记者,“因为‘富民宝’比较受欢迎。现在‘富民宝’设置了每日额度,我们是在每天凌晨零点开放额度。如果在这款金融App上售罄的话,可以到手机银行上查看额度是否购完。”
在揽储如此困难的情况下,这些民营银行推出“定期存款”为何如此火爆,不仅不用送礼品,甚至还要每天限额?
每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者梳理产品介绍发现,这类“定期存款”被民营银行称作是“创新型现金管理产品对应3年或5年定期存款”。客户购买的产品均对应在银行存入一笔定期存款。在到期日之前,客户可提前支取。通过将定期存款收益权转让给其他服务机构的方式,客户可以获得较高的提前支取利率,最高的可以达到4.3%。如果是到期支取,利率可以高达4.875%。
_ueditor_page_break_tag_50元、100元就能存定期
除了富民银行“富民宝”和蓝海银行“蓝宝宝”等产品,亿联银行也推出了一款名叫“亿联智存”的创新存款产品,“亿联智存”对应的是一笔5年定期存款。
与上文中提到产品不同,“亿联智存”设置了每日抢购时间。据亿联银行公告称,1月10日起,每日限时抢购时间由晚19:00至21:00调整为9:00至11:00。
据介绍,为盘活客户定期存款资产,客户可约定在32、188天时,按照买入时约定的利率支取,利率分别为4.5%和4.9%。若客户不到32、188天支取,则银行按照0.455%的活期利率兑付给客户。
较“富民宝”这类产品可以随时支取的“定期存款”不同,“亿联智存”这类产品设置了较短的固定期限,在产品设计上更类似于传统银行发行的定期存款。
一名国有大行工作人员称,一般来说,定期存款若是没有存满期限,都会按照活期存款利息计算。
但是,“亿联智存”这类产品设置的期限更短,利率较高,起购金额仅为50元人民币。而上述“富民宝”等产品的起投金额也低至100元。
而且,从利率来看,“亿联智存”这类产品较传统银行的同等期限定期存款高出很多。虽然在流动性方面不如“富民宝”等产品,但是利率会稍高一点。
高利率背后:让渡定期存款收益权
那么这类“对应3年或5年定期存款”的产品,究竟属于存款还是属于银行理财产品呢?
融360分析师杨慧敏告诉每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者,这类创新型现金管理产品算存款类产品,不是银行理财产品。
那么,问题来了。
如果不是银行理财产品,为什么它们的收益率还这么高、流动性还这么好呢?
对应的定期存款提前支取,为什么有些不仅不会换挡成活期存款利息计息,而是享受比市面上不少理财产品还高的利率呢?
原来,客户提前支取存款,是将对应的定期存款收益权转让给合作金融机构,从而获得较高的“提前支取利率”。
融360分析师称,这种产品实际上并不是普通的存款,而是将定期存款的收益权转让的一种产品。投资者将资金存入后,资金进入了三年或五年定期存款的资金池,投资者之所以买入就能确定利息,是因为提前计算了定期存款到期的利息,而投资者提前支取时,就将此收益权转让给第三方机构,全部资金到期后,银行将再将部分定期存款利息分给第三方机构。
记者以投资者的身份致电富民银行,想要进一步了解上述“富民宝”产品的运作模式。富民银行工作人员告诉记者,客户购买了这款产品,如果提前支取,之后剩余期间会由第三方机构把钱垫进来。
记者进一步询问第三方机构具体是什么机构,对方回答是信托公司,并表示富民银行与信托公司之间双方有合作,如果客户提前支取,相当于将该笔存款剩余期间的收益权转让给了信托公司。
而蓝海银行工作人员也告诉记者,第三方金融服务机构是国通信托。
_ueditor_page_break_tag_这类产品是否存在风险?
那么既然如此火爆,为什么民营银行要每天限额发售呢?难道真的是因为产品太受欢迎吗?如果真的受投资者欢迎,为什么传统大银行不发行这类产品呢?
杨慧敏告诉记者,传统银行的存款仍然受利率定价自律机制限制,做不到这么高的收益,且国有大银行在揽储方面相比民营银行有比较大的优势,也没必要做这么高。
那么,这类产品的发行对于民营银行本身而言,是否存在风险呢?投资者在投资这类产品时应该注意什么呢?
长沙银行资产管理部副总经理向实告诉每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者,如果是收益权转让的话,对客户来讲基本没有新增风险。但是规模小还好,如果规模做大了,对民营银行流动性管理的挑战会比较大。
杨慧敏也提出了同样的观点:从理论上来说,如果投资者集中支取,银行本身会存在一定的流动性风险。但现在规模受限,所以对民营银行来说风险可控的。对于投资者而言,要注意的就是这类产品按照国家监管要求执行存款保险条款,上限是50万。所以,投资人在投资时尽量不要太过集中。
推荐阅读 相关文章
国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年
值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...
平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%
12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...
吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付
12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...
东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融
近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...
因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元
12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...
第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿
近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...
裁员还不够 高盛考虑将投行部门奖金池至少削减40%
据媒体周三援引知情人士的话报道,华尔街投大行高盛集团正考虑将其3000多名投资银行部门雇员的奖金总额至少削减40%,这可能是该行自2008年...
千亿富途高增长神话破灭!曾游走灰色地带,转战海外难挽业绩颓势?
跨境互联网券商业务受挫,富途将目光投向海外,加码新加坡、澳大利亚等海外市场。在老牌券商林立的新加坡等市场,行业竞争激烈,富途作为“外来者”能...
券商视频运营竞逐,流量变现困境究竟该如何破解
随着互联网流量红利的不断演化,短视频、直播平台日异受到各家券商的重视。仅抖音平台就已有32家券商官方账号入驻,也有不少券商进驻快手与小红书平...
揭秘内蒙古120亿特大洗钱案 为何虚拟货币屡成犯罪帮凶?
近日,内蒙古通辽市公安局科尔沁分局成功破获一个利用区块链网络兑换数字虚拟货币洗钱团伙,抓获犯罪嫌疑人63名,涉案金额高达120亿元。...
资本“秃鹫”文盛资产崛起之谜:操盘汇源重组,创始人靠高尔夫深耕人脉圈
2022年6月,因投资16亿元搭救汇源果汁,文盛资产不可避免地走到聚光灯下。作为被汇源寄予厚望的“救世主”,文盛资产喊出了豪言壮志,将利用3...
中融信托频频踩雷地产,受托资产规模两年缩水超1000亿
中融信托近期频繁转让旗下所持公司股权。工商信息显示,12月7日,宁波明喻投资管理有限公司(明喻投资)发生股权变动,100%股权持有者由中融...
民生信托与江西出版传媒子公司现合同纠纷遭执行2.19亿
12月6日,中国执行信息公开网披露,中国民生信托有限公司(“民生信托”)再次被列入被执行人名录,执行标的约1.245亿元,执行法院为南昌市中...